அக்டோபர் 2026 பண்டிகை கால விற்பனை சூடுபிடித்துள்ள நிலையில், 'No-Cost' EMI சலுகைகள் நுகர்வோரை கவர்ந்து வருகின்றன. இது உடனடி தேவைகளை பூர்த்தி செய்தாலும், கவனமாக கையாளாவிட்டால் குடும்ப பட்ஜெட்டை சீர்குலைக்கும். முதலீட்டாளர்கள் இந்த கடன் பெருக்கத்தை உன்னிப்பாக கவனிக்க வேண்டும்.
இந்தியாவில் அக்டோபர் 2026-ல் பண்டிகை காலம் களைகட்டியுள்ளது. எலக்ட்ரானிக்ஸ் மற்றும் வீட்டு உபயோகப் பொருட்கள் விற்பனை அமோகமாக நடக்கிறது. இதைப் பயன்படுத்திக்கொள்ள சில்லறை வர்த்தக நிறுவனங்கள் 'No-Cost' EMI மற்றும் உடனடி கடன் சலுகைகளை வாரி வழங்குகின்றன. இது பார்ப்பதற்கு கவர்ச்சிகரமாக இருந்தாலும், இதில் மறைந்திருக்கும் செலவுகள் ஏராளம்.
மறைந்திருக்கும் கட்டணங்கள் (Hidden Costs)
பல 'வட்டி இல்லா' திட்டங்களில் ப்ராசஸிங் பீஸ் மற்றும் வட்டித் தொகையின் மீது விதிக்கப்படும் GST ஆகியவை சேர்க்கப்படுகின்றன. இதனால் நீங்கள் பொருளை நேரடியாக வாங்குவதை விட, தவணை முறையில் வாங்கும்போது அதன் உண்மையான விலை அதிகரிக்கிறது. பல வாடிக்கையாளர்கள் மாதாந்திர EMI தொகையை மட்டும் பார்த்துவிட்டு, ஒட்டுமொத்த கடன் சுமையை கவனிக்கத் தவறிவிடுகிறார்கள்.
நிதி நிபுணர்களின் எச்சரிக்கை
உங்கள் மாத வருமானத்தில் 35% முதல் 40% வரை மட்டுமே கடன் தவணைகளாக இருக்க வேண்டும். இதற்கு மேல் தாண்டினால், மருத்துவ அவசர தேவைகளைச் சமாளிக்க முடியாமல் போகும். புதிய கடன்களை வாங்குவதற்கு முன், குறைந்தது 6 மாத செலவுகளுக்குத் தேவையான அவசரக்கால நிதியை (Emergency Fund) வைத்திருப்பது அவசியம்.
வங்கிகளின் நிலை என்ன?
இந்த அதிரடி கடன் பெருக்கம் வங்கிகள் மற்றும் NBFC நிறுவனங்களுக்கு குறுகிய காலத்தில் வருமானத்தை கொடுத்தாலும், நீண்ட கால அடிப்படையில் 'Asset Quality' குறித்த அச்சத்தை ஏற்படுத்துகிறது. கிரெடிட் கார்டு போன்ற செக்யூர் இல்லாத கடன்கள் அதிகரித்து வருவதை ரிசர்வ் வங்கி (RBI) உன்னிப்பாக கவனித்து வருகிறது. அடுத்தடுத்த காலாண்டு முடிவுகளில் இந்த கடன்களால் ஏற்படும் வாராக்கடன் (Delinquency) அளவுகளை முதலீட்டாளர்கள் கண்காணிப்பது மிகவும் முக்கியம்.