Whalesbook
ஆரம்ப செலவுகளே தாறுமாறு!
வீடு வாங்குவதற்கு முன்பணம் (Down Payment) கொடுத்த பிறகு, அதோடு நிற்காது உங்கள் செலவு. ஸ்டாம்ப் டியூட்டி, ரெஜிஸ்ட்ரேஷன் கட்டணம், லீகல் கன்சல்டேஷன், லோன் ப்ராசஸிங் சார்ஜஸ் என பல ஒரு முறை கட்டணங்கள் உங்கள் தலையில் விழும். இவை பொதுவாக லோன் தொகையில் 2% முதல் 5% வரை இருக்கும். உதாரணத்திற்கு, $350,000 லோன் எடுத்தால், ₹7,000 முதல் ₹17,500 வரை இந்த 'Closing Costs'க்கே செலவாகும். இந்த தொகையை உடனடியாக கட்ட வேண்டியிருக்கும். புதிதாக வீடு வாங்குவோருக்கு இது பெரிய சுமையாக இருக்கும்.
வீட்டு உரிமைக்கான தொடர் செலவுகள்
வீட்டிற்குள் குடியேறிய பிறகும் செலவுகள் ஓயாது. வாடகைதாரர்கள் பாதிக்கப்படாத பல செலவுகள் வீட்டு உரிமையாளர்களை துரத்தும். சொத்து வரி (Property Tax), வீட்டு காப்பீடு (Home Insurance) - இது கடந்த 2021 முதல் கிட்டத்தட்ட 70% உயர்ந்துள்ளது, மற்றும் ஆண்டுக்கு வீட்டின் மதிப்பில் 1% முதல் 2% வரை ஆகும் பராமரிப்பு செலவுகள் (Maintenance Costs) இதில் அடங்கும். கணக்கீடுகளின்படி, இந்த மறைமுக செலவுகள் ஆண்டுக்கு சராசரியாக $16,000 வரை ஆகிறது. சில பெரிய நகரங்களில் இது $24,000 ஐ தாண்டுகிறது. வருமானத்தை விட இந்த செலவுகள் வேகமாக உயர்வதால், வீடு வாங்குவது கடினமாகி வருகிறது.
மொத்த வட்டி சுமை மற்றும் இழந்த வாய்ப்புகள்
மாதா மாதம் கட்டும் EMI தொகை, கடனின் மொத்த செலவை மறைத்துவிடும். 30 வருட கால கடனில், நீங்கள் வாங்கிய அசல் தொகையை விட 2 முதல் 3 மடங்கு வரை வட்டியாகவே கட்டிவிட நேரிடும். வட்டி விகிதத்தில் 1% அதிகரித்தால் கூட, மாத தவணை பல நூறு ரூபாய் அதிகரிக்கும். இதனால், வீடு வாங்கும் திறனும் சுமார் 10% குறையும். உதாரணமாக, 3% வட்டி விகிதத்தில் ₹500,000 மதிப்புள்ள வீட்டை வாங்க முடிந்தால், 6% வட்டி விகிதத்தில் அதே ₹350,000 மதிப்புள்ள வீட்டை மட்டுமே வாங்க முடியும். மேலும், முன்பணமாக போட்ட பெரிய தொகை மற்றும் EMI-க்காக தொடர்ந்து செலவழிக்கும் பணம், வேறு நல்ல முதலீடுகளில் கிடைக்கக்கூடிய வருமானத்தை இழக்கச் செய்கிறது.
நிதி அபாயங்களும், செலவுகளை குறைத்து மதிப்பிடுவதும்
வீட்டு உரிமை ஒரு நல்ல முதலீடு என்ற பொதுவான கருத்து, செலவுகளை குறைத்து மதிப்பிடுவதால் ஏற்படும் நிதி அபாயங்களை மறைக்கிறது. குறிப்பாக இளம் தலைமுறையினர் (Gen Z) இந்த செலவுகளை குறைவாக மதிப்பிடுவதாக ஒப்புக்கொள்கிறார்கள். இது நிதி நெருக்கடிக்கும், சில சமயங்களில் வீட்டை இழக்கும் அபாயத்திற்கும் வழிவகுக்கும். 2021 முதல் 2023 வரை, விலை உயர்வு மற்றும் வட்டி விகித உயர்வு இரண்டையும் சேர்த்தால், ஒரு வீட்டின் மொத்த செலவு 80% வரை அதிகரித்துள்ளது. இந்த யதார்த்தத்திற்கும், நாம் நினைக்கும் செலவுக்கும் உள்ள வேறுபாடு, தனிநபர் கடன் நெருக்கடிகளுக்கும், பொருளாதார மந்தநிலையை மோசமாக்குவதற்கும் காரணமாக அமைகிறது. கடன் வழங்குவோரின் (Lenders) தகவல்களை தெரிவிக்கும் முறை மற்றும் கடனின் சிக்கலான விதிமுறைகள், வாங்குபவர்களை உண்மையான நிதி நிலைக்கு தயார் செய்யாமல் விட்டுவிடுகின்றன.
எதிர்கால வீட்டு செலவுகள் பற்றிய பார்வை
வரும் 2025ம் ஆண்டில், வீட்டுக் கடன் வட்டி விகிதங்கள் 6.7% முதல் 7% வரை அப்படியே நீடிக்கும் என எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. இந்த உயர் வட்டி விகிதம், சொத்து வரி மற்றும் காப்பீட்டு பிரீமியங்களில் தொடரும் உயர்வுடன் சேர்ந்து, வீடு வாங்குவதை மேலும் கடினமாக்கும். EMI தொகையை மட்டும் பார்க்காமல், தொடர்புடைய அனைத்து செலவுகளையும் முழுமையாக மதிப்பிடுவது, நிதி ரீதியாக வலுவான குடும்பங்களையும், நிலையான வீட்டுச் சந்தையையும் உருவாக்க உதவும் என நிபுணர்கள் வலியுறுத்துகின்றனர்.