வீடு வாங்கும் கனவு: ₹1.2 லட்சம் வருமானத்தில் ₹1.2 கோடி வீடு வாங்கலாமா? ஆபத்துகள் என்ன?

சொந்த வீடு என்பது பல இந்தியக் குடும்பங்களின் வாழ்நாள் கனவு. ஆனால், ₹1.2 கோடி மதிப்பிலான வீட்டை வாங்க முயலும் ஒரு நடுத்தரக் குடும்பம், பெரிய நிதிச் சிக்கல்களில் சிக்க வாய்ப்புள்ளது. தம்பதிகளின் மொத்த மாத வருமானம் ₹1.2 லட்சம் என்று வைத்துக்கொண்டால், ₹30 லட்சம் முன்பணம் (Down payment) செலுத்திவிட்டு, மீதமுள்ள ₹90 லட்சத்திற்கு கடன் வாங்குவது பெரிய சுமையாகும். இந்த நிலையில் மாத EMI மட்டுமே ₹60,000 முதல் ₹70,000 வரை வரக்கூடும்.

EMI சுமையின் ஆபத்து

வருமானத்தில் 50% முதல் 58% வரை EMI-க்காகவே செலவழிப்பது, குடும்பத்தின் அன்றாடச் செலவுகளுக்குப் பெரிய தடையை ஏற்படுத்தும். நிதி ஆலோசகர்களின் அறிவுரைப்படி, ஒருவரது EMI தொகையானது மாத வருமானத்தில் 30% முதல் 35%-க்கு மிகாமல் இருப்பதே பாதுகாப்பானது.

வங்கி அனுமதி vs உங்கள் உண்மை நிலை

வங்கிகள் கடன் வழங்கும்போது FOIR (Fixed Obligation to Income Ratio) என்ற முறையைப் பயன்படுத்துகின்றன. வங்கி ஒரு கடனை வழங்குகிறது என்பதற்காக அது உங்கள் பட்ஜெட்டிற்கு சரி என்று அர்த்தமல்ல. உங்கள் அவசரக்கால நிதி (Emergency Fund), ஓய்வுக்காலத் திட்டமிடல் அல்லது குழந்தைகளின் எதிர்காலச் செலவுகளை வங்கி கருத்தில் கொள்வதில்லை.

மறக்கப்பட்ட மறைமுகச் செலவுகள்

வீடு வாங்குவதில் லோன் தொகையைத் தாண்டி, ரெஜிஸ்ட்ரேஷன் கட்டணம், ஸ்டாம்ப் டியூட்டி, GST, இன்டீரியர் வேலைகள், ஃபர்னிச்சர் மற்றும் மாத பராமரிப்புக் கட்டணம் போன்ற பல கூடுதல் செலவுகள் உள்ளன. முன்பணத்திற்காகக் கையில் இருக்கும் சேமிப்பு முழுவதையும் செலவழித்துவிட்டு, லோன் சுமையிலும் சிக்கினால், பின்னர் பெரிய வட்டி கொண்ட தனிநபர் கடன்களை (Personal Loan) நாடும் சூழல் உருவாகலாம்.

எதிர்காலப் பாதுகாப்பு

வருமானத்தின் பெரும்பகுதியை வீட்டுக் கடனுக்குச் செலவழிக்கும்போது, எதிர்பாராத மருத்துவச் செலவுகளோ அல்லது வேலையில் இடைவெளி எடுக்கும் சூழலோ ஏற்பட்டால் குடும்பம் பெரும் அழுத்தத்திற்கு உள்ளாகும். எனவே, பெரிய கடன் சுமைக்குச் செல்லும் முன், போதுமான அவசரக்கால நிதியை உருவாக்கிவிட்டு, நீண்ட கால முதலீடுகளையும் கவனத்தில் கொள்வது அவசியம்.