₹60,000 கிரெடிட் கார்டு பேலன்ஸ் வைத்திருப்பது உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை தானாகவே குறைக்காது. இது உங்கள் மொத்த கிரெடிட் லிமிட் மற்றும் பயன்படுத்தும் அளவைப் பொறுத்தே அமையும். கிரெடிட் ஸ்கோரை ஆரோக்கியமாக வைத்திருக்க, நீங்கள் பயன்படுத்தும் கிரெடிட் அளவு எப்போதும் மொத்த லிமிட்டில் **30%**-க்கு குறைவாக இருப்பதை உறுதி செய்ய வேண்டும்.
கிரெடிட் பயன்பாட்டு விகிதம் (Credit Utilization Ratio)
உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை தீர்மானிப்பதில் 'Credit Utilization Ratio' மிக முக்கிய பங்கு வகிக்கிறது. நீங்கள் வைத்துள்ள மொத்த கிரெடிட் லிமிட்டில் எவ்வளவு தொகையைப் பயன்படுத்துகிறீர்கள் என்பதுதான் இதன் கணக்கு. உதாரணமாக, உங்கள் மொத்த லிமிட் ₹1 லட்சம் என்றால், ₹60,000 செலவு செய்வது 60% பயன்பாட்டைக் குறிக்கும். ஆனால், உங்கள் லிமிட் ₹3 லட்சம் என்றால், அதே ₹60,000 வெறும் 20% மட்டுமே. வங்கிகள் 20% பயன்பாட்டைச் சரியாகக் கையாளுவதாகக் கருதும், ஆனால் 60% என்பது நிதிச் சுமையை வெளிப்படுத்துவதாகக் கருதப்படுகிறது.
30 சதவீத விதி (The 30% Rule)
பெரும்பாலான வங்கிகள் மற்றும் கிரெடிட் நிறுவனங்கள் உங்கள் கிரெடிட் பயன்பாடு 30%-க்கு மிகாமல் இருக்க வேண்டும் என்று பரிந்துரைக்கின்றன. நீங்கள் சரியான நேரத்தில் பில்களைச் செலுத்தினாலும், இந்த 30% எல்லையைத் தொடர்ந்து மீறினால், அது உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரைப் பாதிக்கும். இது வங்கிகள் பார்வையில் நீங்கள் கடன் சுமைக்கு அதிக முக்கியத்துவம் கொடுப்பதாகத் தோன்றும், இதனால் வருங்காலத்தில் ஹோம் லோன் அல்லது பர்சனல் லோன் பெறுவதில் சிக்கல் வரலாம்.
கடனை நிர்வகிக்கும் முறை
சிலர் லிமிட்டை அதிகரிப்பதன் மூலம் இந்த விகிதத்தைக் குறைக்க முயற்சிப்பார்கள். இது தற்காலிகமாகப் பயன்பாட்டைக் குறைத்தாலும், அதிக செலவு செய்யத் தூண்டும் அபாயம் உள்ளது. அதற்குப் பதிலாக, கடனைத் தவணை முறையில் முறையாக அடைப்பதுதான் சிறந்த வழி.
கவனிக்க வேண்டிய கால தாமதம்
நீங்கள் கடனை அடைத்த உடனேயே கிரெடிட் ஸ்கோர் உயராது. கிரெடிட் பீரோக்களின் தகவல்கள் புதுப்பிக்கப்பட 15 முதல் 30 நாட்கள் வரை ஆகலாம். எனவே, முக்கியமான லோன் விண்ணப்பங்களுக்கு முன்பே கடன்களை முன்கூட்டியே அடைத்து ஸ்கோரைத் தயார் நிலையில் வைத்திருப்பது புத்திசாலித்தனம்.