பண்டிகை கால ஷாப்பிங்கின் போது அதிகப்படியான கிரெடிட் கார்டு பயன்பாடு மற்றும் BNPL முறைகள் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை தற்காலிகமாக குறைக்க வாய்ப்புள்ளது. உங்கள் நிதி ஆரோக்கியத்தை காக்க, கிரெடிட் பயன்பாட்டு விகிதத்தை (Utilization Ratio) சரியாக நிர்வகிப்பது அவசியம்.
பண்டிகை காலங்களில் அதிகப்படியான ஷாப்பிங் மற்றும் இஎம்ஐ (EMI) திட்டங்களை பயன்படுத்தும்போது, கவனக்குறைவாக இருந்தால் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் பாதிப்புக்கு உள்ளாகலாம். ஒரு சிறந்த நிதி ஆரோக்கியத்திற்கு, உங்கள் செலவு பழக்கங்களுக்கும் கிரெடிட் பீரோ ரிப்போர்ட்டிற்கும் உள்ள தொடர்பைப் புரிந்துகொள்வது மிக முக்கியம்.
கிரெடிட் பயன்பாடு (Credit Utilization) என்றால் என்ன?
நீங்கள் பயன்படுத்தும் மொத்த கடன் வரம்பில், எவ்வளவு தொகையை செலவு செய்கிறீர்கள் என்பதே கிரெடிட் யுட்டிலைசேஷன். நிபுணர்களின் அறிவுரைப்படி, உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை ஆரோக்கியமாக வைத்திருக்க, இந்த பயன்பாட்டு விகிதத்தை 30%-க்கு குறைவாக வைத்திருப்பது நல்லது. அதிகப்படியான பெரிய கொள்முதல், உங்கள் பயன்பாட்டு விகிதத்தை இந்த எல்லையைத் தாண்டச் செய்தால், அது வங்கிகள் பார்வையில் நிதி நெருக்கடியாகக் கருதப்படலாம்.
மேலும், தற்போது பிரபலமாக இருக்கும் 'Buy-Now-Pay-Later' (BNPL) திட்டங்கள் உண்மையில் சிறிய காலக்கடன்களாகும். இவற்றைச் சரியாக நிர்வகிக்காவிட்டால், உங்கள் கடன் வரலாற்றில் குழப்பங்கள் ஏற்படலாம். நீங்கள் கடனை விரைவாக அடைத்தாலும், கிரெடிட் பீரோக்கள் மாதத்திற்கு இருமுறை மட்டுமே அப்டேட் செய்வதால், இந்த உயர் பேலன்ஸ் உங்கள் ரிப்போர்ட்டில் சில வாரங்களுக்கு நீடித்து, ஸ்கோரை தற்காலிகமாகக் குறைக்கலாம்.
ஒழுங்குமுறை பாதுகாப்புகள் மற்றும் கண்காணிப்பு
BNPL திட்டங்களை கிரெடிட் கார்டு கடனுக்கு இணையாகவே பாவிக்க வேண்டும். இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) விதிகளின்படி, இந்த கடன்கள் அனைத்தும் கிரெடிட் பீரோக்களுக்குத் தெரிவிக்கப்பட வேண்டும். தவணைத் தேதிகளைத் தவறவிட்டால், உங்கள் கிரெடிட் ரிப்போர்ட்டில் அது மோசமான பதிவை ஏற்படுத்திவிடும்.
பண்டிகை காலக் கடன்களை வாங்குவதற்கு முன்னதாக உங்கள் கிரெடிட் ரிப்போர்ட்டைச் சரிபார்ப்பது சிறந்தது. RBI வழிகாட்டுதலின்படி, TransUnion CIBIL, Experian, Equifax மற்றும் CRIF High Mark ஆகிய நான்கு முன்னணி நிறுவனங்கள் ஆண்டுக்கு ஒருமுறை இலவச ரிப்போர்ட்டை வழங்குகின்றன. ஒருவேளை ரிப்போர்ட்டில் பிழைகள் இருந்தால், நீங்கள் புகார் அளிக்க உரிமை உண்டு. குறைகளைத் தீர்க்கத் தவறும் நிறுவனங்களுக்கு ஒரு நாளைக்கு ₹100 அபராதம் விதிக்க RBI உத்தரவிட்டுள்ளது. முறையான கண்காணிப்பு மூலம் மட்டுமே வருங்காலக் கடன் தேவைகளை நீங்கள் எளிதாகப் பூர்த்தி செய்ய முடியும்.