திடீரென ஏற்படும் நிதி நெருக்கடிகளை சமாளிக்க, அவசர கால நிதியை (Emergency Fund) உருவாக்குவது இந்திய குடும்பங்களுக்கு மிக முக்கியம். நிதி நிபுணர்களின் ஆலோசனைப்படி, உங்களின் அத்தியாவசிய மாதாந்திர செலவுகளில் **3 முதல் 12 மாதங்கள்** வரையிலான தொகையை எளிதில் எடுக்கக்கூடிய, குறைந்த ரிஸ்க் உள்ள கணக்குகளில் வைத்திருக்க வேண்டும். இது வேலை இழப்பு அல்லது மருத்துவ அவசர நிலைகள் போன்ற எதிர்பாராத சூழல்களில் அதிக வட்டி கடன் வாங்குவதையோ அல்லது நீண்ட கால முதலீடுகளை விற்பதையோ தவிர்க்க உதவும். உங்கள் வருமான ஸ்திரத்தன்மை, கடன் அளவு, குடும்ப உறுப்பினர்களின் எண்ணிக்கை ஆகியவற்றைப் பொறுத்து இந்தத் தொகை மாறுபடும்.
நிதி ஸ்திரத்தன்மை என்பது எதிர்பாராத சூழ்நிலைகளை நாம் எப்படி கையாள்கிறோம் என்பதைப் பொறுத்தது. பலர் பங்குச் சந்தை அல்லது ரியல் எஸ்டேட் போன்ற நீண்ட கால செல்வத்தை உருவாக்குவதில் கவனம் செலுத்தினாலும், ஒரு வலுவான அவசர கால நிதிதான் முதல் பாதுகாப்புக் கோடாக செயல்படுகிறது. இந்த ரொக்க இருப்பு இல்லாவிட்டால், சிறிய தனிப்பட்ட நெருக்கடிகள் கூட நீண்ட கால கடன் சுமையாக மாறக்கூடும் அல்லது முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் நீண்ட கால சொத்துக்களை மிக மோசமான நேரத்தில் விற்க வேண்டிய கட்டாயத்திற்கு தள்ளப்படலாம்.
தொடங்குவதற்கான மிகச் சிறந்த வழி, உங்களின் உண்மையான அத்தியாவசிய மாதாந்திர செலவுகளைக் கணக்கிடுவதுதான். இது நீங்கள் உணவகங்களில் சாப்பிடுவதற்கோ அல்லது ஸ்ட்ரீமிங் சந்தாக்களுக்கோ செலவிடும் தொகையல்ல. மாறாக, உங்கள் குடும்பத்தை நடத்துவதற்குத் தேவையான குறைந்தபட்சத் தொகையாகும். உங்களின் வாடகை அல்லது வீட்டுக் கடன் EMI, காப்பீட்டு பிரீமியங்கள், மின்சாரம் மற்றும் தண்ணீர் கட்டணங்கள், குழந்தைகளின் பள்ளி கட்டணங்கள் மற்றும் அடிப்படை மளிகைப் பொருட்கள் போன்றவற்றை பட்டியலிடுங்கள். இந்த மொத்தத் தொகையைக் கண்டறிந்தவுடன், பொதுவாக இந்தத் தொகையில் 3 முதல் 12 மாதங்கள் வரை ஒரு பாதுகாப்பு வலையாக சேமிக்கப் பரிந்துரைக்கப்படுகிறது.
இந்த 3 முதல் 12 மாதங்கள் வரம்பில் நீங்கள் எந்த இடத்தில் இருக்க வேண்டும் என்பதை உங்களின் குறிப்பிட்ட வருமான சூழ்நிலை தீர்மானிக்க வேண்டும். நிலையான வேலை மற்றும் குறைவான சார்ந்திருப்பவர்களைக் கொண்ட சம்பளம் வாங்கும் நபர்களுக்கு, 3 முதல் 6 மாதங்கள் வரையிலான செலவுகள் போதுமானதாக இருக்கலாம். இருப்பினும், ஃப்ரீலான்ஸர்கள் அல்லது தொழில்முனைவோர் போன்ற சீரற்ற வருமானம் உள்ளவர்கள், 6 முதல் 12 மாதங்கள் வரையிலான உயர் அளவை இலக்காகக் கொள்ள வேண்டும். இந்த அதிகப்படியான இருப்பு, வருமானம் குறைவாக இருக்கும் மாதங்கள் அல்லது தாமதமாகப் பணம் வரும் காலங்களில் தேவையான மன அமைதியை அளிக்கிறது.
இந்த பணத்தை நீங்கள் எங்கே சேமிக்கிறீர்கள் என்பதும் எவ்வளவு சேமிக்கிறீர்கள் என்பது போலவே முக்கியமானது. அவசர கால நிதியின் முக்கிய நோக்கம் அதிக வருமானம் ஈட்டுவதல்ல, உடனடி பணப்புழக்கம் மற்றும் மூலதனப் பாதுகாப்பு ஆகும். இந்தப் பணத்தை ஈக்விட்டி ஷேர்கள் அல்லது கிரிப்டோகரன்சி போன்ற நிலையற்ற சொத்துக்களில் சேமிப்பது ஒரு பெரிய ஆபத்து. உங்களுக்கு அந்தப் பணம் தேவைப்படும் நேரத்தில் சந்தை வீழ்ச்சியடைந்தால், உங்கள் சொந்த சேமிப்பை அணுகுவதற்காக நீங்கள் நஷ்டத்தை ஏற்க வேண்டியிருக்கும். அதேபோல், ரியல் எஸ்டேட் அல்லது நீண்ட கால உள்கட்டமைப்புப் பத்திரங்கள் போன்ற பணப்புழக்கம் இல்லாத சொத்துக்களில் பணத்தைப் பூட்டி வைப்பது, உங்களுக்கு உடனடியாகப் பணம் தேவைப்படும்போது சிக்கலை ஏற்படுத்தும்.
மாறாக, பாதுகாப்பான, எளிதில் அணுகக்கூடிய வழிகளைத் தேடுங்கள். அதிக வட்டி தரும் சேமிப்புக் கணக்குகள், பெரிய அபராதங்கள் இல்லாமல் விரைவான பணம் எடுக்கும் வசதி கொண்ட ஸ்வீப்-இன் ஃபிக்ஸட் டெபாசிட்கள் அல்லது லிக்விட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் ஆகியவை பொதுவான தேர்வுகளாகும். இந்த விருப்பங்கள், உங்கள் மூலதனம் சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களிலிருந்து பாதுகாப்பாக இருப்பதையும், அவசரநிலை ஏற்படும்போது சில நாட்கள் அல்லது சில மணிநேரங்களுக்குள் கிடைப்பதையும் உறுதி செய்கிறது.
இறுதியாக, அவசர கால நிதி என்பது ஒரு நிலையான தொகை அல்ல என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள். ஆண்டுதோறும் மற்றும் திருமணம், குழந்தை பிறப்பு அல்லது ஒரு பெரிய புதிய கடன் வாங்குதல் போன்ற முக்கிய வாழ்க்கை நிகழ்வுகளுக்குப் பிறகு உங்கள் சேமிப்பை மதிப்பாய்வு செய்யுங்கள். உங்களின் வாழ்க்கை முறை செலவுகள் அதிகரிக்கும்போது, அதே அளவு பாதுகாப்பைப் பராமரிக்க உங்கள் அவசர கால நிதியும் வளர வேண்டும். இந்த நிதியை உங்கள் அன்றாட செலவுக் கணக்கிலிருந்து தனியாக வைத்திருப்பதன் மூலம், அத்தியாவசியமற்ற செலவுகளுக்கு இதைப் பயன்படுத்துவதற்கான தூண்டுதலைத் தடுக்கலாம், உங்களுக்கு உண்மையாகத் தேவைப்படும்போது அது தயாராக இருப்பதை உறுதிசெய்யலாம்.