வீடு வாங்கும் போது, ரொக்கமாக செலுத்துவதா அல்லது ஹோம் லோன் எடுப்பதா என்பது பெரும் குழப்பம். வட்டிச் செலவுகளைத் தவிர்ப்பது ஒருபுறம் இருந்தாலும், கடன் இல்லாமல் பணத்தை கையில் வைத்திருப்பது, பதிவு, ஃபர்னிச்சர் போன்ற செலவுகளுக்குப் பாதுகாப்பாக இருக்கும்.
கடன் Vs ரொக்கம்: யார் ஆதாயம்?
இந்தியாவில் வீடு வாங்குபவர்கள், சொத்து மதிப்பை முழுமையாக ரொக்கமாக செலுத்துவதா அல்லது ஹோம் லோன் எடுப்பதா என்ற முடிவை எடுக்க வேண்டியிருக்கும். வட்டி செலுத்துவதைத் தவிர்க்கும் எண்ணம் இருந்தாலும், கடன் தொகையைத் தாண்டி, வரக்கூடிய பிற செலவுகளையும் கணக்கில் கொள்ள வேண்டும்.
வீடு வாங்கிய பின் தேவைப்படும் பணம் (Liquidity)
புதிய வீட்டிற்கு குடிபெயரும் போது, ஆரம்பத்தில் கணக்கிடாத பல செலவுகள் காத்திருக்கும். சொத்து விலையைத் தவிர, ஸ்டாம்ப் டியூட்டி, ரெஜிஸ்ட்ரேஷன் கட்டணம், இன்டீரியர் அலங்காரம், மற்றும் இடம் பெயர்வதற்கான செலவுகள் என இவையெல்லாம் உண்டு. வாங்கிய பணமெல்லாம் வீட்டிற்கே சென்றுவிட்டால், இந்த அத்தியாவசிய செலவுகளைச் சமாளிக்க கையில் பணம் இல்லாமல் போகலாம். அதனால், சிறிது பணத்தை சேமிப்பில் அல்லது எளிதில் பணமாக்கக்கூடிய முதலீடுகளில் வைத்திருப்பது, கடன் இல்லாததை விட அதிக பாதுகாப்பைத் தரும்.
வட்டிச் செலவு Vs நிதிச் சுதந்திரம்
ஹோம் லோன் மூலம், பல ஆண்டுகளில் தவணை முறையில் பணத்தைச் செலுத்தலாம். இதனால், நம் கையில் இருக்கும் பணத்தை வேறு முதலீடுகளில் வைத்துப் பயன்படுத்தலாம். இது குழந்தைகளின் கல்வி அல்லது ஓய்வு காலத் திட்டமிடல் போன்ற மற்ற நிதி இலக்குகளுக்கு உதவும். ஆனால், இந்த வசதிக்கு ஒரு விலை உண்டு. நீண்ட கால வட்டி (15-20 ஆண்டுகள்) செலுத்துவதால், வீட்டின் மொத்த விலை கணிசமாக அதிகரிக்கும். மன நிம்மதி மற்றும் பணம் வேறு எதற்கும் தேவையில்லை என உறுதியாக நினைப்பவர்களுக்கு, முன்பே பணத்தைச் செலுத்துவது வட்டிச் செலவுகளைத் தவிர்த்து, நீண்ட காலத்திற்கு பெரிய சேமிப்பைத் தரும்.
வரிச் சலுகைகளைக் கருத்தில் கொள்வது
பல வாங்குபவர்கள், வீட்டுக் கடன் அசல் மற்றும் வட்டிக்கு வருமான வரிச் சட்டத்தின் கீழ் கிடைக்கும் வரி விலக்குகளை முக்கிய காரணமாகக் கருதுகின்றனர். இந்தச் சலுகைகள் வரிச்சுமையைக் குறைத்தாலும், கடன் கொடுத்தவருக்குச் செலுத்தும் மொத்த வட்டிக்கு ஈடாகாது. நிபுணர்களின் கருத்துப்படி, வரிச் சலுகைகளை ஒரு கூடுதல் நன்மையாக மட்டுமே பார்க்க வேண்டும், முடிவெடுப்பதற்கான முக்கிய காரணியாக அல்ல. ஒரு குடும்பத்தின் நீண்ட கால நிதி நிலைத்தன்மை மற்றும் 10 வருட காலத்திற்கான இடர் ஏற்புத்திறன் (Risk Appetite) ஆகியவற்றைக் கருத்தில் கொண்டு முடிவெடுக்க வேண்டும்.
எதிர்காலத் திட்டமிடலுக்கான காரணிகள்
முடிவெடுக்கும்போது, உங்கள் வேலை ஸ்திரத்தன்மை, பிற கடன்கள், மற்றும் எதிர்கால வருமான எதிர்பார்ப்புகளை மதிப்பிடுவது நல்லது. கடன் வாங்கினால், குறைந்தபட்சம் ஆறு மாத EMI மற்றும் வீட்டுச் செலவுகளுக்குத் தேவையான அவசர நிதியை (Emergency Fund) வைத்திருப்பது புத்திசாலித்தனம். இதன் மூலம், வேலை இழப்பு அல்லது மருத்துவ அவசரநிலை ஏற்பட்டாலும், வீடு பாதுகாப்பாக இருக்கும். இறுதியில், உங்கள் தற்போதைய வீட்டு ஆசைகளையும், ஸ்திரமான மற்றும் நெகிழ்வான நிதி எதிர்காலத்தின் தேவையையும் சமநிலைப்படுத்தும் ஒருவரின் தனிப்பட்ட திறனைப் பொறுத்தே சிறந்த வழி அமையும்.