உங்களுடைய வருங்கால வைப்பு நிதி (EPF) சேமிப்பை இன்னும் 5 வருடங்கள் அதிகரிப்பதன் மூலம், உங்கள் ஓய்வூதியக் கணக்கில் ₹1.24 கோடி வரை கூடுதலாக சேர்க்க முடியும். கூட்டு வட்டியின் (Compounding) மேஜிக் மற்றும் முன்கூட்டியே பணத்தை எடுப்பதால் ஏற்படும் இழப்புகளைப் பற்றித் தெரிந்து கொள்ளுங்கள்.
என்ன நடந்தது?
வேலையில் இருந்து ஓய்வு பெறும் வயதை 5 ஆண்டுகள் நீட்டித்தால், உங்களுடைய வருங்கால வைப்பு நிதி (EPF) கணக்கில் கணிசமான தொகை சேரும் என ஆய்வுகள் தெரிவிக்கின்றன. உதாரணமாக, ஒரு நபர் 23 வயதில் ₹40,000 சம்பளத்தில் வேலையைத் தொடங்கி, 53 வயதில் ஓய்வு பெறுவதற்குப் பதிலாக 58 வயதில் ஓய்வு பெற்றால், அவர் கணக்கில் தோராயமாக ₹2.77 கோடி சேரும். இது, 53 வயதில் ஓய்வு பெற்றால் கிடைக்கும் ₹1.53 கோடி தொகையை விட ₹1.24 கோடி அதிகமாகும். இந்த கூடுதல் 5 ஆண்டுகளில் கிடைக்கும் தொகை, அந்த காலகட்டத்தில் நீங்கள் செலுத்தும் பணத்தை விட மிக அதிகம்.
கூட்டு வட்டியின் (Compounding) சக்தி
இந்த மிகப்பெரிய ஏற்றத்திற்கு முக்கியக் காரணம், கூட்டு வட்டியின் (Compounding) விளைவுதான். உங்கள் EPF கணக்கில் பெரிய தொகை சேர்ந்த பிறகு, தற்போதைய வட்டி விகிதமான 8.25% போன்றவற்றைச் சேர்க்கும்போது, ஆண்டுதோறும் கிடைக்கும் வட்டியே உங்கள் கணக்கின் வளர்ச்சியை முக்கியமாக இயக்கும். இப்படி சேரும் வட்டி, ஊழியர் மற்றும் முதலாளி செலுத்தும் மாதப் பங்களிப்பை விட அதிகமாக மாறும்.
முன்கூட்டியே பணத்தை எடுப்பதன் அதிக விலை
பலர் வீடு வாங்க, திருமணம் செய்ய, அல்லது குழந்தைகளின் கல்விக்காக EPF கணக்கில் இருந்து பணத்தை எடுக்கிறார்கள். ஆனால், ஓய்வூதியத் திட்டமிடல் பார்வையில், இது பெரும் இழப்பு. பணத்தை முன்கூட்டியே எடுக்கும்போது, அந்தத் தொகைக்கு மீதமுள்ள ஆண்டுகளில் வட்டி கிடைக்காமல் போகிறது. இது கூட்டு வட்டி செயல்முறையைப் பாதிப்பதால், இறுதியில் உங்கள் ஓய்வூதிய நிதியில் ஏற்படும் இழப்பு, எடுத்த பணத்தை விட பல மடங்கு அதிகமாக இருக்கும்.
EPF கணக்கைப் பாதிக்கும் பிற சிக்கல்கள்
முன்கூட்டியே பணம் எடுப்பதைத் தவிர, வேறு சில காரணங்களாலும் உங்கள் ஓய்வூதிய நிதி பாதிக்கப்படலாம். வேலை மாறும்போது பழைய EPF கணக்குகளை இணைக்காமல் விடுவது ஒரு பொதுவான பிரச்சனை. பழைய கணக்குகள் செயல்படாமல் போனால், வட்டி பெறுவதை நிறுத்தலாம் அல்லது நிர்வகிப்பது கடினமாகலாம். மேலும், KYC விவரங்களைப் புதுப்பிக்காமல் இருப்பது அல்லது Universal Account Number (UAN) ஐ இணைக்காமல் விடுவது போன்ற நிர்வாக தாமதங்களும், வட்டி சேர்வதைத் தடுக்கலாம் அல்லது இறுதித் தொகையைப் பெறுவதில் சிக்கல்களை ஏற்படுத்தலாம்.
சேமிப்பை அதிகரிக்க மாற்று வழிகள்
வேலையின் கடைசி ஆண்டுகளில் கூடுதல் வருமானம் உள்ளவர்கள், Voluntary Provident Fund (VPF) மூலம் தங்கள் சேமிப்பை அதிகரிக்கலாம். VPF மூலம், அடிப்படை சம்பளத்தில் கட்டாயமான 12% ஐ விட அதிகமாகப் பங்களிக்க முடியும். இந்தத் தொகை EPF போலவே அதே வட்டி விகிதத்தில் வளரும், மேலும் இது வரிச் சலுகைகளையும் வழங்கும்.
முதலீட்டாளர்கள் கவனிக்க வேண்டியவை
ஓய்வு பெற நெருங்கும் நபர்கள், தங்கள் EPF பாஸ்புக்கைப் பார்த்து, முதலாளி செலுத்திய அனைத்துப் பங்களிப்புகளும், வட்டியும் சரியாகச் சேர்க்கப்பட்டுள்ளதா என்பதைத் தவறாமல் சரிபார்க்க வேண்டும். பழைய வேலை கணக்குகளை தற்போதைய UAN உடன் இணைத்திருப்பதையும் உறுதி செய்ய வேண்டும். மேலும், அரசு அறிவிக்கும் EPF வட்டி விகித மாற்றங்களையும் கவனிக்க வேண்டும், ஏனெனில் இது உங்கள் இறுதித் தொகை எவ்வளவு வேகமாக வளரும் என்பதை நேரடியாகப் பாதிக்கும்.