கிரெடிட் கார்டு ரிவார்டு பாயிண்ட்ஸ்: மறைமுக செலவுகள், உண்மையான மதிப்பு என்ன?

கிரெடிட் கார்டு ரிவார்டு பாயிண்ட்ஸ் பெரும்பாலும் இலவச சலுகைகளாக சந்தைப்படுத்தப்படுகின்றன. ஆனால், இதன் உண்மையான மதிப்பு, புள்ளிகளைப் பயன்படுத்தும் விதிமுறைகள், கட்டணங்கள் மற்றும் செலவு வகைகளைப் பொறுத்து மாறுபடும். ரிவார்டுகளுக்காக அதிகமாக செலவு செய்வதை விட, வருடாந்திர கட்டணம் மற்றும் வட்டிச் செலவுகளை சமாளிக்குமா என்பதை முதலீட்டாளர்கள் மற்றும் நுகர்வோர் ஆராய வேண்டும். பாயிண்ட் காலாவதி மற்றும் பயன்படுத்தும் வரம்புகள் பற்றிய நிபந்தனைகளை சரியாகப் புரிந்துகொள்வது அவசியம்.

பல கிரெடிட் கார்டு பயன்படுத்துபவர்கள் ரிவார்டு பாயிண்டுகளை இலவச பணத்தின் ஆதாரமாக நினைக்கிறார்கள். ஆனால், அதன் உண்மையான நிதிப் பலன் மிகவும் சிக்கலானது. ஒரு பாயிண்ட்டுக்கு நிலையான சந்தை மதிப்பு கிடையாது. அதை எப்படிப் பயன்படுத்துகிறோம் என்பதைப் பொறுத்து அதன் மதிப்பு அடிக்கடி மாறும். உதாரணமாக, பயண முன்பதிவுகளுக்குப் பயன்படுத்தும்போது ஒரு பாயிண்ட்டுக்கு ₹1 வரை மதிப்பு கிடைக்கலாம். ஆனால், அதே பாயிண்ட்டுகளை ஷாப்பிங் வவுச்சர்கள் அல்லது பணமாக (Statement Credit) மாற்றும்போது, அதன் மதிப்பு 25 பைசா அளவுக்குக் குறையலாம்.

செலவுப் பழக்கத்தின் தாக்கம்

கிரெடிட் கார்டு நிறுவனங்கள் வாடிக்கையாளர்களின் பழக்கத்தை மாற்றியமைக்க அடுக்கு ரிவார்டு முறைகளைப் பயன்படுத்துகின்றன. சொகுசு உணவகங்கள் அல்லது பயண முன்பதிவுகள் போன்ற குறிப்பிட்ட பிரிவுகளுக்கு அதிக ரிவார்டு விகிதங்கள் வழங்கப்படுகின்றன. ஆனால், மின்சாரக் கட்டணம், காப்பீட்டு பிரீமியங்கள் அல்லது எரிபொருள் போன்ற வழக்கமான செலவுகளுக்கு மிகக் குறைவான ரிவார்டுகளே கிடைக்கும். உங்கள் முக்கிய செலவுகள், போனஸ் பாயிண்டுகளை வழங்கும் பிரிவுகளுடன் பொருந்தவில்லை என்றால், விளம்பரங்களில் வரும் மதிப்பை விடக் குறைவாகவே நீங்கள் பெறுவீர்கள். உங்கள் மாதாந்திர செலவு முறைகளை கார்டின் ரிவார்டு அமைப்புடன் ஒப்பிட்டு உண்மையான வருமானத்தைப் புரிந்துகொள்ள வேண்டும்.

அதிகமாக செலவு செய்யும் வலையைத் தவிர்ப்பது

ரிவார்டுகளைத் துரத்துவதில் உள்ள மிகப்பெரிய ஆபத்து, தேவையை விட அதிகமாக செலவு செய்யத் தூண்டுவதாகும். பெரும்பாலான ரிவார்டு திட்டங்கள், செலவழித்த மொத்தத் தொகையில் ஒரு சிறிய பகுதியையே திரும்பத் தருகின்றன. அதிக புள்ளிகளைச் சேகரிப்பதற்காக மட்டும் உங்கள் மாதாந்திர செலவை அதிகரித்தால் அல்லது நிலுவைத் தொகையை அடுத்த மாதத்திற்குக் கொண்டு சென்றால், கிரெடிட் கார்டு கடனுக்கான அதிக வட்டி, ரிவார்டுகளால் கிடைக்கும் மதிப்பை விட அதிகமாகிவிடும். எனவே, ரிவார்டுகளை அத்தியாவசிய செலவுகளின் ஒரு இரண்டாம் நிலை சலுகையாகப் பார்க்க வேண்டுமே தவிர, கூடுதல் கடனை நியாயப்படுத்தும் முதன்மை இலக்காகக் கருதக்கூடாது.

கட்டணங்கள் மற்றும் பயன்படுத்தும் விதிமுறைகளை மதிப்பிடுதல்

ஒரு கிரெடிட் கார்டைத் தேர்ந்தெடுக்கும் முன், அதன் வருடாந்திர கட்டணத்தை அதன் ஒட்டுமொத்த மதிப்புடன் ஒப்பிட வேண்டும். அதிக வருடாந்திர கட்டணம் கொண்ட பிரீமியம் கார்டு, அதிக ரிவார்டு பிரிவுகளில் போதுமான அளவு செலவு செய்தால் மட்டுமே பயனுள்ளதாக இருக்கும். ஆண்டின் இறுதியில் நீங்கள் பயன்படுத்தும் ரிவார்டுகளின் மதிப்பு, வருடாந்திர கட்டணத்தை விடக் குறைவாக இருந்தால், அந்த கார்டு உங்களுக்குப் பணத்தை இழக்கச் செய்கிறது.

மேலும், பாயிண்ட்களை நிர்வகிப்பதில் உள்ள விதிமுறைகள் மிக முக்கியமானவை. பல கார்டுகளில் குறிப்பிட்ட காலக்கெடு உண்டு. அந்த காலத்திற்குள் பயன்படுத்தாவிட்டால் பாயிண்ட்கள் காலாவதியாகிவிடும். சில திட்டங்களில், ரிவார்டுகளைப் பெறுவதற்கு குறிப்பிட்ட எண்ணிக்கையிலான பாயிண்டுகள் தேவைப்படலாம் அல்லது ரிவார்டு கோரிக்கைகளைச் செயலாக்க கூடுதல் கட்டணங்கள் விதிக்கப்படலாம். முதலீட்டாளர்கள் மற்றும் தனிநபர் நிதி ஆர்வலர்கள் தங்கள் கார்டு ஸ்டேட்மென்ட்கள் மற்றும் விதிமுறைகளைத் தொடர்ந்து மதிப்பாய்வு செய்து, செயலற்ற தன்மை அல்லது கடினமான பயன்பாட்டு நிபந்தனைகளால் மதிப்பு இழக்காமல் இருப்பதை உறுதி செய்ய வேண்டும்.