Credit card வசதிகள் உங்களுக்கு பயனுள்ளதாக இருந்தாலும், அதில் உள்ள மறைமுக கட்டணங்கள் மற்றும் வட்டி சுமை உங்கள் சேமிப்பை மெதுவாக கரைத்துவிடும். குறைந்தபட்ச நிலுவைத் தொகை (Minimum due), Forex கட்டணங்கள் மற்றும் கிரெடிட் பயன்பாடு (Utilization) குறித்து விழிப்புணர்வு அவசியம்.
இந்தியாவில் கிரெடிட் கார்டு பயன்பாடு அன்றாட தேவையாகிவிட்டது. ஆனால் இதன் வசதிக்கு பின்னால் பல நிதி அபாயங்கள் ஒளிந்துள்ளன. சரியாக திட்டமிடவில்லை என்றால், இது ஒரு பெரிய கடன் சுமையை உருவாக்கிவிடும்.
மினிமம் டியூ (Minimum Due) ஒரு பொறி!
பலர் மினிமம் டியூ மட்டும் கட்டினால் போதும் என்று நினைக்கிறார்கள். இது மிகப்பெரிய தவறு. நீங்கள் முழு தொகையை கட்டாத பட்சத்தில், வட்டி இல்லாத 'Grace period' ரத்து செய்யப்படும். உங்கள் பழைய பாக்கி மட்டுமல்லாது, நீங்கள் புதிதாக வாங்கும் பொருட்களுக்கும் வட்டி வசூலிக்கப்படும். இதன் ஆண்டு வட்டி விகிதம் 36% முதல் 42% வரை இருக்கும்.
கிரெடிட் பயன்பாடு (Utilization Ratio)
உங்கள் மொத்த கிரெடிட் லிமிட்டில் எவ்வளவு பயன்படுத்துகிறீர்கள் என்பது முக்கியம். தொடர்ந்து 30%-க்கு மேல் கார்டை பயன்படுத்தினால், அது உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை (Credit Score) குறைக்கும். இது எதிர்காலத்தில் வீடு அல்லது கார் கடன் வாங்கும்போது கூடுதல் வட்டி கட்டும் நிலையை ஏற்படுத்தும்.
தவிர்க்க வேண்டிய மற்ற கட்டணங்கள்:
- ATM Cash Withdrawal: கார்டை பயன்படுத்தி ஏடிஎம்மில் பணம் எடுப்பது மிகவும் தவறு. இது முதல் நாளிலிருந்தே வட்டி மற்றும் கட்டணங்களை (GST) ஈர்க்கும்.
- Forex Markup: வெளிநாட்டு பயணங்களின் போது பயன்படுத்தப்படும் கார்டுகளுக்கு 1.5% முதல் 3.5% வரை கட்டணமும், அதனுடன் 18% GST-யும் வசூலிக்கப்படும். இது நீங்கள் ஈட்டும் ரிவார்டு பாயிண்டுகளை விட அதிக செலவை உண்டாக்கும்.
- EMI சுமை: பொருட்களை EMI ஆக மாற்றும்போது, தள்ளுபடிகள் கிடைக்காது என்பதுடன், கூடுதல் வட்டி மற்றும் GST-யும் கட்ட வேண்டியிருக்கும்.
கிரெடிட் கார்டை உங்கள் வருமானத்தின் நீட்சியாக பார்க்காமல், ஒரு பேமெண்ட் கருவியாக மட்டும் பயன்படுத்துவதே நீண்டகால நிதி ஆரோக்கியத்திற்கு நல்லது.