உங்க கிரெடிட் கார்டை க்ளோஸ் பண்றது உங்க CIBIL ஸ்கோரை மாத்தலாம். முக்கியமா, உங்க கிரெடிட் யூட்டிலைசேஷன் ரேஷியோ அதிகமாக வாய்ப்பிருக்கு. அதனால, ஒரு கார்டை மூடுறதுக்கு முன்னாடி, RBI-யோட **7 நாள்** விதிமுறையை தெரிஞ்சுக்கோங்க, எல்லா பணப் பாக்கியையும் கட்டிடுங்க. அப்போதான் உங்க கிரெடிட் ப்ரொஃபைல் சேஃப்பா இருக்கும்.
பல கிரெடிட் கார்டுகளை வெச்சிருக்கிறது ஒரு நல்ல ஃபைனான்சியல் மேனேஜ்மெண்ட் மாதிரிதான் தோணும், முக்கியமா அதிக ஆனுவல் ஃபீஸ் உள்ள கார்டுகள் அல்லது ரொம்பக் குறைவா பயன்படுத்துற கார்டுகளுக்கு.
ஆனா, ஒரு கிரெடிட் கார்டை க்ளோஸ் பண்றதுங்கிறது உங்க CIBIL ஸ்கோர்ல ஒரு நிரந்தர தாக்கத்தை ஏற்படுத்தக்கூடிய ஒரு ஃபைனான்சியல் முடிவு. அதனால, இந்த விஷயத்துல ரொம்ப கவனமா இருக்கணும்.
கிரெடிட் யூட்டிலைசேஷன் பாதிப்பு:
ஒரு கார்டை க்ளோஸ் பண்ணும்போது, உங்க கையில கிடைக்கக்கூடிய மொத்த கிரெடிட் லிமிட் குறையும். நீங்க எவ்வளவு கிரெடிட் லிமிட்டை பயன்படுத்துறீங்கங்கிற சதவீதம் தான் கிரெடிட் யூட்டிலைசேஷன். இது உங்க கிரெடிட் ஸ்கோர்ல ஒரு முக்கியமான விஷயம்.
உதாரணத்துக்கு, உங்ககிட்ட 2 கிரெடிட் கார்டுகள் இருக்கு, ரெண்டோட மொத்த லிமிட் ₹3 லட்சம்னு வெச்சுக்குவோம். இப்போ உங்ககிட்ட ₹60,000 பேலன்ஸ் இருக்குனா, உங்க யூட்டிலைசேஷன் 20%.
ஒரு கார்டை (அதுல ₹1 லட்சம் லிமிட் இருந்துச்சுனு வெச்சுக்குவோம்) க்ளோஸ் பண்ணிட்டீங்கனா, உங்க மொத்த லிமிட் ₹2 லட்சமா குறைஞ்சிடும். இதனால உங்க யூட்டிலைசேஷன் 30% ஆ அதிகமாகிடும். பொதுவா **30%**க்கு மேல யூட்டிலைசேஷன் இருந்தா, அதை ஃபைனான்சியல் ஸ்ட்ரெஸ்ஸா பாக்குறாங்க, இது உங்க கிரெடிட் ஸ்கோரைக் குறைக்கும்.
கடன் வரலாறு (Credit History) பாதிப்பு:
உங்க கடன் கணக்குகளோட வயது (Age of Credit Accounts) உங்க ஸ்கோரை கணக்கிடுறதுல ஒரு பங்கு வகிக்குது. ஒரு நீண்ட கிரெடிட் ஹிஸ்டரி, உங்ககிட்ட நிதி நிலைத்தன்மை இருக்குன்னு கடனாளர்களுக்கு காட்டும். நீங்க உங்க பழைய கார்டை க்ளோஸ் பண்ணீங்கனா, உங்க சராசரி கிரெடிட் ஹிஸ்டரி வயது குறையும்.
RBI விதிமுறைகள் மற்றும் க்ளோசர்:
கார்டை க்ளோஸ் பண்றது உங்க செலவுகளைக் குறைக்கவும், அதிகமா செலவு பண்ற ஆசையைக் கட்டுப்படுத்தவும் உதவும். ஆனா, இது உங்க ஸ்கோர்ல ஏற்படக்கூடிய பாதிப்பையும் நீங்க எடைபோடணும்.
நீங்க கார்டை க்ளோஸ் பண்ண முடிவு செய்றதுக்கு முன்னாடி, எல்லா ஃபைனான்சியல் விஷயங்களையும் சரிபார்த்துடுங்க. ரிசர்வ் பேங்க் ஆஃப் இந்தியா (RBI) இது சம்பந்தமா சில தெளிவான வழிகாட்டுதல்களை கொடுத்திருக்கு. நீங்க எல்லா பாக்கிகளையும் கட்டி முடிச்ச 7 வேலை நாட்களுக்குள்ள கார்டு வழங்குநர்கள் உங்க க்ளோசர் கோரிக்கையை ப்ராசஸ் செய்யணும்.
எல்லா ஆனுவல் ஃபீஸ் அல்லது சமீபத்திய பரிவர்த்தனைகளை செட்டில் பண்ணிட்டு தான் க்ளோசர் கோரிக்கையை அனுப்பணும். கார்டு தானா க்ளோஸ் ஆகிடும்னு நினைக்காதீங்க; எப்பவும் ஒரு எழுத்துப்பூர்வமான உறுதிப்படுத்தல் (Written Confirmation) அல்லது 'No Dues Certificate' கேட்டு வாங்குங்க.
தவிர்க்க வேண்டிய தவறுகள்:
ஒரு கார்டை க்ளோஸ் பண்ணிட்டு உடனே வேறொரு கார்டுக்கு அப்ளை பண்றது ஒரு பொதுவான தவறு. குறுகிய காலத்துல பல கிரெடிட் என்க்வைரிகள் உங்க கிரெடிட் ரிப்போர்ட்ல அலர்ட்ஸை வரவழைக்கும், உங்க ஸ்கோரைக் குறைக்கலாம்.
அதுக்கு பதிலா, உங்ககிட்ட இருக்கிற கிரெடிட்டை சரியா மேனேஜ் பண்றதுலயும், சீரான ரீபேமெண்ட் முறையை பின்பற்றுவதிலும் கவனம் செலுத்துங்க.
கண்காணிப்பு அவசியம்:
நீங்க உங்க க்ளோசர் கோரிக்கையை சமர்ப்பிச்ச பிறகு, அடுத்த 1-2 மாதங்களுக்கு உங்க கிரெடிட் ரிப்போர்ட்டை உன்னிப்பா கவனிங்க. கிரெடிட் நிறுவனங்கள் பொதுவாக இந்த தகவல்களை 30-45 நாட்களுக்கு ஒருமுறை அப்டேட் பண்ணுவாங்க. கணக்கு நிலை (Account Status) 'Closed' னு சரியா அப்டேட் ஆகி இருக்கா, எதிர்பாராத கட்டணங்கள் எதுவும் இல்லாம இருக்கான்னு உறுதிப்படுத்திக்கோங்க. இந்த ஸ்டெப்ஸை சரியா பின்பற்றினா, உங்க நீண்ட கால நிதி ஆரோக்கியத்துக்கு பாதிப்பு ஏற்படாம உங்க கிரெடிட் கார்டு போர்ட்ஃபோலியோவை சுருக்கலாம்.