பில்டர் டிஃபால்ட்: ஹோம் லோன் EMI பாக்கி, கிரெடிட் ஸ்கோர் ஆபத்தில்

பில்டர் டிஃபால்ட் என்றால் லோன் பொறுப்பு தொடரும்: கட்டுமான ப்ராஜெக்ட்கள் தடைபடுவது மற்றும் டெவலப்பர்கள் தலைமறைவாவது பல வீடு வாங்குபவர்களை ஒரு சிக்கலான நிதி நிலையில் ஆழ்த்துகிறது. இருப்பினும், ப்ராஜெக்ட்டின் நிலை என்னவாக இருந்தாலும், ஹோம் லோன் மற்றும் அதன் மாதாந்திர தவணைகளை (EMI) திருப்பிச் செலுத்தும் பொறுப்பு, கடன் வாங்கியவரை மட்டுமே சாரும். கடன் தொகையை வழங்கிய வங்கிகள், லோன் ஒப்பந்தத்தை பில்டரின் டெலிவரி உறுதிமொழியிலிருந்து தனித்தனியாகக் கருதுகின்றன.

தவறவிட்ட EMI-களின் அதிக விலை: கட்டுமானம் நின்ற பிறகும் ஹோம் லோனைச் செலுத்தத் தவறினால் கடுமையான விளைவுகள் ஏற்படும். ஒவ்வொரு தாமதமான EMI-யும் கிரெடிட் தகவல் பணியகங்களுக்கு (credit information bureaus) தெரிவிக்கப்படுகிறது, இது கடன் வாங்கியவரின் கிரெடிட் ஸ்கோரை கணிசமாகப் பாதிக்கிறது. இந்த எதிர்மறையான கடன் வரலாறு, தனிநபர்களை எதிர்காலத்தில் பல ஆண்டுகளுக்கு தனிநபர் கடன், கார் ஃபைனான்ஸ் அல்லது மற்றொரு ஹோம் லோன் கூட பெற தகுதியற்றவர்களாக மாற்றலாம். வங்கியின் பொறுப்பு கடன் விநியோகம் வரை மட்டுமே; ப்ராஜெக்ட் தாமதங்கள் அல்லது பில்டர் டிஃபால்ட்கள் EMI தள்ளுபடிக்கு காரணங்கள் அல்ல.

வாங்குபவரின் பொறுப்பு மற்றும் முழுமையான விசாரணை: நிதி நிபுணர்கள் சொத்தை வாங்குவதற்கு முன் சுயாதீனமாக முழுமையான விசாரணை (due diligence) செய்ய வேண்டியதன் அவசியத்தை தொடர்ந்து வலியுறுத்துகின்றனர். வாங்குபவர்கள் பில்டரின் கடந்தகால பதிவுகள், ப்ராஜெக்ட் அனுமதிகள், நிலத்தின் உரிமை மற்றும் கட்டுமான காலக்கெடு ஆகியவற்றைச் சரிபார்க்க வேண்டும். வங்கியின் லோன் ஒப்புதல் ஒரு குறிப்பிட்ட அளவிலான ஆய்வைக் குறிக்கிறது என்றாலும், சொத்தின் சட்ட மற்றும் நிதி நிலை குறித்து வாங்குபவர் தானே விரிவான விசாரணை செய்வதற்கு இது மாற்றாகாது.

கடன் தகுதியை மீட்டெடுத்தல்: நிலுவையில் உள்ள EMI-களைச் சரிசெய்வது, பாதிக்கப்பட்ட கிரெடிட் ஸ்கோரைச் சரிசெய்வதற்கான முதல் படியாகும். நிலுவைத் தொகைகளைச் செலுத்துவது அவசியம், இருப்பினும் ஸ்கோரின் முன்னேற்றம் படிப்படியாக இருக்கும். கடன் வழங்குபவர்கள் ரிஸ்க்கை மதிப்பிடுவதற்கு கிரெடிட் ஸ்கோர்களை பெரிதும் நம்பியுள்ளனர், மேலும் பில்டரின் தோல்வி போன்ற தீவிரமான சூழ்நிலைகளில் கூட, டிஃபால்ட் வரலாறு ஒரு பெரிய தடையாக அமைகிறது. வாங்குபவர்கள் தங்கள் கடன் வழங்குபவர்களுடன் தொடர்பு கொள்ளவும், நிபுணர் நிதி ஆலோசனையைப் பெறவும் ஊக்குவிக்கப்படுகிறார்கள், இதன் மூலம் இதுபோன்ற சிக்கலான சூழ்நிலைகளைக் கையாளவும், காலப்போக்கில் தங்கள் கிரெடிட் சுயவிவரத்தை மீண்டும் உருவாக்கவும் முடியும்.