Whalesbook
EPF-ல இருந்து குறிப்பிட்ட தேவைகளுக்கு பணம் எடுக்கலாம். திருமணம், படிப்பு, வீடு வாங்குவது போன்ற முக்கிய விஷயங்களுக்கு இது உதவும். ஆனால், இந்த பணத்தை எடுக்கும் முன், உங்கள் ஓய்வூதிய சேமிப்பில் இதன் நீண்டகால தாக்கம் மற்றும் வரி விதிப்பு பற்றி யோசிக்கணும்.
EPF பகுதி பணம் எடுப்பு பற்றி தெரிந்து கொள்ளுங்கள்
Employees' Provident Fund (EPF) முக்கியமாக ஓய்வூதிய சேமிப்பு திட்டமாகத்தான் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. ஆனாலும், Employees' Provident Fund Organisation (EPFO) உறுப்பினர்கள் சில முக்கிய வாழ்க்கை நிகழ்வுகளுக்காக பகுதியளவு பணத்தை எடுக்க அனுமதிக்கிறது. திருமணம், உயர்கல்வி அல்லது வீடு வாங்குவது போன்ற பெரிய நிதித் தேவைகளை சமாளிக்க உறுப்பினர்களுக்கு உதவும் நோக்கத்துடன் இந்த விதிகள் உருவாக்கப்பட்டுள்ளன. இதனால், அதிக வட்டி கொண்ட கடன்களை நாட வேண்டியதில்லை.
திருமணம் மற்றும் கல்விக்கான விதிகள்
உறுப்பினர் அல்லது அவரது குடும்ப உறுப்பினர்களின் திருமண செலவுகளுக்காக, குறைந்தபட்சம் 7 வருடங்கள் EPF உறுப்பினராக இருந்தவர்கள் பணத்தை எடுக்கலாம். இது சேவை காலத்தில் 3 முறை வரை பயன்படுத்திக்கொள்ளலாம். எடுக்கக்கூடிய அதிகபட்ச தொகை, உறுப்பினரின் சொந்த பங்களிப்பு மற்றும் அதனுடன் சேர்ந்த வட்டியின் 50% ஆகும். இதில் நிறுவனத்தின் பங்களிப்பு சேர்க்கப்படாது.
இதே போன்ற விதிகள், 10 ஆம் வகுப்பு முடித்த பிறகு உறுப்பினர் அல்லது அவரது குழந்தைகளின் உயர்கல்விக்கு நிதியளிக்கவும் பொருந்தும். இங்கும் குறைந்தபட்சம் 7 வருடங்கள் உறுப்பினர் சேவை தேவை, மேலும் பணம் உறுப்பினரின் சொந்த பங்களிப்பு மற்றும் வட்டியின் 50% க்குள் கட்டுப்படுத்தப்பட்டுள்ளது.
வீடு வாங்குதல் மற்றும் வீட்டுக் கடன் திருப்பிச் செலுத்துதல்
EPF விதிகள், ஒரு பெரிய நிதிச் செலவினமான வீடு வாங்குவதற்கும் பணத்தைப் பயன்படுத்த அனுமதிக்கின்றன. நிலம் வாங்குவதற்கு, குறைந்தபட்சம் 5 வருடங்கள் உறுப்பினராக இருந்தவர்கள், அடிப்படை சம்பளம் மற்றும் அகவிலைப்படியின் (DA) 24 மடங்கு வரை எடுக்கலாம். வீடு வாங்குவதற்கோ அல்லது கட்டுவதற்கோ, இந்த வரம்பு அடிப்படை சம்பளம் மற்றும் DA-யின் 36 மடங்கு ஆக அதிகரிக்கிறது. வீட்டுக் கடனை திருப்பிச் செலுத்தும் சமயத்தில், குறைந்தபட்சம் 10 வருடங்கள் சேவை செய்த உறுப்பினர்கள், அடிப்படை சம்பளம் மற்றும் DA-யின் 36 மடங்கு வரை எடுக்கலாம். இந்த பணம் நேரடியாக நிதி நிறுவனத்திற்குச் செலுத்தப்படும்.
பணத்தை முன்கூட்டியே எடுப்பதன் நீண்டகால செலவு
பணம் எடுக்கும் வசதி இருந்தாலும், இந்த எடுப்புகளின் 'செலவை' முதலீட்டாளர்கள் கருத்தில் கொள்வது முக்கியம். EPF-ன் முக்கிய நோக்கம், கூட்டு வட்டியின் (Compounding) சக்தியால் ஒரு ஓய்வூதிய நிதியை உருவாக்குவதாகும். பணம் முன்கூட்டியே எடுக்கப்படும்போது, கூட்டு வட்டி விளைவு தடைபடுகிறது. அதாவது, இன்று எடுக்கப்படும் பணம் அசல் தொகை மட்டுமல்ல, மீதமுள்ள சேவை ஆண்டுகளில் அது உருவாக்கியிருக்கக்கூடிய எதிர்கால வளர்ச்சி மற்றும் வட்டியும் ஆகும்.
மேலும், வரி அம்சத்தையும் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும். தற்போதைய வரிச் சட்டங்களின்படி, உறுப்பினர் 5 வருடங்களுக்குள் EPF இருப்பை எடுத்தால், அதற்கு Source-ல் வரி பிடித்தம் (TDS) செய்யப்படலாம். சில காரணங்களுக்காக விலக்குகள் இருந்தாலும், எதிர்பாராத வரிக் கடன்களைத் தவிர்க்க உறுப்பினர்கள் தங்கள் தற்போதைய வரி நிலையை சரிபார்ப்பது நல்லது.
விண்ணப்பிப்பது எப்படி?
பணம் எடுக்கும் செயல்முறை UAN (Universal Account Number) போர்டல் மூலம் டிஜிட்டல் மயமாக்கப்பட்டுள்ளது. சீரான பணப் பரிமாற்றத்தை எளிதாக்க, உறுப்பினர்கள் தங்கள் ஆதார், பான் மற்றும் வங்கி கணக்கு விவரங்கள் சரியாக UAN உடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளதா என்பதை உறுதி செய்ய வேண்டும். பணம் எடுக்கும் நோக்கத்தைத் தேர்ந்தெடுத்து விண்ணப்பத்தைச் சமர்ப்பித்தவுடன், தகுதியான கோரிக்கைகள் இணைக்கப்பட்ட வங்கிக் கணக்கிற்கு நேரடியாகச் செயல்படுத்தப்படும்.
முதலீட்டாளர்கள் என்ன கண்காணிக்க வேண்டும்?
பணம் எடுக்கும் முடிவை எடுப்பதற்கு முன், உறுப்பினர்கள் தங்கள் குறிப்பிட்ட சேவை காலம் மற்றும் பங்களிப்பு வரலாற்றை மதிப்பாய்வு செய்ய வேண்டும், ஏனெனில் நிதியில் செலவழித்த நேரத்தின் அடிப்படையில் தகுதி மாறுபடும். முதலீட்டாளர்கள் இந்த பணம் எடுப்பை அணுகக்கூடிய சேமிப்புக் கணக்காகக் கருதாமல், கடைசி புகலிடமாக கருத வேண்டும். பணம் எடுத்த பிறகு இருப்பைக் கண்காணிப்பது, ஓய்வூதிய இலக்குகள் சரியான பாதையில் உள்ளதா என்பதை உறுதிப்படுத்த அவசியம். பணம் எடுப்பு ஓய்வூதிய நிதியைக் கணிசமாகக் குறைத்தால், தனிநபர்கள் குறைபாட்டை ஈடுசெய்ய SIP அல்லது பொது வருங்கால வைப்பு நிதி போன்ற தங்கள் பிற முதலீடுகளை சரிசெய்ய வேண்டியிருக்கும்.
