இந்தியாவில், உங்கள் Credit Report-ல் தவறான தகவல்கள் இருந்தால், கடன் கிடைப்பது சிரமம் ஆகலாம் அல்லது அதிக வட்டி செலுத்த நேரிடலாம். கணக்கில் பழைய ஸ்டேட்டஸ், தனிப்பட்ட டேட்டா பிழைகள் என சிறிய தவறுகள்கூட உங்கள் நிதி நிலையை பாதிக்கலாம். முக்கிய Credit Bureau-க்களிடம் இருந்து உங்கள் ரிப்போர்ட்டை முன்கூட்டியே சரிபார்ப்பதன் மூலம், கடன் விண்ணப்பிக்கும் முன்பே இந்தப் பிரச்சனைகளை சரிசெய்யலாம்.
கடன் ஒப்புதலுக்கு துல்லியம் ஏன் முக்கியம்?
இந்தியாவில் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு, Credit Report என்பது அவர்களின் நிதி அடையாள அட்டை போன்றது. CIBIL, Experian, Equifax, CRIF High Mark போன்ற நிறுவனங்களிடமிருந்து வரும் அறிக்கைகளை வங்கிகள் மற்றும் NBFC-க்கள் பயன்படுத்தி, கடன் அல்லது கிரெடிட் கார்டுகளை வழங்கும் முன் ஆபத்தை (Risk) மதிப்பிடுகின்றன. உங்கள் Credit Report-ல் பிழைகள் இருந்தால், அது பெரிய சிக்கல்களை ஏற்படுத்தும். நீங்கள் கடனை முழுமையாக அடைத்த பின்னரும், அது இன்னும் Active-ல் இருப்பதாக காட்டப்படலாம் அல்லது தவறிய Payment-ஐ தவறாக குறிப்பிடலாம். இந்த பிழைகள் உங்கள் Credit Score-ஐக் குறைத்து, கடன் நிராகரிக்கப்பட அல்லது நீங்கள் அதிக ரிஸ்க் உள்ளவராகக் காட்டப்படுவதால் அதிக வட்டி விகிதங்களை ஏற்க நேரிடலாம்.
இந்திய Credit Files-ல் பொதுவான பிழைகள்
நிதி சார்ந்த தவறுகள் பெரும்பாலும் எளிய டேட்டா பொருத்தமின்மையால் ஏற்படுகின்றன. பொதுவான பிரச்சனைகளில் உங்கள் PAN, முகவரி அல்லது மொபைல் நம்பர் போன்ற தனிப்பட்ட விவரங்கள் மற்றவர்களின் கணக்குடன் இணைக்கப்பட்டிருத்தல் அல்லது காலாவதியானதாக இருத்தல் ஆகியவை அடங்கும். 'Settled' அல்லது 'Closed' கணக்குகள் 'Active' அல்லது 'Overdue' எனக் காட்டப்படுவது மற்றொரு பொதுவான பிழை. நீங்கள் உங்கள் நிலுவைத் தொகையைச் செலுத்திய பிறகும் வங்கி உங்கள் திருப்பிச் செலுத்தும் நிலையை அப்டேட் செய்யத் தவறினால், அந்தக் கணக்கு உங்கள் வரலாற்றில் ஒரு கருப்புப் புள்ளியாகத் தொடர்ந்து காட்டப்படலாம். சில சமயங்களில், அடையாளத் திருட்டு அல்லது மற்றவர்களின் Credit செயல்பாடு உங்கள் விவரங்களின் கீழ் தவறாகப் புகாரளிக்கப்படலாம்.
RBI வழிகாட்டுதல்களின் கீழ் பிழை திருத்தும் செயல்முறை
இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (RBI) வழிகாட்டுதல்களின்படி, நுகர்வோருக்கு அவர்களின் Credit தகவலை அணுகவும், ஏதேனும் தவறுகளைப் புகாரளிக்கவும் உரிமை உண்டு. நீங்கள் ஒரு தவறை கண்டறிந்தால், செயல்முறை பெரும்பாலும் டிஜிட்டல் மயமாக்கப்பட்டுள்ளது. அறிக்கையை வழங்கிய Credit Bureau-வின் இணையதளத்தில் உள்நுழைந்து, அவர்களின் ஆன்லைன் பிழை தீர்க்கும் போர்ட்டலைப் பயன்படுத்தலாம். பிழையின் விவரங்களை நீங்கள் வழங்க வேண்டும், மேலும் முடிந்தால், கடன் வழங்கிய வங்கியிடமிருந்து 'No Objection Certificate' (NOC) அல்லது Payment Receipt போன்ற ஆதரவு ஆவணங்களைப் பதிவேற்ற வேண்டும். பிழை புகாரளிக்கப்பட்டதும், Credit Bureau கடன் வழங்கும் நிறுவனத்தைத் தொடர்புகொண்டு தகவலைச் சரிபார்க்க வேண்டும். கடன் வழங்குபவர் ஒப்புக்கொண்டால், திருத்தம் செய்யப்படும்.
எப்போது சரிபார்ப்பது முக்கியம்?
பல கடன் வாங்குபவர்கள் வீடு அல்லது வாகனக் கடன் விண்ணப்பத்தின் அன்றைய தினத்தில் மட்டுமே தங்கள் Credit Report-ஐப் பார்க்கிறார்கள். இது ஒரு ஆபத்தான அணுகுமுறை, ஏனெனில் பிழை திருத்தும் செயல்முறை கடன் வழங்குபவர் Credit Bureau-வின் விசாரணைக்கு எவ்வளவு விரைவாக பதிலளிக்கிறார் என்பதைப் பொறுத்து பல வாரங்கள் அல்லது மாதங்கள் ஆகலாம். உங்கள் கடன் விண்ணப்பம் ஏற்கனவே செயல்பாட்டில் இருந்தால், தீர்க்கப்படாத Credit பிழை நேரடியாக நிராகரிக்கப்படலாம் அல்லது தேவையற்ற தாமதங்களுக்கு வழிவகுக்கும். ஏதேனும் தவறுகள் இருந்தால் சரிசெய்ய போதுமான நேரம் இருப்பதை உறுதிசெய்ய, பெரிய கடன் விண்ணப்பத்தைத் திட்டமிடுவதற்கு குறைந்தது மூன்று முதல் ஆறு மாதங்களுக்கு முன்பு உங்கள் Credit Report-ஐப் பார்ப்பது பாதுகாப்பானது.