பல முதலீட்டாளர்கள் பெரிய அளவில் பணம் சேர்ந்த பிறகுதான் நிதி ஆலோசகரைத் தேடுகிறார்கள். ஆனால், உங்கள் சொத்துக்களின் அளவு முக்கியமல்ல, அதன் சிக்கலான தன்மையே (Complexity) மிக முக்கியம்.
பல இந்திய முதலீட்டாளர்கள், நிதி ஆலோசனை என்பது கோடீஸ்வரர்களுக்கு மட்டுமே உரியது என்று தவறாக நினைக்கிறார்கள். ஒரு குறிப்பிட்ட இலக்கை எட்டும் வரை தாங்களே எல்லாவற்றையும் நிர்வகிக்க முயல்கிறார்கள். ஆனால் உண்மை என்னவென்றால், உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவின் அளவை விட, அதில் உள்ள முதலீடுகளின் சிக்கலான தன்மையே (Complexity) ஆலோசகரைத் தேடுவதற்கான சரியான தருணம்.
எப்போது உங்களுக்கு ஆலோசகர் தேவை?
எளிமையான இன்டெக்ஸ் ஃபண்டுகள் (Index Funds) மற்றும் சேமிப்புக் கணக்கு வைத்திருப்பவர்களுக்கு மேலாண்மை எளிது. ஆனால், நேரடி பங்குகள் (Direct Stocks), ரியல் எஸ்டேட், காப்பீட்டுத் திட்டங்கள் (Insurance products) மற்றும் பல கடன் பத்திரங்கள் என உங்கள் முதலீடுகள் சிதறிக் கிடந்தால், அதை நிர்வகிப்பது கடினம். உங்கள் முதலீட்டின் வரி தாக்கம் (Tax impact) அல்லது வெளியேறும் வழிமுறை (Exit strategy) குறித்து தெளிவு இல்லையெனில், நீங்கள் தவறான முடிவுகளை எடுக்க அதிக வாய்ப்புள்ளது.
SEBI விதிமுறைகள் ஏன் முக்கியம்?
ஒருவரை ஆலோசகராகத் தேர்ந்தெடுக்கும் முன், அவர் SEBI-ல் பதிவு செய்துள்ளாரா என்பதைச் சரிபார்ப்பது மிக முக்கியம். இந்தியாவில் SEBI-ல் பதிவு செய்யப்பட்ட முதலீட்டு ஆலோசகர் (Investment Advisor) மற்றும் தயாரிப்பு விநியோகஸ்தர் (Product Distributor) ஆகியோருக்கு இடையே பெரிய வித்தியாசம் உள்ளது. ஆலோசகர்களுக்கு உங்கள் நலனை முன்னிறுத்த வேண்டிய சட்டபூர்வமான பொறுப்பு (Fiduciary duty) உண்டு.
இதற்கு மாறாக, விநியோகஸ்தர்கள் பெரும்பாலும் கமிஷன் அடிப்படையில் செயல்படுபவர்கள். எனவே, அவர்கள் அதிக லாபம் தரும் தயாரிப்புகளையே பரிந்துரைக்க வாய்ப்புண்டு. எனவே, ஆலோசகரிடம் அவர் எவ்வாறு வருமானம் பெறுகிறார் (Fee structure) என்பதை வெளிப்படையாகக் கேளுங்கள்.
கவனிக்க வேண்டிய எச்சரிக்கை அறிகுறிகள் (Red Flags)
- உறுதியான மற்றும் மிக அதிக லாபத்தை (Guaranteed returns) தருவதாக வாக்களிப்பவர்கள்.
- எந்தவித ரிஸ்க்கையும் விளக்காமல் அவசரமாக முடிவெடுக்க அழுத்தம் கொடுப்பவர்கள்.
உங்கள் முதலீட்டு முறையை ஒருமுறை தணிக்கை (Audit) செய்யுங்கள். மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டங்கள், வரி ஆவணங்கள் ஆகியவற்றில் குழப்பம் இருந்தால், சொத்து மதிப்பு குறைவாக இருந்தாலும் ஒரு தொழில்முறை ஆலோசகரின் உதவியை நாடுவது உங்கள் நீண்டகால நிதி எதிர்காலத்தைப் பாதுகாக்கும்.