மாதம் ₹1 லட்சம் சம்பளம்: இது பணக்காரர் ஆவதற்கான வழியா? அல்லது நிதிச் சிக்கலா?

₹1 லட்சம் சம்பளத்தின் மாயை

மாதத்திற்கு ₹1 லட்சம் சம்பாதிப்பது என்பது ஒரு பெரிய சாதனை மற்றும் நிதி சுதந்திரத்தின் அடையாளமாகக் கருதப்படுகிறது. ஆனால், பெங்களூரு, மும்பை, டெல்லி போன்ற பெரிய நகரங்களில் வாழும் நடுத்தர வர்க்கத்தினருக்கு, இந்த வருமான இலக்கை அடைந்தவுடன், ஆடம்பரச் செலவுகளும் அதிகரிக்கிறது. இது 'ஹெடோனிக் அடாப்டேஷன்' (Hedonic Adaptation) என்ற மனவியல் பாதிப்பால் ஏற்படுகிறது. அதாவது, அதிக விலை கொண்ட வீடுகள், சொகுசு உணவகங்கள் போன்றவற்றை சாதாரண தேவைகளாக நினைக்கத் தொடங்கிவிடுகிறார்கள். இதனால், அடிப்படைத் தேவைகளுக்காகப் போராடுவது குறைந்து, தங்கள் எதிர்பார்ப்புகளால் ஏற்படும் செலவுகளுடன் போராட வேண்டியுள்ளது.

சிறு சிறு செலவுகளால் சேமிப்பு அழிதல்

வீட்டு வாடகை, கல்விக் கட்டணம் போன்ற பெரிய செலவுகள் பற்றிப் பேசப்பட்டாலும், இன்றைய இளைஞர்களின் சேமிப்பை அழிக்கும் முக்கியக் காரணிகள் சிறு சிறு செலவுகள்தான். ஆன்லைன் ஷாப்பிங், உடனடி டெலிவரி சேவைகள் (Quick Commerce) போன்றவை, திட்டமிடாமல் செலவு செய்வதை எளிதாக்குகின்றன. டிஜிட்டல் வாலட்கள் (Digital Wallets) மற்றும் பிரீமியம் கிரெடிட் கார்டுகள் (Premium Credit Cards) மூலம் செலவு செய்யும்போது, பணம் செலவழிக்கும் வலி தெரிவதில்லை. இதனால், வெளியில் பார்த்தால் பணக்காரராகத் தெரிந்தாலும், திடீரென மூன்று மாத வருமானம் நின்றுவிட்டால் சமாளிக்க முடியாத நிதிநிலைமையில் இருக்கிறார்கள்.

கடன் சார்ந்த வாழ்க்கை முறையின் ஆபத்துகள்

இந்த வருமான நிலையில் உள்ள பலர், கடன் அட்டைகளை (Credit Cards) பணப்புழக்க மேலாண்மைக்கு (Liquidity Management) பயன்படுத்தாமல், செலவு செய்வதற்கான ஒரு கருவியாகப் பயன்படுத்துகின்றனர். வங்கிகள் மற்றும் ஃபின்டெக் (Fintech) நிறுவனங்கள், அதிக கடன் வரம்புகள் மற்றும் 'இப்போதே வாங்கு, பிறகு செலுத்து' (Buy Now, Pay Later) போன்ற திட்டங்கள் மூலம் இவர்களை ஈர்க்கின்றன. இது மதிப்பிழக்கும் சொத்துக்களை (Depreciating Assets) வாங்கத் தூண்டுகிறது. கடன் அட்டைக் கடனை, மாதாந்திர செலவாகக் கருதுவது பெரிய தவறு. இது எதிர்கால வருமானத்தை தற்போதைய நுகர்வுக்கு மாற்றி, சேமிப்பில் சேர வேண்டிய வட்டி லாபத்தை இழக்கச் செய்கிறது. குறைந்தபட்ச தொகையை மட்டும் செலுத்துபவர்கள், தாங்கள் வாங்கத் தகுதி இல்லாத வாழ்க்கையை வாழ அதிக விலை கொடுக்கிறார்கள். இது வட்டி விகித உயர்வு காலங்களில் அவர்களை மேலும் பாதிப்புக்குள்ளாக்குகிறது.

செல்வத்தை வளர்ப்பதற்கான உத்திகள்

உண்மையான நிதிப் பாதுகாப்புக்கு, வருமானம் வந்தவுடன் அதை எப்படிச் செலவிடுவது என்பதில் மாற்றம் தேவை. சேமிப்பை வரி அல்லது வாடகை போன்ற கட்டாய செலவாகக் கருத வேண்டும். செலவு செய்வதற்கு முன், வருமானத்தில் ஒரு பகுதியை குறியீட்டு நிதிகள் (Index Funds) அல்லது முறையான முதலீட்டுத் திட்டங்கள் (Systematic Investment Plans - SIP) போன்ற பல்வேறு முதலீட்டு வாகனங்களில் தானாகவே முதலீடு செய்யும்படி அமைக்க வேண்டும். இது, மீதமுள்ள பணத்தை மட்டுமே செலவழிக்க உதவும். மேலும், சந்தையில் தீவிரமாக முதலீடு செய்வதற்கு முன், அவசரகால நிதியை (Emergency Fund) உருவாக்குவது முக்கியம். அதிக சம்பளம் வாங்குபவர்களின் நோக்கம், வாழ்க்கை முறை வளர்ச்சியை வருமான வளர்ச்சியிலிருந்து பிரித்து, சம்பள உயர்வு அல்லது போனஸ் அனைத்தையும் நுகர்வுப் பணவீக்கத்திற்குப் பதிலாக, செல்வம் ஈட்டும் சொத்துக்களில் முதலீடு செய்வதாக இருக்க வேண்டும்.