வேலை மாறுவதா? ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் உடனே ரிவ்யூ செய்யுங்கள்!

வேலை மாற்றத்தில் ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் பாதுகாப்பு

ஒரு நிறுவனத்திலிருந்து விலகும்போது, பெரும்பாலும் சம்பளம், புதிய வாய்ப்புகள் என நிதி சார்ந்த விஷயங்களில் கவனம் செலுத்துவோம். ஆனால், இந்த நேரத்தில் நம்முடைய ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் பாதுகாப்பை கணிசமாக இழக்க நேரிடலாம். பொதுவாக, நிறுவனங்கள் வழங்கும் ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் என்பது குழு பாலிசி (Group Policy) வகையைச் சார்ந்தது. நீங்கள் அந்த நிறுவனத்தை விட்டு வெளியேறியதும், இந்த காப்பீட்டு வலை அப்படியே அறுந்துவிடும். இதனால், திடீரென ஏற்படும் மருத்துவ அவசரநிலைகளில் நீங்களும் உங்கள் குடும்பத்தினரும் எந்தவித பாதுகாப்பும் இன்றி தவிக்க வேண்டியிருக்கும்.

ராஜினாமா செய்வதற்கு முன் செய்ய வேண்டியவை

இந்த மாற்றத்தை சமாளிக்க சிறந்த வழி, ராஜினாமா கடிதத்தை கொடுப்பதற்கு முன்பே ஒரு தனிநபர் ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் பாலிசியை எடுத்துவிடுவதுதான். நீங்கள் இன்னும் வேலையில் இருக்கும்போதே இதைச் செய்வதன் மூலம், ஏற்கனவே இருக்கும் நோய்கள் அல்லது குறிப்பிட்ட சிகிச்சைகளுக்கான கட்டாய காத்திருப்பு காலத்தை (Waiting Period) பூர்த்தி செய்யத் தொடங்கலாம். இந்த முன்யோசனையுடன் செயல்பட்டால், உங்கள் காப்பீட்டு பாதுகாப்பு தடையில்லாமல் தொடரும். ஒருவேளை, வேலை இல்லாத நேரத்தில் புதிய பாலிசி எடுத்தால், அதற்கான புதிய காத்திருப்பு காலங்கள் மீண்டும் தொடங்கும். இதனால் பல மாதங்களுக்கு நீங்கள் பாதுகாப்பற்ற நிலையில் இருக்க நேரிடும்.

பாலிசி மாற்றம் மற்றும் பெயர்வுத்திறன் (Migration and Portability)

புதிதாக ஒரு பாலிசி வாங்குவதற்கு முன், உங்கள் தற்போதைய இன்சூரன்ஸ் நிறுவனத்திடம் உள்ள 'மைக்கிரேஷன்' (Migration) வாய்ப்புகளை ஆராயுங்கள். இந்தியாவில் உள்ள காப்பீட்டு ஒழுங்குமுறை வழிகாட்டுதல்களின்படி, குழு பாலிசியில் இருப்பவர்கள் அதே நிறுவனத்தில் தனிநபர் பாலிசியாக மாற்றிக்கொள்ள அனுமதிக்கப்படுகிறார்கள். இதுவே மிக எளிதான வழியாக இருக்கும். இதன் மூலம், நீங்கள் ஏற்கனவே பெற்ற சில பலன்களைத் தக்க வைத்துக் கொள்ளலாம். வேறு இன்சூரன்ஸ் நிறுவனத்திற்கு மாற விரும்பினால், 'போர்ட்டபிலிட்டி' (Portability) விதிகளைப் பயன்படுத்த வேண்டும். ஆனால், ஒரு நிறுவனத்திலிருந்து மற்றொன்றுக்கு பாலிசியை மாற்றும்போது, அனைத்து நன்மைகளும் அப்படியே கிடைக்க வேண்டும் என்பதில் எந்த உத்தரவாதமும் இல்லை. புதிய நிறுவனங்கள் மருத்துவப் பரிசோதனைகள் (Medical Underwriting) செய்யக்கூடும், இது பாலிசி கிடைப்பதில் தாமதத்தை ஏற்படுத்தலாம்.

சரியான தனிநபர் பாலிசியைத் தேர்ந்தெடுப்பது

தனிநபர் பாலிசி வாங்கும்போது, பிரீமியம் தொகையை மட்டும் பார்க்கக்கூடாது. குறைந்த பிரீமியம் கொண்ட பாலிசிகளில் மறைக்கப்பட்ட கட்டணங்கள் இருக்கலாம். க்ளைம் (Claim) செய்யும்போதுதான் இவை தெரியவரும். எனவே, காப்பீட்டுத் தொகை (Sum Insured), ரூம் வாடகை வரம்புகள் (Room Rent Limits), மற்றும் கோ-பேமெண்ட் (Co-payment) விதிமுறைகளை கவனமாகப் பார்க்கவும். இதில், மருத்துவச் செலவின் ஒரு பகுதியை நீங்களே ஏற்க வேண்டியிருக்கும். மேலும், குறிப்பிட்ட நோய்களுக்கான உச்சவரம்புகள் மற்றும் விலக்குகளையும் (Exclusions) சரிபார்க்க வேண்டும். உங்களுக்கு மிகவும் தேவைப்படும் நேரத்தில் இவை உங்கள் பாதுகாப்பைக் குறைக்கக்கூடும். உங்களுக்கு விருப்பமான மருத்துவமனைகள் அந்த நிறுவனத்தின் நெட்வொர்க்கில் உள்ளதா என்பதையும் உறுதி செய்வது முக்கியம்.

நீண்ட கால தேவைகளை மதிப்பிடுதல்

நிறுவனங்கள் வழங்கும் காப்பீட்டை ஒரு தற்காலிக நன்மையாக மட்டுமே கருத வேண்டும். ஏனெனில், உங்கள் நிறுவனம் குழு பாலிசியை மாற்றும்போது, அதன் விதிமுறைகளும் காப்பீட்டு வரம்புகளும் மாறக்கூடும். உங்களிடம் ஏற்கனவே தனிநபர் பாலிசி இருந்தால், உங்கள் குடும்பத்தின் மாறிவரும் மருத்துவத் தேவைகள் மற்றும் உங்கள் இருப்பிடத்திற்கு தற்போதைய காப்பீட்டுத் தொகை போதுமானதா என்பதை மறுபரிசீலனை செய்ய இதுவே சரியான தருணம். தற்போதைய பாதுகாப்பு போதாது என்று நீங்கள் உணர்ந்தால், காப்பீட்டுத் தொகையை அதிகரிக்கவோ அல்லது கூடுதல் பாதுகாப்பிற்காக சூப்பர் டாப்-அப் (Super Top-up) பிளானை சேர்க்கவோ பரிசீலிக்கலாம். சரியான திட்டமிடலுடன் வேலையை மாற்றினால், உங்கள் தொழில் முன்னேற்றம் உங்கள் குடும்பத்தின் ஆரோக்கியப் பாதுகாப்பைப் பாதிக்காது.