இந்தியாவில் **750**-க்கு மேல் கிரெடிட் ஸ்கோர் வைத்திருப்பது, குறைந்த வட்டி விகிதத்திலும், வேகமாகவும் லோன் பெற உதவும். சரியான நேரத்தில் EMI கட்டுவது, கிரெடிட் பயன்பாட்டை நிர்வகிப்பது போன்ற 5 முக்கிய பழக்கங்களை பின்பற்றி உங்கள் ஃபைனான்சியல் நிலையை மேம்படுத்தலாம்.
இந்திய வங்கிகள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்களுக்கு, 750 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட கிரெடிட் ஸ்கோர் என்பது ஒரு நம்பகமான கடன் வாங்குபவர் என்பதற்கான அடையாளமாகும். வீட்டுக் கடன், வாகனக் கடன் அல்லது தனிநபர் கடன் வாங்கும் போது, உங்கள் கடன் தகுதியை மதிப்பிடுவதற்கு வங்கிகள் இந்த எண்ணைத்தான் முக்கியமாகப் பார்க்கின்றன.
சரியான நேரத்தில் பணம் செலுத்துதல்
உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரில் பணப் பரிவர்த்தனை வரலாறுதான் மிக முக்கியமானது. ஒரே ஒரு EMI தவணையைத் தவறவிட்டாலோ அல்லது கிரெடிட் கார்டு பில்லை தாமதமாகச் செலுத்தினாலோ, அது உங்கள் கடன் பதிவில் பல ஆண்டுகளுக்கு இருக்கும். இது எதிர்கால கடன் வழங்குநர்களுக்கு ஒரு எச்சரிக்கை மணியாக ஒலிக்கும். எனவே, சரியான நேரத்தில் EMI செலுத்துவதை உறுதிசெய்ய, வங்கிகள் வழங்கும் தானியங்கி கட்டண முறைகளைப் (Automatic Payment Features) பயன்படுத்துவது நல்லது. கடந்த காலத்தில் பணம் செலுத்துவதில் சிக்கல்கள் இருந்திருந்தால், சரியான நேரத்தில் பணம் செலுத்தும் பழக்கத்தை மீண்டும் உருவாக்குவதே உங்கள் ஸ்கோரை மேம்படுத்த சிறந்த வழி.
கிரெடிட் பயன்பாட்டைக் கண்காணித்தல்
கிரெடிட் யூட்டிலைசேஷன் ரேஷியோ (Credit Utilization Ratio) என்பது உங்கள் மொத்த கிரெடிட் வரம்பில் (Credit Limit) நீங்கள் எவ்வளவு செலவு செய்துள்ளீர்கள் என்பதைக் குறிக்கும் சதவீதம். நிதி நிபுணர்கள் இந்த விகிதத்தை 30% க்குக் கீழே வைத்திருக்கப் பரிந்துரைக்கின்றனர். உதாரணமாக, உங்கள் கார்டுகளில் மொத்தமாக ₹1,00,000 கிரெடிட் லிமிட் இருந்தால், உங்கள் நிலுவைத் தொகை ₹30,000 க்குள் இருப்பதை உறுதி செய்ய வேண்டும். அதிகப்படியான பயன்பாடு, நீங்கள் கடனை அதிகம் சார்ந்துள்ளீர்கள் என்று கடன் வழங்குநர்களுக்குக் காட்டலாம், இது உங்கள் ஸ்கோரைக் குறைக்கக்கூடும்.
கடன் விண்ணப்பங்களில் கவனம்
புதிய கடன் அல்லது கிரெடிட் கார்டுக்கு விண்ணப்பிக்கும்போது, கடன் வழங்குநர் உங்கள் அறிக்கையில் ஒரு கடினமான விசாரணையை (Hard Inquiry) மேற்கொள்வார். குறுகிய காலத்தில் பல கடன்களுக்கு அல்லது கிரெடிட் தயாரிப்புகளுக்கு விண்ணப்பிப்பது, கிரெடிட் பீரோக்களுக்கு நீங்கள் நிதி நெருக்கடியில் இருப்பதாகக் காட்டலாம், இது உங்கள் ஸ்கோரைப் பாதிக்கக்கூடும். எனவே, விண்ணப்பிக்கும் முன் வெவ்வேறு வங்கிகளின் தகுதி மற்றும் வட்டி விகிதங்களை ஒப்பிடுவது நல்லது.
கணக்கு ஆயுளை நிர்வகித்தல்
உங்கள் கடன் வரலாற்றின் நீளம், உங்கள் நீண்டகால நிதி நடத்தையைப் பற்றி கடன் வழங்குநர்களுக்கு ஒரு பார்வையை அளிக்கிறது. பழைய கிரெடிட் கார்டு கணக்குகளை மூடுவது உங்கள் சராசரி கணக்கு வயதைக் (Average Account Age) குறைத்து, உங்கள் ஸ்கோரைப் பாதிக்கலாம். ஒரு பழைய கிரெடிட் கார்டுக்கு குறைந்த வருடாந்திர கட்டணம் இருந்தால், அதை அவ்வப்போது சிறிய அளவில் பயன்படுத்தி, தொகையை முழுமையாகச் செலுத்துவது நல்லது.
அறிக்கையைப் பராமரித்தல்
சில சமயங்களில் கிரெடிட் அறிக்கைகளில் பிழைகள் இருக்கலாம். உதாரணமாக, ஏற்கனவே மூடப்பட்ட கணக்குகள் திறந்ததாகக் காட்டப்படலாம் அல்லது தீர்க்கப்பட்ட கடன்கள் செலுத்தப்படாததாகக் குறிக்கப்படலாம். அதிகாரப்பூர்வ பியூரோக்களிடமிருந்து (Credit Bureaus) உங்கள் கிரெடிட் அறிக்கையைத் தவறாமல் பெறுவதன் மூலம், இந்தத் தவறுகளை முன்கூட்டியே கண்டறியலாம். ஏதேனும் பிழையைக் கண்டால், கிரெடிட் பியூரோவில் அதை முறையாக நீங்கள் மறுக்கலாம் (Dispute). உங்கள் அறிக்கையைக் கண்காணிப்பது, உங்கள் ஸ்கோர் உங்கள் உண்மையான நிதி நடத்தைக்கு ஏற்ப சரியாக இருப்பதை உறுதிசெய்ய உதவும்.