Festive சீசனில் வழங்கப்படும் 'No-Cost' EMI மற்றும் BNPL திட்டங்களில் பல மறைமுகக் கட்டணங்கள் உள்ளன. இவற்றை நம்பி வாங்கும் முன், அதன் உண்மையான விலையை கணக்கிடுவது அவசியம்.
பண்டிகைக் காலங்களில் ஷாப்பிங் செய்யும்போது, 'No-Cost' EMI மற்றும் 'Buy Now, Pay Later' (BNPL) திட்டங்கள் மிக எளிதான தீர்வாகத் தோன்றலாம். ஆனால், இந்த கவர்ச்சிகரமான சலுகைகளுக்குப் பின்னால் பல நுணுக்கமான கட்டணங்கள் ஒளிந்துள்ளன.
நோ-காஸ்ட் EMI எப்படி வேலை செய்கிறது?
பெரும்பாலான 'No-Cost' EMI திட்டங்களில், நிறுவனங்கள் வட்டிக்கு பதிலாக, நீங்கள் முன்பணமாகக் கொடுக்கும்போது கிடைக்க வேண்டிய 5% முதல் 10% வரையிலான கேஷ் டிஸ்கவுண்ட்டைத் தவிர்த்துவிடும். அதாவது, வட்டி இல்லை என்று சொல்லியே, உங்களுக்கு கிடைக்க வேண்டிய தள்ளுபடியை அவர்கள் எடுத்துக்கொள்கிறார்கள். எனவே, EMI-ல் வாங்குவதற்கு முன்னால், நேரடியாக ரொக்கமாகக் கொடுத்தால் எவ்வளவு விலை குறையும் என்பதை ஒப்பிட்டுப் பாருங்கள்.
மறைமுகக் கட்டணங்கள் (Processing Fees & GST)
வட்டி பூஜ்ஜியம் என்றாலும், வங்கிகள் மற்றும் NBFC-கள் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை ப்ராசஸிங் கட்டணமாக வசூலிக்கின்றன. இதனுடன் 18% GST-யும் சேர்க்கப்படும்போது, பொருளின் விலை நீங்கள் நினைத்ததை விட அதிகமாகும். சிறிய தொகையாகத் தெரிவது, மொத்தமாகக் கணக்கிடும்போது சுமையாக மாறும்.
BNPL மற்றும் CIBIL Score ஆபத்து
BNPL சேவைகள் டிஜிட்டல் கடன்களாகும். இதில் பேமெண்ட் தேதியைத் தவறவிட்டால், அபராதக் கட்டணம் மிக அதிகம். மேலும், இந்தச் சலுகைகளைப் பெற அடிக்கடி கிரெடிட் செக் செய்வதால், உங்கள் CIBIL Score பாதிப்படைய வாய்ப்புள்ளது. இது எதிர்காலத்தில் நீங்கள் வீட்டுக்கடன் அல்லது கார் கடன் வாங்கும்போது சிக்கலை உருவாக்கலாம்.
எனவே, மாதாந்திரத் தவணையை மட்டும் பார்க்காமல், அனைத்துக் கட்டணங்களையும் சேர்த்து அந்தப் பொருளின் மொத்த விலையைக் கணக்கிட்டு வாங்குவதே புத்திசாலித்தனம்.