Rule-Based Investing: உணர்ச்சிகளை ஒதுக்கி, சந்தை ஏற்ற இறக்கத்தில் லாபம் ஈட்டுவது எப்படி!

சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களின் போது உணர்ச்சிவசப்பட்டு முடிவெடுப்பதைத் தவிர்க்க Rule-Based Investing உதவுகிறது. இது முன்கூட்டியே தீர்மானிக்கப்பட்ட உத்திகளைப் பயன்படுத்தி, முதலீட்டு முடிவுகளை தானியங்குபடுத்துகிறது. இதன் மூலம், சந்தை வீழ்ச்சியின் போது பயத்தில் விற்பதையும், உச்சத்தில் வாங்குவதையும் தவிர்த்து, நீண்ட காலத்திற்கு நிலையான வருவாயை அடையலாம்.

உணர்ச்சிகளை கட்டுப்படுத்துங்கள், லாபம் ஈட்டுங்கள்!

சந்தையில் ஏற்படும் திடீர் ஏற்ற இறக்கங்களின் போது, நம்முடைய அவசர முடிவுகளே பெரும்பாலும் நீண்ட கால வருவாயைப் பாதிக்கும். சந்தை சரிவடையும் போது SIP-களை நிறுத்துவது அல்லது உச்சத்தில் இருக்கும்போது பங்குகளை வாங்குவது போன்ற செயல்கள், சந்தை நகர்வை விட நமக்கு அதிக இழப்பை ஏற்படுத்தும்.

இந்த சிக்கல்களைத் தவிர்க்க, பல முதலீட்டாளர்கள் இப்போது 'Rule-Based Investing' எனப்படும் ஒரு ஒழுக்கமான முறையைப் பின்பற்றுகின்றனர். இதில், முதலீடு தொடர்பான முடிவுகள் அனைத்தும் ஏற்கனவே வரையறுக்கப்பட்ட விதிகளின்படி தானாகவே எடுக்கப்படும். இதனால், சந்தை நிலவரம் எப்படி இருந்தாலும், நாம் அமைதியாக இருக்கும்போதே நமது முதலீட்டு முடிவுகள் எடுக்கப்படும். இது பதட்டமான சூழலில் அவசர முடிவுகள் எடுப்பதைத் தவிர்க்க உதவுகிறது.

தானியங்கு முதலீட்டு உத்திகள்

முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் ரிஸ்க் எடுக்கும் திறனுக்கு ஏற்ப, பலவிதமான Rule-Based உத்திகளைப் பயன்படுத்தலாம். அதில் ஒன்று 'Fixed Asset Allocation'. இதில், பங்குகள் (Equity) மற்றும் கடன் பத்திரங்கள் (Debt) என ஒரு குறிப்பிட்ட சதவீதத்தில் முதலீடு செய்யப்படும். உதாரணமாக, 60% பங்குகள் மற்றும் 40% கடன் பத்திரங்கள்.

ஒருவேளை, பங்குச் சந்தை ராலி காரணமாக பங்குகளின் மதிப்பு 70% ஆக உயர்ந்தால், தானாகவே சில பங்குகளை விற்று, கடன் பத்திரங்களில் முதலீடு செய்து, மீண்டும் 60/40 என்ற விகிதத்திற்கு கொண்டுவரப்படும். இதன் மூலம், சந்தையை சரியாக கணிக்காமலேயே, குறைந்த விலையில் வாங்கி, அதிக விலையில் விற்கும் உத்தி தானாகவே நடக்கும்.

மற்றொரு முறை 'Bubble Plan'. சந்தை மிகவும் உச்சத்தில் இருக்கும்போது, அதிக ரிஸ்க் உள்ள பங்குகளில் முதலீட்டைக் குறைத்து, பாதுகாப்பான முதலீடுகளுக்கு மாற்றுவது. இதனால், சந்தை திடீரென சரிந்தாலும், பெரிய இழப்பைத் தவிர்க்கலாம்.

இதேபோல், 'Crisis Plan' என்பது சந்தை வீழ்ச்சியை ஒரு வாய்ப்பாகப் பார்க்கும் முறை. உதாரணமாக, சந்தை 15% சரிந்தால், கடன் பத்திரங்களில் இருந்து பணத்தை எடுத்து பங்குகளில் முதலீடு செய்யலாம். இதனால், குறைந்த விலையில் வாங்கும் வாய்ப்பு கிடைக்கும்.

ஒழுக்கமான முதலீடு

அதிக தொகையை முதலீடு செய்பவர்களுக்கு, Rule-Based உத்திகள் ரிஸ்க்கைக் கட்டுப்படுத்த உதவுகின்றன. ஒரே நேரத்தில் மொத்த பணத்தையும் முதலீடு செய்யாமல், குறிப்பிட்ட கால இடைவெளியில் முதலீடு செய்யலாம். சந்தை சரியும்போது, மீதமுள்ள பணத்தை வேகமாக முதலீடு செய்ய இந்த உத்திகள் உதவும். இது, கடினமான காலங்களிலும் முதலீட்டாளர்களை தங்கள் நீண்ட கால இலக்குகளில் கவனம் செலுத்த வைக்கும்.