EPF மற்றும் PPF பேலன்ஸ்: உங்கள் ஓய்வூதிய சேமிப்பை கடன் கொடுத்தவர்களால் பறிமுதல் செய்ய முடியுமா?

பலர் நிதி நெருக்கடியில் இருக்கும்போது, தங்களின் ஓய்வூதிய சேமிப்பான EPF மற்றும் PPF பணத்தை வைத்து கடனை அடைக்க முடியுமா அல்லது கடன் கொடுத்தவர்கள் அந்த பணத்தை பறிமுதல் செய்வார்களா என்ற கவலையில் இருப்பார்கள். இந்தியாவில், இத்தகைய சேமிப்புகள் உங்கள் நீண்ட கால எதிர்காலத்திற்காக மட்டுமே பாதுகாக்கப்படுகின்றன. அவற்றை சாதாரண சிவில் கடன் பொறுப்புகளுக்காக பயன்படுத்த சட்டத்தில் இடமில்லை.

சட்டப்பூர்வ பாதுகாப்புகள் (Statutory Protections)

ஓய்வூதிய நிதியைப் பாதுகாக்கவே சட்டங்கள் உருவாக்கப்பட்டுள்ளன. 1952-ஆம் ஆண்டின் Employees’ Provident Funds and Miscellaneous Provisions Act-ன் பிரிவு 10-ன் கீழ், EPF கணக்கில் உள்ள பணம் கடன் தீர்ப்புகளுக்காக முடக்கப்படுவதிலிருந்து பாதுகாக்கப்படுகிறது. அதேபோல், Public Provident Fund பணத்திற்கு Government Savings Promotion Act மற்றும் Code of Civil Procedure-ன் பிரிவு 60 ஆகிய சட்டங்கள் பாதுகாப்பு அளிக்கின்றன. நீதிமன்றங்கள் கூட இந்த கணக்குகளில் உள்ள பணத்தை நேரடியாக முடக்க உத்தரவிட முடியாது.

பணம் எடுப்பதில் உள்ள ஆபத்து (The Risk of Withdrawal)

இந்த சட்ட பாதுகாப்பு, அந்தப் பணம் EPF அல்லது PPF கணக்கிற்குள் இருக்கும் வரை மட்டுமே செல்லுபடியாகும். எப்போது நீங்கள் அந்தத் தொகையை எடுத்து உங்கள் தனிப்பட்ட வங்கிச் சேமிப்புக் கணக்கிற்கு (Savings Account) மாற்றுகிறீர்களோ, அப்போதே அந்தப் பாதுகாப்பு நீங்கிவிடுகிறது. வங்கிக்கு மாற்றப்பட்ட பிறகு, அந்தப் பணம் சாதாரண சொத்தாகக் கருதப்படும். எனவே, நீதிமன்ற உத்தரவு இருந்தால், கடன் கொடுத்தவர்கள் உங்கள் வங்கிக் கணக்கில் உள்ள அந்தப் பணத்தை சட்டப்படி பறிமுதல் செய்ய முடியும்.

கவனத்தில் கொள்ள வேண்டியவை

இந்த சட்டப் பாதுகாப்பு என்பது கடன்களைத் தவிர்க்க உதவும் குறுக்கு வழி அல்ல. உங்கள் EPF அல்லது PPF பணம் பாதுகாக்கப்பட்டாலும், கடன் கொடுத்தவர்கள் உங்களின் இதர சொத்துக்கள், பங்குகள் (Stocks), மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடுகள் அல்லது இதர வங்கி இருப்புக்களைக் கைப்பற்ற முயற்சி செய்யலாம். கடன் சிக்கலில் இருப்பவர்கள் வெறும் ஓய்வூதிய நிதியை நம்பியிருக்காமல், முறையான கடன் மறுசீரமைப்பு (Debt Restructuring) குறித்து ஆலோசனை பெறுவது சிறந்தது.