கிரெடிட் கார்டு கட்டணங்கள்: உங்கள் செல்வத்தை கரைக்கும் செலவுகளை தடுப்பது எப்படி?

கிரெடிட் கார்டுகள் வசதியாக இருந்தாலும், அதிக வட்டி, தாமத கட்டணம், வருடாந்திர கட்டணம் போன்ற மறைமுக செலவுகள் உங்கள் சேமிப்பை குறைக்கலாம். பணப்புழக்கத்தை சீராக வைத்திருக்கவும், உங்கள் நிகர மதிப்பை பாதுகாக்கவும் கட்டண மேலாண்மை அவசியம்.

என்ன நடந்தது?

கிரெடிட் கார்டுகள் அன்றாட செலவுகளை நிர்வகிக்கவும், வெகுமதிகளைப் பெறவும் பரவலாகப் பயன்படுத்தப்படுகின்றன. இருப்பினும், பல பயனர்கள் இந்த கார்டுகளுடன் தொடர்புடைய பல்வேறு கட்டணங்களை பெரும்பாலும் கவனிக்கத் தவறுகிறார்கள். முக்கிய கட்டணங்களில் நிலுவையில் உள்ள தொகைகளுக்கு அதிக வட்டி விகிதங்கள், தாமதமாக பணம் செலுத்தும் அபராதங்கள், வருடாந்திர பராமரிப்புக் கட்டணங்கள் மற்றும் ரொக்கப் பணப் பட்டுவாடாக்களுக்கான உடனடி வட்டி ஆகியவை அடங்கும். இந்த செலவுகள் கவனிக்கப்படாமல் போனால், அவை விரைவாகக் குவிந்து, செலவினங்கள் மூலம் சம்பாதித்த எந்த வெகுமதிகள் அல்லது கேஷ்பேக்கின் மதிப்பையும் ஈடுசெய்யக்கூடும்.

உங்கள் நிதி ஆரோக்கியத்திற்கு இது ஏன் முக்கியம்?

எந்தவொரு முதலீட்டாளருக்கும், செலவுகளை நிர்வகிப்பது வருமானத்தை ஈட்டுவது போலவே முக்கியமானது. கிரெடிட் கார்டு கடன் பெரும்பாலும் நிதி அமைப்பில் மிக உயர்ந்த வட்டி விகிதங்களைக் கொண்டுள்ளது, சில சமயங்களில் ஆண்டுக்கு 36% முதல் 42% வரை அதிகமாகும். நீங்கள் ஒரு பேலன்ஸை வைத்திருக்கும்போது, ​​வசூலிக்கப்படும் வட்டி, வெகுமதி புள்ளிகள் அல்லது கேஷ்பேக்கின் நன்மைகளை ரத்து செய்கிறது. உங்கள் கிரெடிட் கார்டை பொறுப்புடன் நடத்துவது, உங்கள் தனிப்பட்ட பணப்புழக்கம் சீராக இருப்பதை உறுதிசெய்வதற்கான ஒரு அடிப்படை படியாகும், இது முதலீடுகளுக்கு அதிக மூலதனம் கிடைக்கச் செய்கிறது.

விதிமுறைகளை புறக்கணிப்பதன் விலை

நிதி ரீதியாக மிகப்பெரிய பாதிப்பு, திரும்பத் திரும்ப வரும் கடன் (revolving credit) மூலம் ஏற்படுகிறது, இதில் பயனர்கள் மாதந்தோறும் பேலன்ஸை வைத்திருப்பார்கள். கிரெடிட் கார்டு நிறுவனங்கள், கிரேஸ் பீரியட் முடிந்ததும் நிலுவையில் உள்ள மொத்தத் தொகையிலும் வட்டி வசூலிப்பதால், சிறிய நிலுவைத் தொகை கூட அதிக வட்டி கட்டணங்களுக்கு வழிவகுக்கும். அதேபோல், பணம் செலுத்தும் காலக்கெடுவைத் தவறவிடுவது தாமதக் கட்டணங்களுக்கு வழிவகுக்கும் மற்றும் உங்கள் கடன் மதிப்பீட்டை (credit score) சேதப்படுத்தும், இது எதிர்காலத்தில் கடன்கள் அல்லது வீட்டுக் கடன்களைப் பெறுவதற்கான உங்கள் திறனைப் பாதிக்கலாம். ரொக்கப் பணப் பட்டுவாடாக்களின் செலவு மற்றொரு கவனிக்க வேண்டிய பகுதியாகும்; சாதாரண வாங்குதல்களைப் போலன்றி, ரொக்க முன்பணங்களுக்கு வட்டி இல்லாத காலம் இல்லை, மேலும் பரிவர்த்தனை நாளிலிருந்தே வட்டி வசூலிக்கத் தொடங்குகிறது.

உங்கள் கார்டு போர்ட்ஃபோலியோவை நிர்வகித்தல்

காலப்போக்கில், பலர் பல கிரெடிட் கார்டுகளை சேகரிக்கிறார்கள். இதனால் அரிதாகப் பயன்படுத்தப்படும் அல்லது குறைந்த நன்மைகளை வழங்கும் கார்டுகளுக்கு வருடாந்திர கட்டணம் செலுத்த நேரிடும். ஒரு பொதுவான நிதி நடைமுறை என்னவென்றால், உங்கள் செயலில் உள்ள கார்டுகளை ஆண்டுதோறும் தணிக்கை செய்வதாகும். ஒரு கார்டின் நன்மைகள், அதாவது பயணச் சலுகைகள் அல்லது லாஞ்ச் அணுகல் போன்றவை பயன்படுத்தப்படாவிட்டால், கணக்கை மூடுவது அல்லது கட்டணம் இல்லாத வகைக்கு மாற்றுவது பணத்தை மிச்சப்படுத்தும். மேலும், குறிப்பிட்ட செலவின வரம்புகளை நீங்கள் பூர்த்தி செய்தால் பல நிறுவனங்கள் கட்டண விலக்குகளை வழங்குகின்றன. உங்கள் கார்டு அறிக்கைகளில் இந்த தகுதி அளவுகோல்களைச் சரிபார்ப்பது தேவையற்ற செலவுகளைத் தடுக்கும்.

வெகுமதிகளை விட செயல்திறனுக்கு முன்னுரிமை அளித்தல்

வெகுமதி புள்ளிகளைப் பெற அதிகமாகச் செலவிடுவது அல்லது அரிதாகப் பயன்படுத்தப்படும் பிரத்யேக நன்மைகளுக்காக அதிக கட்டணம் கொண்ட கார்டை வைத்திருப்பது ஒரு பொதுவான தவறு. செல்வ மேலாண்மைக் கண்ணோட்டத்தில், புள்ளிகளைச் சேகரிப்பதை அதிகரிப்பதை விட, பணப் புழக்கத்தைக் குறைப்பதே முதன்மையான நோக்கமாக இருக்க வேண்டும். தாமதக் கட்டணங்களைத் தவிர்க்க தானியங்கி பில் கொடுப்பனவுகளை அமைப்பது மற்றும் முழு அறிக்கை இருப்பையும் சரியான நேரத்தில் செலுத்துவது போன்ற எளிய பழக்கங்களில் கவனம் செலுத்துவது, வெகுமதிகளுக்காக மேம்படுத்த முயற்சிப்பதை விட நிதி ஆரோக்கியத்திற்கு பெரும்பாலும் பயனுள்ளதாக இருக்கும்.

முதலீட்டாளர்கள் என்ன கண்காணிக்க வேண்டும்?

முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் கிரெடிட் கார்டு அறிக்கைகளைத் தவறாமல் மதிப்பாய்வு செய்து, தொடர்ச்சியான கட்டணங்கள், வட்டி வரவுகள் மற்றும் வருடாந்திர கட்டணங்களைக் கண்டறிய வேண்டும். வைத்திருக்கும் அனைத்து கார்டுகள், அவற்றின் வருடாந்திர புதுப்பிப்பு தேதிகள் மற்றும் கட்டண விலக்குகளுக்கான செலவினத் தேவைகள் ஆகியவற்றின் பட்டியலைப் பராமரிப்பது அறிவுறுத்தப்படுகிறது. உங்கள் கடன் பயன்பாட்டு விகிதத்தைக் (credit utilization ratio) கண்காணித்து, அனைத்து கொடுப்பனவுகளும் உரிய தேதிக்கு முன்போ அல்லது அன்றோ செலுத்தப்படுவதை உறுதிசெய்வது, ஒரு வலுவான கடன் சுயவிவரத்தைப் பராமரிப்பதற்கும் அதிக செலவுள்ள கடனைத் தவிர்ப்பதற்கும் அத்தியாவசிய படிகளாகும்.