ஐம்பது வயதைக் கடப்பது ஒரு முக்கிய மைல்கல். இந்த வயதில் வீடு வாங்குவதற்கு முன், பணத்தை சொத்தில் முதலீடு செய்வதா அல்லது ஓய்வுக்காலத்திற்கும் மருத்துவத் தேவைக்கும் பணப்புழக்கத்தை (Liquidity) வைத்திருப்பதா என்பதைச் சீர்தூக்கிப் பார்க்க வேண்டியது அவசியம்.
ஐம்பது வயதைக் கடப்பது என்பது நிதி ரீதியாகப் பெரிய மாற்றங்களுக்குத் தயாராகும் காலமாகும். பெரும்பாலான இந்தியர்கள் இந்த வயதில் சொந்த வீடு இருக்க வேண்டும் என்று விரும்பினாலும், அந்தத் தசாப்தத்தில் மேற்கொள்ளப்படும் பெரிய முதலீடுகள் ஓய்வுக்கால நிதியை எவ்வாறு பாதிக்கும் என்பதை நிதானமாகச் சிந்திக்க வேண்டும்.
வீட்டின் உண்மையான விலை
வீடு வாங்கும்போது அதன் விலை மற்றும் மாதத் தவணை (EMI) பற்றி மட்டுமே பலரும் கவனிக்கிறார்கள். ஆனால், ஸ்டாம்ப் டியூட்டி, பதிவு கட்டணம் மற்றும் இதர சட்டப்பூர்வ கட்டணங்கள் வீட்டின் விலையில் சுமார் 5% முதல் 7% வரை கூடுதல் சுமையை ஏற்படுத்தும் என்பதை மறக்கக்கூடாது. மியூச்சுவல் ஃபண்ட் அல்லது பிக்சட் டெபாசிட் போலன்றி, ரியல் எஸ்டேட் என்பது உடனடியாகப் பணமாக மாற்ற முடியாத (Illiquid) ஒரு சொத்து. மருத்துவ அவசர காலங்களில் வீட்டை உடனே விற்றுப் பணமாக்குவது சாத்தியமற்றது.
வாடகை வருமானம் மற்றும் பணவீக்கம்
இந்தியாவின் பெருநகரங்களில் வீட்டின் மூலம் கிடைக்கும் வாடகை வருமானம் (Rental Yield) வெறும் 2% முதல் 3% மட்டுமே. இதைப் பிற முதலீட்டு வாய்ப்புகளுடன் ஒப்பிடும்போது, லாபத்திற்காக வீடு வாங்குவது அவ்வளவு சிறந்தது அல்ல. வாடகைக்கு இருப்பது உங்களுக்கு நெகிழ்வுத்தன்மையை அளிக்கும். வயது முதிர்வின் போது மருத்துவமனைக்கு அருகாமையில் அல்லது வசதியான தரைத்தள வீட்டிற்கு மாற வேண்டிய தேவை ஏற்பட்டால், சொந்த வீட்டை விற்றுவிட்டு மாறுவது கடினமான ஒன்று.
வரிச் சலுகை ஒரு மாயையா?
வீட்டுக் கடன் வாங்குவதன் மூலம் கிடைக்கும் பிரிவு 80C மற்றும் 24b வரிச் சலுகைகள் பலரை ஈர்க்கின்றன. ஆனால், இந்த வரிச் சலுகைக்காக மட்டும் நீண்ட காலக் கடனைத் தலையில் சுமக்கக்கூடாது. நீங்கள் வங்கியிடம் செலுத்தும் வட்டித் தொகை, உங்களுக்குக் கிடைக்கும் வரிச் சலுகையை விட அதிகமாக இருக்க வாய்ப்புள்ளது. கணக்கீட்டு ரீதியாகப் பார்த்தால், இது உங்களுக்கு நஷ்டத்தை ஏற்படுத்தும்.
முதியோருக்கான நிதித் தீர்வுகள்
சொந்த வீடு வைத்துள்ளவர்கள், தங்களுக்குப் பணம் தேவைப்படும்போது ரிசர்வ் வங்கி (RBI) வழிமுறைகளின்படி செயல்படும் 'ரிவர்ஸ் மார்ட்கேஜ்' (Reverse Mortgage) முறையைப் பயன்படுத்தலாம். இது வீட்டை விற்காமலேயே, அந்தச் சொத்தின் மதிப்பில் மாதந்தோறும் வருமானம் பெற உதவும். எனினும், இதைத் திட்டமிட்ட நிதித் தேவைகளுக்கான ஒரு ஆதரவாகவே பார்க்க வேண்டும். உங்களின் முன்னுரிமை எப்போதும் ஆரோக்கியமான, கையிருப்பில் உள்ள ஓய்வுக்கால நிதியை உருவாக்குவதாகவே இருக்க வேண்டும்.