EPF ஹோம் லோன்: உடனடி நிவாரணமா? நீண்ட கால சேமிப்பு பறிபோகுமா?

ஹோம் லோனுக்காக EPF பணத்தை எடுப்பது சரியா?

EPFO விதிகளின்படி, உங்கள் EPF கணக்கில் குறைந்தபட்சம் 5 வருடங்கள் சேவை புரிந்திருந்தால், வீடு வாங்குவதற்காக அல்லது ஹோம் லோனை திருப்பிச் செலுத்துவதற்காக அதில் ஒரு பகுதியை எடுக்க அனுமதிக்கப்படுகிறது. இந்த பணம், உங்களது அடிப்படை சம்பளம் மற்றும் அகவிலைப்படியில் 36 மாதங்கள் அல்லது உங்களது EPF கணக்கில் உள்ள மொத்தத் தொகை அல்லது நிலுவையில் உள்ள ஹோம் லோன் தொகை - இவற்றில் எது குறைவோ அந்த அளவிற்குள் எடுக்கலாம். சில நிபந்தனைகளைப் பூர்த்தி செய்தால், இந்த தொகைக்கு வரி கிடையாது. ஆனால், இது ஒருமுறை எடுத்தால் திரும்பச் செலுத்த முடியாத 'அட்வான்ஸ்' ஆகும்.

காம்பவுண்டிங் வளர்ச்சியை இழக்கும் ஆபத்து

EPF கணக்கில் தற்போது 8.25% வட்டி, வரி இல்லாமல் கிடைக்கிறது. மேலும், இந்த வட்டி கூட்டு வளர்ச்சி அடைகிறது. ஆனால், ஹோம் லோனுக்கான வட்டி விகிதங்கள் பொதுவாக 7.10% முதல் 9.50% வரை அல்லது அதற்கும் அதிகமாக இருக்கும். எனவே, EPF பணத்தை ஹோம் லோனுக்காக எடுக்கும்போது, பல ஆண்டுகளாகக் கிடைக்கவிருந்த கூட்டு வளர்ச்சி வருமானத்தை நீங்கள் இழக்க நேரிடும். உதாரணமாக, 30 வயதில் ₹10 லட்சம் EPF பணத்தை எடுத்தால், ஓய்வுபெறும் வயதுக்குள் அதன் கூட்டு வளர்ச்சி மூலம் பெறக்கூடிய ₹44 லட்சத்திற்கும் அதிகமான தொகையை நீங்கள் இழக்க நேரிடும் என்று நிதி ஆலோசகர்கள் எச்சரிக்கிறார்கள்.

யாருக்கு இது பொருந்தும்?

இளம் வயதினருக்கு, நீண்ட காலத்திற்கான இந்த இழப்பு மிகவும் பாதிப்பை ஏற்படுத்தும். ஆனால், ஓய்வுபெறும் வயதை நெருங்கிக் கொண்டிருக்கும் (40களின் பிற்பகுதி அல்லது 50களில்) நபர்களுக்கு, ஏற்கனவே கணிசமான ஓய்வூதிய சேமிப்பு இருந்தால், கடனைக் குறைப்பது மன அமைதியைத் தரும். அப்படி எடுக்கும்போதும், EMI-ஐ மட்டும் குறைப்பதை விட, கடன் காலத்தை (Tenure) குறைப்பது நீண்ட கால வட்டிச் சேமிப்பிற்கு உதவும்.

முக்கியமாக கவனிக்க வேண்டியவை

EPF-இன் முக்கிய நோக்கம் உங்களது ஓய்வூதிய காலத்தை பாதுகாப்பதே. எனவே, வேறு எந்த நிதி ஆதாரமும் இல்லாத பட்சத்தில், அனைத்து வழிகளையும் ஆராய்ந்த பின்னரே EPF பணத்தை ஹோம் லோனுக்காகப் பயன்படுத்துவது பற்றி யோசிக்க வேண்டும். இது ஒரு நிரந்தர இழப்பு என்பதால், மிகுந்த கவனத்துடன் முடிவெடுப்பது அவசியம்.