ஓய்வூதியத்திற்கான உங்கள் SIP முதலீட்டை 10 ஆண்டுகள் தாமதித்தால், அதே இலக்கை அடைய மாதந்தோறும் கட்டணத்தை 253% அதிகரிக்க வேண்டியிருக்கும் என புதிய ஆய்வு ஒன்று தெரிவித்துள்ளது. சீக்கிரம் தொடங்குவது உங்கள் பணத்தை பெருக்க உதவும், நீண்ட கால நிதி திட்டமிடலை மிகவும் மலிவானதாக மாற்றும்.
பல முதலீட்டாளர்களுக்கு, ஓய்வூதியம் என்பது ஒரு தொலைதூர இலக்காகத் தெரிகிறது. வீட்டுக்கடன், குழந்தைகளின் கல்வி அல்லது வாழ்க்கை முறை செலவுகள் போன்ற உடனடி நிதித் தேவைகளுக்குப் பின் தள்ளிப்போடப்படுகிறது. ஆனால், FundsIndia நடத்திய சமீபத்திய ஆய்வு, தாமதத்தால் ஏற்படும் நிதி நெருக்கடியை எடுத்துக்காட்டுகிறது. ஒரு சிஸ்டமேட்டிக் இன்வெஸ்ட்மென்ட் பிளானை (SIP) தொடங்க வெறும் பத்து ஆண்டுகள் தாமதித்தால் கூட, அதே இலக்கை அடைய மாதம்தோறும் தேவைப்படும் தொகை 253% அதிகரிக்கும் என்று தரவுகள் காட்டுகின்றன.
தாமதத்தின் பின்னணியில் உள்ள கணக்கு
இதை நாம் புரிந்துகொள்ள, 60 வயதில் ₹10 கோடி ஓய்வூதிய நிதியை அடைய இலக்கு நிர்ணயிக்கும் ஒரு முதலீட்டாளரைக் கருத்தில் கொள்வோம். ஆண்டுக்கு 12% வருமானத்தை எதிர்பார்க்கிறோம். 30 வயதில் முதலீட்டைத் தொடங்கும் ஒருவர், மாதந்தோறும் சுமார் ₹28,329 ஒதுக்க வேண்டும். அதே நபர் 40 வயதில் தொடங்கினால், மாதந்தோறும் தேவைப்படும் தொகை ₹1,00,085 ஆக உயர்கிறது. இது 30 வயதில் தொடங்கியவருடன் ஒப்பிடும்போது, அடுத்த இரண்டு தசாப்தங்களுக்கு மாதந்தோறும் ₹71,756 கூடுதல் சுமையை ஏற்படுத்துகிறது.
கூட்டு வட்டிக்கு நேரம் ஏன் தேவை?
இந்தக் கடுமையான உயர்விற்கு முக்கிய காரணம், கூட்டு வட்டியின் (Compounding) எரிபொருளான நேரத்தை இழப்பதுதான். கூட்டு வட்டி என்பது உங்கள் முந்தைய வருமானத்தின் மீதும் வருமானம் ஈட்டுவதாகும். ஒரு முதலீட்டாளர் 30 வயதில் தொடங்கும்போது, அவர்களின் பணம் வளர 30 ஆண்டுகள் கிடைக்கும். 40 வயதில் தாமதப்படுத்துவது அந்த கால அவகாசத்தை 20 ஆண்டுகளாக குறைக்கிறது. அந்த ஒரு தசாப்தத்தை இழப்பதன் மூலம், முதலீட்டாளர் குறைவான மொத்த பங்களிப்புகளைச் செய்வது மட்டுமல்லாமல், ஆரம்பத்தில் முதலீடு செய்யப்பட்ட மூலதனம் கணிசமாகப் பெருகியிருக்கும் வளர்ச்சியின் சக்திவாய்ந்த ஆண்டுகளையும் இழக்கிறார்.
தற்போதைய தேவைகளுக்கும் எதிர்கால இலக்குகளுக்கும் இடையில் சமநிலை
முன்கூட்டியே தொடங்குவதன் நன்மை தெளிவாகத் தெரிந்தாலும், முப்பதுகளில் பலர் உண்மையான நிதி அழுத்தங்களை எதிர்கொள்கின்றனர். வாழ்க்கைச் செலவை நீண்ட கால சேமிப்புடன் சமநிலைப்படுத்துவது பெரும்பாலும் கடினமான பணியாகும். இந்த ஆய்வு, பெரிய தொகையுடன் தொடங்க வேண்டிய அவசியமில்லை என்று கூறுகிறது. மாறாக, சிறிய, நிர்வகிக்கக்கூடிய SIP உடன் தொடங்கி, வருமானம் வளரும்போது படிப்படியாக முதலீட்டுத் தொகையை அதிகரிப்பது மிகவும் நடைமுறைக்கு ஏற்ற மற்றும் நிலையான உத்தியாகும்.
முதலீட்டுப் பழக்கத்தை விரைவில் உருவாக்குவதன் மூலம், தொகை குறைவாக இருந்தாலும், பிற்காலத்தில் பெரிய, கட்டுப்படியாகாத தொகைகளைச் சேமிக்க வேண்டிய நிதி அதிர்ச்சியை முதலீட்டாளர்கள் தவிர்க்கலாம். எந்தவொரு முதலீட்டாளருக்கும் முக்கியமாகக் கவனிக்க வேண்டியது என்னவென்றால், எதிர்காலத்தில் அவர்களின் வீட்டு வரவு செலவுத் திட்டத்தில் அதிக அழுத்தத்தை ஏற்படுத்தாமல், அவர்களின் நிதி இலக்குகளை அடையக்கூடியதாக இருப்பதை உறுதிசெய்ய, தற்போதைய மாதாந்திர சேமிப்பை அவர்களின் நீண்ட கால ஓய்வூதிய இலக்குடன் விரைவில் சீரமைப்பதாகும்.