டிஜிட்டல் சொத்துக்கள்: நாமினி மட்டும் போதாது! உங்கள் முதலீடுகளை பாதுகாக்க வழி என்ன?

இன்றைய டிஜிட்டல் உலகில், முதலீடுகளை நிர்வகிப்பது மிகவும் எளிதாகிவிட்டது. ஆனால், ஒரு குடும்ப உறுப்பினர் இறந்த பிறகு, அவர்களின் டிஜிட்டல் சொத்துக்களை கண்டுபிடிப்பது மற்றும் உரிமை கோருவது பெரும் சவாலாக மாறியுள்ளது.

பல வங்கிக் கணக்குகள், ஆன்லைன் பங்கு வர்த்தக செயலிகள் (Stock Trading Apps), பல்வேறு மியூச்சுவல் ஃபண்ட் கணக்குகள், டிஜிட்டல் வாலெட்கள் என தனிநபரின் நிதி தடங்கள் மிகவும் சிதறிக்கிடக்கின்றன. இதனால், குடும்ப உறுப்பினர்கள் அவற்றை கண்டுபிடிப்பது கடினமாகிறது.

நாமினி நியமனம் - ஒரு தவறான புரிதல்?

பல முதலீட்டாளர்கள், தங்கள் முதலீடுகளுக்கு ஒரு நாமினியை நியமித்துவிட்டால், அதுவே சொத்து திட்டமிடலுக்கு (Estate Planning) போதுமானது என தவறாக நினைக்கிறார்கள். இந்திய நிதி அமைப்பில், ஒரு நாமினி என்பவர் சொத்தின் இறுதி உரிமையாளர் அல்ல; அவர் ஒரு நிர்வாகி அல்லது பாதுகாவலர் மட்டுமே. அவர், உயில் அல்லது சட்டப்படி நியமிக்கப்பட்ட வாரிசுகளுக்காக சொத்தை நிர்வகிப்பார்.

நாமினியை மட்டும் நம்பியிருப்பது, வாரிசுகள் சொத்துக்களை உரிமை கோரும்போது நிர்வாக சிக்கல்களுக்கும், பிரச்சனைகளுக்கும் வழிவகுக்கும். குறிப்பாக, மறைந்தவர் தனது முதலீடுகள் குறித்து தெளிவான பதிவுகளை விட்டுச் செல்லவில்லை என்றால் இந்த சிக்கல் அதிகமாகும்.

சிதறிய சொத்துக்களின் சவால்

சொத்துக்களின் மையப்படுத்தப்பட்ட பதிவு இல்லாததே, சொத்துரிமை செயல்பாட்டில் மிகப்பெரிய தடையாக உள்ளது. தற்போதைய முதலீட்டாளர்கள் பல சொத்து மேலாண்மை நிறுவனங்கள் (AMCs), பல டீமேட் கணக்குகள், காப்பீட்டு பாலிசிகள் மற்றும் டிஜிட்டல் பேமெண்ட் தளங்களில் முதலீடு செய்திருக்கிறார்கள். ஒரு தனிப்பட்ட முதன்மை பட்டியல் (Master List) இல்லாமல், இந்த சொத்துக்கள் குடும்பத்தின் பார்வையில் இருந்து மறைந்து, பல ஆண்டுகளாக உரிமைகோரப்படாமல் இருக்கலாம்.

பல நிதி நிறுவனங்களைத் தொடர்புகொண்டு, சட்ட தேவைகளை பூர்த்தி செய்ய முயற்சிப்பது, துக்கத்தில் இருக்கும் குடும்ப உறுப்பினர்களுக்கு பெரும் சுமையாக மாறுகிறது.

நிதி வரைபடத்தை உருவாக்குதல் (Creating a Financial Map)

இதைத் தடுக்க, நிதி ஆலோசகர்கள் ஒரு விரிவான நிதி பட்டியலை (Financial Inventory) பராமரிக்க பரிந்துரைக்கின்றனர். இது உங்கள் நிதி வாழ்க்கையின் முழுமையான ஒரு படம் போன்றது. இந்த கோப்பு அல்லது டிஜிட்டல் ஆவணம் உங்கள் குடும்பத்திற்கு ஒரு வழிகாட்டியாக செயல்பட வேண்டும்.

இதில் அனைத்து வங்கிக் கணக்குகள், டீமேட் பங்குகள், மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடுகள், நிலுவையில் உள்ள காப்பீட்டு கோரிக்கைகள், வரி ரீஃபண்டுகள் மற்றும் வங்கி லாக்கர் விவரங்கள் அனைத்தும் அடங்கும். மிக முக்கியமாக, கடன்கள் அல்லது உத்தரவாதங்கள் போன்ற பொறுப்புகளையும் (Liabilities) இதில் சேர்க்க வேண்டும். அப்போதுதான் எதிர்பாராத கடன்களால் குடும்பம் பாதிக்கப்படாது.

டிஜிட்டல் அணுகலை பாதுகாப்பாக நிர்வகித்தல்

இன்றைய காலகட்டத்தில் நிதி சார்ந்த அனைத்தும் ஆன்லைனில் இருப்பதால், இந்த கணக்குகளுக்கான அணுகலைப் பாதுகாப்பது மிகவும் முக்கியம். கடவுச்சொற்களை (Passwords) நேரடியாகப் பகிர்வது பாதுகாப்பு அபாயங்கள் காரணமாக பரிந்துரைக்கப்படவில்லை. அதற்குப் பதிலாக, நவீன டிஜிட்டல் தீர்வுகளைப் பயன்படுத்தலாம்.

பல ஆன்லைன் தளங்கள் மற்றும் பாஸ்வேர்டு மேனேஜர்கள் இப்போது 'லெகசி ஆக்சஸ்' (Legacy Access) அம்சங்களை வழங்குகின்றன. இதன் மூலம், நீங்கள் இறந்த பிறகு உங்கள் கணக்குகளை அணுகுவதற்கு நம்பகமான ஒருவரை நியமிக்க முடியும்.

முதலீட்டாளர்கள் இந்த நிதி பட்டியலை வருடத்திற்கு ஒரு முறையாவது, அல்லது ஒரு புதிய சொத்து வாங்குவது அல்லது புதிய முதலீட்டுக் கணக்கைத் திறப்பது போன்ற முக்கிய வாழ்க்கை நிகழ்வுகளின் போதும் மதிப்பாய்வு செய்து புதுப்பிக்க வேண்டும். இந்த தகவலை பாதுகாப்பாக சேமித்து வைப்பதும், தேவைப்படும்போது நம்பகமான குடும்ப உறுப்பினர்களுக்கு அது எங்கே இருக்கிறது என்பதைத் தெரியப்படுத்துவதும், உங்கள் குடும்பத்தின் நிதி எதிர்காலத்தைப் பாதுகாக்க மிகச் சிறந்த வழியாகும்.