Credit Card EMI வசதி பார்க்க எளிதாகத் தெரிந்தாலும், இதில் மறைந்துள்ள வட்டி, ப்ராசஸிங் கட்டணம் மற்றும் ஜிஎஸ்டி உங்கள் பாக்கெட்டை காலி செய்யும். மேலும், இது உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை எப்படி பாதிக்கும் என்பதை இங்கே தெரிந்துகொள்ளுங்கள்.
விலை உயர்ந்த பொருட்களை வாங்கும் போது, அதை சிறிய தவணைகளாக (EMI) பிரிப்பது வசதியாகத் தெரிந்தாலும், நீண்ட கால அடிப்படையில் இது எவ்வளவு சுமை என்பதை பலரும் கவனிப்பதில்லை. மாதத் தவணைத் தொகையை மட்டும் பார்த்துவிட்டு முடிவெடுப்பது தவறான நிதி அணுகுமுறை.
கவனிக்க வேண்டிய கட்டணங்கள்
ஒவ்வொரு EMI பரிவர்த்தனைக்கும் வங்கிகள் 1% முதல் 3% வரை ப்ராசஸிங் கட்டணத்தை வசூலிக்கின்றன. இதனுடன் 18% ஜிஎஸ்டி வரியும் சேரும். இதையும் தாண்டி, வட்டி விகிதங்கள் 15% முதல் 24% வரை ஆண்டுக்கு வசூலிக்கப்படலாம். நீங்கள் வாங்கிய பொருளின் அசலை விட, வட்டி மற்றும் கட்டணங்கள் சேர்ந்து நீங்கள் செலுத்தும் தொகை கணிசமாக அதிகரிக்கும்.
கிரெடிட் ஸ்கோரில் பாதிப்பு
நீங்கள் ஒரு பொருளை EMI-ல் வாங்கினால், அந்தத் தொகை உங்கள் கார்டின் மொத்த லிமிட்டில் பிளாக் (Block) செய்யப்படும். இதனால் உங்களது கிரெடிட் யூட்டிலைசேஷன் ரேஷியோ (Credit Utilization Ratio) அதிகரிக்கும். CIBIL போன்ற நிறுவனங்கள் இந்த விகிதத்தை மிக நெருக்கமாகக் கவனிக்கின்றன. உங்கள் லிமிட்டில் அதிகப்படியான தொகையை நீங்கள் எப்போதும் பயன்படுத்தி வைத்திருந்தால், சரியான நேரத்தில் பணம் கட்டினாலும் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் குறைய வாய்ப்புள்ளது.
கடனில் சிக்கும் ஆபத்து
EMI கட்டத் தவறினால் அல்லது மினிமம் பேமெண்ட் செலுத்தத் தவறினால், வட்டி விகிதம் ஆண்டுக்கு 36% வரை கூட உயர வாய்ப்புள்ளது. இது உங்களை ஒரு தீராத கடன் சுழற்சியில் சிக்க வைக்கும். மேலும், முன்கூட்டியே கடனை அடைக்க நினைத்தால் (Foreclosure), அதற்கும் வங்கிகள் பெனால்டி வசூலிக்கும். எனவே, எப்போதுமே EMI-க்கு பதிலாக முழுத் தொகையையும் செலுத்துவதே நிதி ரீதியாகச் சிறந்தது.