ஓய்வுக்காலத்தில் ஹோம் லோன் சுமை இல்லாமல் இருக்க வேண்டும் என்பது பலரின் விருப்பம். ஆனால், கையில் இருக்கும் சேமிப்பை வைத்து கடனை அடைப்பதா அல்லது அவசர தேவைக்காக பணத்தை வைத்திருப்பதா? இந்த முடிவை எடுக்கும் முன் கவனிக்க வேண்டிய முக்கிய விஷயங்கள் இதோ.
வேலை செய்யும் காலத்தில் ஒரு கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவது எளிது, ஆனால் ஓய்வுக்காலத்திற்குப் பிறகு நிலைமை முற்றிலும் மாறுபடும். ஓய்வுக்காலத்திற்குள் EMI சுமை இல்லாமல் இருக்க வேண்டும் என்ற எண்ணம் பலரிடம் இருந்தாலும், அந்த பணத்தை ஒரு மொத்த தொகையாக கட்டி கடனை முடிப்பது சில சவால்களைக் கொண்டது.
நிலையான கடன்களின் தாக்கம்
ஓய்வுக்காலத்திற்குப் பிறகு மாத வருமானம் குறையும் போது, EMI என்பது பெரும் சுமையாக மாறும். வாழ்க்கைச் செலவுகள் மற்றும் மருத்துவச் செலவுகள் அதிகரித்து வரும் இன்றைய சூழலில், நிலையான கடன் தவணைகள் உங்கள் மாத பட்ஜெட்டை நெருக்கடிக்குள்ளாக்கலாம். இது உங்கள் வாழ்க்கை முறையை அல்லது அத்தியாவசியத் தேவைகளை சமரசம் செய்ய வேண்டிய கட்டாயத்தை உருவாக்கலாம்.
பணப்புழக்கம் (Liquidity) ஏன் முக்கியம்?
வீடு என்பது எளிதில் விற்க முடியாத சொத்து. கடனை அடைக்க வேண்டும் என்ற முனைப்பில் கையில் உள்ள பணத்தை மொத்தமாக முதலீடு செய்வது ஆபத்தானது. ஏதேனும் எதிர்பாராத மருத்துவ அவசர காலங்களில், கையில் ரொக்கப் பணம் இல்லாமல் இருப்பது பெரிய சிக்கலாகிவிடும். எனவே, கடனை அடைப்பதற்கு முன்பாக எப்போதும் ஒரு எமர்ஜென்சி ஃபண்ட் (Emergency Fund) வைத்திருப்பதை உறுதி செய்வது அவசியம்.
நிதி ரீதியான கணக்கீடு
நீங்கள் உங்கள் கடனை முன்கூட்டியே அடைக்க முடிவு செய்யும் போது, கடனுக்கான வட்டி விகிதத்தையும், அந்த பணத்தை வேறு எங்காவது முதலீடு செய்தால் கிடைக்கும் லாபத்தையும் ஒப்பிட்டுப் பார்க்க வேண்டும். வட்டி விகிதம் குறைவாக இருந்தால், பணத்தை முதலீட்டில் வைத்திருப்பதே புத்திசாலித்தனம். ஆனால், கடன் இல்லாத அமைதியான மனநிலை வேண்டும் என்று நினைப்பவர்களுக்கு வட்டி லாபத்தை விட நிம்மதியே முக்கியமாகத் தெரியலாம்.
RBI விதிமுறைகள் என்ன சொல்கின்றன?
எந்தவொரு பெரிய தொகையையும் செலுத்துவதற்கு முன்பு, உங்கள் லோன் ஒப்பந்தத்தை கவனமாகப் படியுங்கள். Reserve Bank of India (RBI) விதிகளின்படி, தனிநபர்களுக்கான ஃப்ளோட்டிங் ரேட் லோன்களுக்கு (Floating-rate loans) வங்கிகள் அபராதக் கட்டணம் வசூலிக்க முடியாது. இருப்பினும், உங்கள் வங்கியின் விதிமுறைகளை சரிபார்ப்பது கூடுதல் செலவுகளைத் தவிர்க்க உதவும்.