கிரெடிட் கார்டு கடனை அடைக்க Personal Loan எடுக்கும் பலர், அதன் மறைமுக கட்டணங்களை கவனிக்கத் தவறிவிடுகிறார்கள். இது ஒரு கடனுக்குப் பதில் இன்னொரு கடன் வலையில் சிக்க வைத்துவிடும் என்பதால், சரியான கணக்கீடு அவசியம்.
கிரெடிட் கார்டு வட்டி விகிதங்கள் ஆண்டுக்கு 35%-க்கும் அதிகமாக இருப்பதால், பலர் குறைந்த வட்டியில் கிடைக்கும் Personal Loan-க்கு மாற முயற்சி செய்கிறார்கள். இது ஒரு நல்ல திட்டம் போல தெரிந்தாலும், கண்ணுக்குத் தெரியாத சில செலவுகள் உங்கள் பொருளாதாரத்தை பாதிக்கலாம்.
மறைமுக கட்டணங்கள் (Hidden Fees)
வங்கிகள் வட்டி விகிதத்தை மட்டும் பார்ப்பதில்லை. லோன் தொகையில் 1% முதல் 3% வரை ப்ராசசிங் கட்டணமாகவும், அதன் மீது 18% GST-யையும் வசூலிக்கின்றன. சில நேரங்களில் இன்சூரன்ஸ் பெயரில் கூடுதல் செலவுகளையும் சுமத்துகின்றன. அதனால், Reserve Bank of India அறிவுறுத்தியபடி, அந்த லோனின் Key Fact Statement-ஐ சரிபார்த்து, அதில் உள்ள Annual Percentage Rate (APR) அளவை பாருங்கள். இதுதான் உண்மையான வட்டிச் சுமையை காட்டும்.
கால அளவு (Tenure) குறித்த கணிப்பு
பலர் EMI சுமையை குறைக்க 5 ஆண்டுகள் வரை கால அளவை நீட்டிக்கிறார்கள். ஆனால், இது நீண்ட காலத்தில் நீங்கள் கட்டும் மொத்த வட்டித் தொகையை பல மடங்கு உயர்த்திவிடும். முடிந்தவரை 3 ஆண்டுகள் போன்ற குறைந்த கால இடைவெளியில் கடனை அடைப்பது மொத்த வட்டிச் சுமையைக் குறைக்கும்.
மிகப்பெரிய ஆபத்து - செலவு செய்யும் பழக்கம்
கடனை அடைத்தவுடன் மீண்டும் கிரெடிட் கார்டை பயன்படுத்துவது உங்களை மீண்டும் கடன் சுழற்சியில் (Debt Spiral) தள்ளிவிடும். கடனை முடிக்கும் வரை கிரெடிட் கார்டு பயன்பாட்டை முற்றிலும் கட்டுப்படுத்துவது அவசியம்.
இறுதி குறிப்பு
கடன் வழங்கும் வங்கியில் Foreclosure கட்டணங்கள் எவ்வளவு என்பதை முன்கூட்டியே தெரிந்துகொள்ளுங்கள். திடீரென உங்கள் கையில் பணம் கிடைக்கும்போது, அபராதம் இன்றி கடனை முன்கூட்டியே அடைக்க இது உதவும். வெறும் EMI-ஐ மட்டும் பார்க்காமல், கடனை முழுமையாக அடைக்க ஆகும் மொத்த செலவை ஒப்பிட்டுப் பார்த்து முடிவெடுங்கள்.