உங்கள் கிரெடிட் ரிப்போர்ட்டில் நீங்கள் வாங்காத கடன்கள் இருப்பது தெரியவந்தால், அதை 'Ghost Loans' என்று அழைப்பார்கள். இது உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை பாதிக்கும். RBI விதிமுறைப்படி 30 நாட்களில் இதை எப்படி சரி செய்வது என்பதை விரிவாகப் பார்ப்போம்.
Ghost Loans என்றால் என்ன?
உங்கள் கிரெடிட் ரிப்போர்ட்டில் நீங்கள் விண்ணப்பிக்காத அல்லது வாங்காத ஒரு கடன் இடம்பெற்றிருந்தால், அது 'Ghost Loan' எனப்படும். டிஜிட்டல் முறையில் கடன் வழங்கும் நிறுவனங்களின் தவறுகள் அல்லது அடையாளத் திருட்டு (Identity Theft) காரணமாக இவை ஏற்படுகின்றன. இது உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை பெருமளவு குறைப்பதோடு, எதிர்காலத்தில் நீங்கள் வாங்கும் ஹோம் லோன், கார் லோன் போன்றவற்றுக்கு தடையாக இருக்கும்.
கடன் பிழைகளை கண்டறிவது எப்படி?
இந்தியாவில் உள்ள முக்கிய கிரெடிட் பியூரோக்களான CIBIL, Experian, Equifax மற்றும் CRIF High Mark ஆகியவற்றின் ரிப்போர்ட்டுகளை அவ்வப்போது சரிபார்க்க வேண்டும். அதில் உங்களுக்கு தெரியாத அக்கவுண்ட் நம்பர்கள், முழுமையாக திருப்பிச் செலுத்திய கடன்கள் இன்னும் 'Active' என்று காட்டுவது, அல்லது நீங்கள் கையெழுத்திடாத கடன்களுக்கு உங்களை கேரண்டராக (Guarantor) காட்டுவது போன்ற விவரங்கள் உள்ளதா என்பதை கூர்ந்து கவனிக்கவும்.
சரிசெய்வதற்கான இரண்டு வழிமுறைகள்:
கிரெடிட் பியூரோவில் புகார்: சம்பந்தப்பட்ட கிரெடிட் பியூரோவின் இணையதளத்தில் ஆன்லைன் மூலம் முறையான புகாரை (Dispute) பதிவு செய்யுங்கள். அவர்கள் சம்பந்தப்பட்ட கடன் நிறுவனத்திடம் சரிபார்த்து தகவலை மாற்ற வேண்டியிருக்கும்.
நேரடி தொடர்பு (மிக முக்கியம்): இதுவே மிக அவசியமான படி. சம்பந்தப்பட்ட கடன் நிறுவனத்திற்கு எழுத்துப்பூர்வமான கடிதம் அல்லது மின்னஞ்சல் அனுப்புங்கள். உங்கள் KYC ஆவணங்கள் மற்றும் கடன் விநியோக பதிவுகளை சரிபார்க்கும்படி கோருங்கள். உங்கள் அனைத்து கடிதப் பரிமாற்றங்கள் மற்றும் ரெஃபரன்ஸ் எண்களை பாதுகாப்பாக வைத்துக்கொள்ளுங்கள்.
RBI வழங்கும் பாதுகாப்பு:
இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) விதிகளின்படி, கடன் நிறுவனங்கள் மற்றும் கிரெடிட் நிறுவனங்கள் புகார்களை 30 நாட்களுக்குள் தீர்க்க வேண்டும். ஒருவேளை அவர்கள் உங்கள் புகாரை தீர்க்கத் தவறினால், நீங்கள் RBI-ன் Integrated Ombudsman Scheme-ஐ நாடலாம். சரியான ஆவணங்களுடன் புகார் அளித்தால், தாமதத்திற்கு இழப்பீடு பெறும் வாய்ப்பும் உள்ளது. தொடர்ச்சியாக உங்கள் கிரெடிட் பைல்களை கண்காணிப்பதே இத்தகைய பிழைகளில் இருந்து தப்பிக்க சிறந்த வழியாகும்.