பாயின்ட் மதிப்பு வீழ்ச்சி: விடுமுறை பயண வெகுமதிகளில் மறைந்திருக்கும் ஆபத்து!

பாயின்ட்களின் மதிப்பில் உள்ள மாயை

பலரும் தங்கள் கிரெடிட் கார்டு பாயின்ட்கள் ஒரே மதிப்புடையவை என்று நினைக்கிறார்கள். ஆனால், இது உண்மையல்ல. பெரிய கிரெடிட் கார்டு நிறுவனங்களும், விமான நிறுவனங்களின் லாயல்டி திட்டங்களும் 'டைனமிக் ப்ரைசிங்' முறையைப் பயன்படுத்துகின்றன. இதன் அர்த்தம், ஒரு விமானப் பயணத்திற்கு 'பாயின்ட்களில்' ஆகும் செலவு, பணத்தின் விலைக்கு ஏற்ப மாறும். குறிப்பாக, விடுமுறை காலங்களில் தேவை அதிகரிக்கும்போது, இந்த திட்டங்கள் திடீரென தங்கள் 'ரிடெம்ப்ஷன் டேபிள்களை' மாற்றி, நீங்கள் சேமித்த பாயின்ட்களின் மதிப்பை கணிசமாகக் குறைக்கலாம். புத்திசாலி பயணிகள், எந்த விமான நிறுவனம் முதலில் தெரிகிறதோ அதற்கு பாயின்ட்களை மாற்றுவதற்கு பதிலாக, பணத்தின் விலை மாறினாலும் பாயின்ட்களின் செலவு மாறாத 'ஸ்வீட் ஸ்பாட்' பகுதிகளைக் கண்டறிந்து பயன்படுத்துகின்றனர்.

லாயல்டி திட்டங்களில் இருந்து அதிகபட்ச மதிப்பை பெறுவது எப்படி?

பாயின்ட்களின் மதிப்பை திறம்படப் பெற, உள்நாட்டு மற்றும் சர்வதேச பார்ட்னர் நிறுவனங்களுக்கான 'டிரான்ஸ்ஃபர் ரேஷியோ' வேறுபாடுகளைப் புரிந்துகொள்வது அவசியம். நேரடி போர்ட்டல் மூலம் பணத்தை மாற்றுவது எளிதானது என்றாலும், அவை பெரும்பாலும் ஒரு பாயிண்டிற்கு ஒரு சென்ட்டிற்கும் குறைவான மதிப்பையே தரும். ஆனால், சிறந்த கூட்டாளர் விமான நிறுவனங்களுக்கு (high-tier alliance partners) பாயின்ட்களை மாற்றி, சர்வதேச பிசினஸ் கிளாஸ் விமானப் பயணங்களுக்குப் பயன்படுத்தினால், அதிக மதிப்பை பெற முடியும். பணவீக்க காலங்களில் பாயின்ட்களை வைத்திருப்பதால் ஏற்படும் 'வாய்ப்பு இழப்பை' (opportunity loss) பலர் உணர்வதில்லை. இது உடனடியாக பயணத்திற்கு பாயின்ட்களைப் பயன்படுத்துவதை விட, நிகர எதிர்மறை வருமானத்தை (net negative return) தரக்கூடும்.

லாயல்டி திட்டங்களின் ஆபத்துகள்

கிரெடிட் கார்டு வெகுமதிகள் (rewards) என்பது கடன் வழங்குபவர்களுக்கு ஒரு 'பொறுப்பாகும்' (liability). எனவே, பாயின்ட்கள் காலாவதியாகும் காலத்தை குறைப்பது அல்லது பார்ட்னர்களைக் கட்டுப்படுத்துவது போன்ற 'ரகசிய மதிப்புக் குறைப்பு' (stealth devaluations) நடவடிக்கைகளை இந்த திட்டங்கள் செய்யத் தூண்டப்படுகின்றன. ஒரே ஒரு லாயல்டி திட்டத்தை மட்டும் நம்பி இருப்பது ஆபத்தானது. ஏனெனில், உங்கள் முக்கிய விமானப் பார்ட்னர் நிறுவனம் அதன் வெகுமதி கட்டமைப்பை மாற்றினால், நீங்கள் குவித்த பாயின்ட்கள் கிட்டத்தட்ட பயனற்றதாகிவிடும். மேலும், கிரெடிட் கார்டு செலவுகள் மூலம் வெகுமதிகளைப் பெறும்போது, நீங்கள் பேலன்ஸை எடுத்துச் சென்றால் ஏற்படும் அதிக வட்டி விகிதத்தை (interest) பலர் கருத்தில் கொள்வதில்லை. செலுத்தப்படாத பேலன்ஸ்களுக்கு நீங்கள் செலுத்தும் வட்டி, நீங்கள் ஈட்டும் 1% முதல் 3% வெகுமதிகளை விட அதிகமாக இருக்கலாம். இது பல குடும்பங்களுக்கு ஒட்டுமொத்த வெகுமதி தேடலை ஒரு நிகர இழப்பாக மாற்றும்.

சந்தை மாற்றங்கள் மற்றும் கட்டமைப்பு அபாயங்கள்

கிரெடிட் கார்டு நிறுவனங்கள் வெகுமதி பொறுப்புகளை எவ்வாறு நிர்வகிக்கின்றன என்பதை ஒழுங்குமுறை அமைப்புகள் (Regulators) பெருகிய முறையில் ஆராய்ந்து வருகின்றன. இது எதிர்காலத்தில் பாயின்ட்கள் எவ்வாறு பயன்படுத்தப்படலாம் என்பதைப் பாதிக்கலாம். கடன் வழங்குபவர்கள் லாப வரம்புகள் குறைவதால் அழுத்தத்தை எதிர்கொள்ளும்போது, பார்ட்னர் நிறுவனங்களுக்கான கட்டுப்பாடுகள் மற்றும் திரும்பப் பெற்ற அல்லது சர்ச்சைக்குரிய வாங்குதல்களுக்கான 'கிள우பேக்' கொள்கைகள் (clawback policies) கடுமையாக்கப்படலாம். முதலீட்டாளர்கள் மற்றும் நுகர்வோர் இருவரும் பாயின்ட்களை நீண்ட கால சேமிப்புத் திட்டமாக அல்லாமல், தீவிர மேலாண்மை தேவைப்படும் ஒரு 'தேய்மான சொத்தாக' (depreciating asset) பார்க்க வேண்டும்.