கிரெடிட் ரிப்போர்ட்டில் பிழையா? கடன் நிராகரிக்கப்படலாம்! ஆண்டுக்கு ஒருமுறை சரிபார்க்கவும்!

கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும்போதுதான் தெரியும்!

பலரும் வீடு, கார் அல்லது கிரெடிட் கார்டு கடன் வாங்க விண்ணப்பிக்கும் போதுதான் தங்கள் கிரெடிட் ஹிஸ்டரியை பார்க்கிறார்கள். இப்படி கடைசி நேரத்தில் பார்ப்பதால், எதிர்பாராத விதமாக கடன் நிராகரிக்கப்படலாம் அல்லது கடன் வழங்குநர்கள் அதிக வட்டி விதிக்கலாம்.

உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் தான் கடன் வாங்குவதற்கான செலவை தீர்மானிக்கிறது. அதனால், பிழைகளை முன்கூட்டியே கண்டுபிடிப்பது உங்கள் நிதி மேலாண்மையில் மிக முக்கியம்.

கிரெடிட் டேட்டா ஏன் முக்கியம்?

கிரெடிட் ரிப்போர்ட்டில் சிறியதாகத் தோன்றும் தவறுகள் கூட பெரிய விளைவுகளை ஏற்படுத்தலாம். உதாரணத்திற்கு, முழுமையாக அடைக்கப்பட்ட கடன்கள் 'settled' என்று தவறாகக் காட்டப்படலாம், தனிப்பட்ட விவரங்கள் தவறாக இருக்கலாம் அல்லது ஒரே கடன் இருமுறை பதிவு செய்யப்பட்டிருக்கலாம். சில சமயங்களில், நீங்கள் திறக்காத கணக்குகள் கூட உங்கள் ரிப்போர்ட்டில் இருக்கலாம். இது அடையாளத் திருட்டுக்கான (Identity Fraud) எச்சரிக்கை மணி!

இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) கடுமையான கட்டுப்பாடுகளை விதித்து வருவதால், கடன் வழங்குநர்கள் அடிக்கடி தரவைப் புதுப்பிக்க வேண்டிய கட்டாயத்தில் உள்ளனர். குறிப்பாக, 2026 முதல் வாராந்திர அடிப்படையில் தரவு புதுப்பிக்கப்படும். இதனால், நல்ல மாற்றங்களும் சரிவுகளும் முன்பை விட வேகமாக உங்கள் ஸ்கோரில் பிரதிபலிக்கும்.

RBIயின் புதிய விதிமுறைகள்

ஒவ்வொரு கிரெடிட் தகவல் நிறுவனமும் ஒவ்வொரு நபருக்கும் ஆண்டுக்கு ஒருமுறை இலவச கிரெடிட் ரிப்போர்ட்டை வழங்க வேண்டும் என RBI உத்தரவிட்டுள்ளது. உங்கள் நிதி வரலாறு அனைத்தும் சரியாகப் பதிவு செய்யப்பட்டுள்ளதா என்பதைச் சரிபார்க்க இது ஒரு சிறந்த கருவி.

புதிய கட்டுப்பாடுகளால், கடன் தகவல் நிறுவனங்கள் தகராறுகளை (Disputes) 30 நாட்களுக்குள் விசாரித்து தீர்க்க வேண்டும். குறிப்பிட்ட காலக்கெடுவுக்குள் கடன் வழங்குநர்கள் அல்லது நிறுவனங்கள் தகவலைப் புதுப்பிக்கத் தவறினால், இழப்பீடு கோரவும் வழிமுறைகள் உள்ளன.

தவறுகளை சரிசெய்வது எப்படி?

உங்கள் ரிப்போர்ட்டில் ஏதேனும் பிழை இருந்தால், உடனடியாக தகராறைத் தொடங்கவும். இதற்கு, கிரெடிட் தகவல் நிறுவனம் மற்றும் கடன் வழங்கிய வங்கி இரண்டையும் தொடர்பு கொள்ள வேண்டும். உங்கள் கோரிக்கையை ஆதரிக்க, அனைத்து கடிதப் பரிமாற்றங்கள், மின்னஞ்சல்கள் மற்றும் 'No Dues Certificate' போன்ற ஆவணங்களை பத்திரமாக வைத்திருக்கவும்.

தகராறை, பியூரோவின் அதிகாரப்பூர்வ போர்ட்டல் மூலம் எழுப்பினால், நிறுவனம் சட்டப்படி பதிலளிக்க வேண்டிய ஒரு தணிக்கைப் பதிவு (Audit Trail) உருவாகும்.

கடன் வாங்குபவர்களுக்கான டிப்ஸ்

பெரிய கடன்களுக்கு விண்ணப்பிக்கத் திட்டமிடுபவர்கள், சில வாரங்கள் அல்லது மாதங்களுக்கு முன்பே தங்கள் கிரெடிட் ரிப்போர்ட்டை மதிப்பாய்வு செய்வது நல்லது. இதனால், தவறாகப் பதிவு செய்யப்பட்ட நிலுவைத் தொகைகளைச் சரிசெய்ய அல்லது நிர்வாகக் குழப்பங்களைத் தீர்க்க போதுமான நேரம் கிடைக்கும்.

முதலீட்டாளர்கள் மற்றும் கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் கிரெடிட் ரிப்போர்ட்டை ஒரு உயிருள்ள ஆவணமாகக் கருதி, அதைத் தொடர்ந்து கண்காணிக்க வேண்டும். குறிப்பாக, ஒரு கடனை முடித்த பிறகு, கிரெடிட் கார்டு கடனைத் தீர்த்த பிறகு, அல்லது யாருக்காவது ஜாமீன் (Guarantor) கையெழுத்து போட்ட பிறகு இதைச் செய்வது அவசியம்.