கல்விக்காக SIP-ல் இருந்து பணத்தை எடுப்பது, கல்விக்கடன் வாங்குவதை விட 3 மடங்கு அதிகமாக செலவை ஏற்படுத்தும். வருமான வரிச் சட்டம் 80E-ன் கீழ் உள்ள வரிச் சலுகைகளைப் புரிந்துகொள்வது, கல்விக் கட்டணத்தைச் செலுத்தும்போது குடும்பங்கள் தங்கள் நீண்டகால செல்வத்தைப் பாதுகாக்க உதவும்.
Detailed Coverage
பல இந்திய குடும்பங்கள் உயர்கல்விக்கு நிதியளிக்க ஒரு கடினமான தேர்வை எதிர்கொள்கின்றன: தங்கள் நீண்டகால சேமிப்பைப் பயன்படுத்துவதா அல்லது கடன் வாங்குவதா?
மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடுகளை பணமாக்குவது கடன் தவிர்ப்பதற்கு எளிதான வழியாகத் தோன்றினாலும், இது காம்பவுண்டிங்கின் சக்தியை சீர்குலைக்கும் என்று நிதி ஆய்வாளர்கள் அடிக்கடி சுட்டிக்காட்டுகின்றனர். ஈக்விட்டி போர்ட்ஃபோலியோவில் இருந்து பணத்தை முன்கூட்டியே எடுக்கும்போது, அந்த முதலீடுகள் பல ஆண்டுகளாக உருவாக்கிய வளர்ச்சியை நீங்கள் இழக்கிறீர்கள். இது இறுதியில் ஒரு கடனுக்கான வட்டியை செலுத்துவதை விட மிக அதிக செலவை ஏற்படுத்தும்.
வரிச் சலுகைகள் மற்றும் கடன் வாங்கும் செலவுகள்
கல்விக்கு நிதியளிப்பதில் மிக முக்கியமான அம்சங்களில் ஒன்று, கடன்களுக்கான வரி விதிப்பு முறை.
வருமான வரிச் சட்டம், பிரிவு 80E-ன் கீழ், தனிநபர்கள் கல்விக்கடனில் செலுத்தும் வட்டித் தொகை முழுவதும் விலக்கு கோரலாம். இது வீட்டுக் கடன்கள் போன்ற பிற வகையான கடன்களிலிருந்து கணிசமாக வேறுபடுகிறது. அதிக வரி வரம்பில் உள்ள குடும்பத்திற்கு, இந்த விலக்கு கடன் வாங்கும் செலவை திறம்பட குறைக்கிறது.
ஒரு குடும்பம் 12% வட்டி விகிதத்தில் கடன் வாங்கினால், வரிச் சேமிப்பு அதன் உண்மையான சுமையை கணிசமாகக் குறைக்கும். இது ஒரு நல்ல செயல்திறன் கொண்ட முதலீட்டுத் திட்டத்தை உடைப்பதை விட கவர்ச்சிகரமான தேர்வாக அமைகிறது.
உங்கள் நிதி எதிர்காலத்தைப் பாதுகாத்தல்
கல்வி நிதியை பணமாகச் செலுத்த வேண்டிய செலவாகக் கருதுவதற்குப் பதிலாக, மாணவர்கள் எதிர்காலத்தில் சம்பாதிக்கக்கூடிய திறனைப் பார்க்க நிபுணர்கள் பரிந்துரைக்கின்றனர்.
கடன் பெறுவதன் மூலம், பெற்றோர்கள் தங்கள் தற்போதைய SIP-கள் தொடர்ந்து வளர அனுமதிக்கிறார்கள். கடன் பொறுப்புடன் நிர்வகிப்பது முக்கியம்.
உதாரணமாக, மாணவர்கள் படிக்கும் காலம் (moratorium period) முடியும் வரை, பெற்றோர்கள் வட்டிப் பகுதியை மட்டும் செலுத்தத் தேர்வு செய்யலாம். இந்த வியூகம், மாதாந்திர சுமையை நிர்வகிக்கக்கூடியதாக வைத்திருக்கும் அதே வேளையில், முக்கிய முதலீட்டு போர்ட்ஃபோலியோ தொடாமல் இருப்பதை உறுதி செய்கிறது.
இறுதி கடன் தொகையைத் தீர்மானிக்கும் முன், படிப்பின் மொத்த செலவைக் கணக்கிட்டு, பட்டப்படிப்புக்குப் பிறகு மாணவரின் எதிர்பார்க்கப்படும் சம்பளத்துடன் ஒப்பிட்டுப் பார்ப்பது அவசியம். இது எடுக்கப்பட்ட கடன் நீடித்ததாக இருப்பதை உறுதிசெய்ய உதவுகிறது.
கல்விக் கடனை வெறுமனே ஒரு பொறுப்பாகக் கருதாமல், நிதி திட்டமிடலுக்கான ஒரு கருவியாகக் கருதுவதன் மூலம், குடும்பங்கள் தற்போதைய கல்வித் தேவைகளுக்கும் நீண்டகால ஓய்வூதியப் பாதுகாப்பிற்கும் இடையிலான இடைவெளியைக் குறைக்க முடியும்.
இந்தச் சூழ்நிலையில் எந்தவொரு பெற்றோருக்கும் மிக முக்கியமான கண்காணிப்புகள், கடன் வழங்குபவர்களால் வழங்கப்படும் குறிப்பிட்ட வட்டி விகிதங்கள், அவர்களின் தற்போதைய வரி வரம்பு மற்றும் அவர்களின் நீண்டகால நிதி இலக்குகளின் கணிக்கப்பட்ட காலக்கெடு ஆகியவை அடங்கும்.