Whalesbook
அவசர கால நிதி (Emergency Fund) என்பது உங்கள் பணம் பாதுகாப்பாக இருப்பதோடு, பணவீக்கத்தை (Inflation) சமாளிக்க போதுமான வட்டி வருமானத்தையும் ஈட்ட வேண்டும். மேலும், தேவைப்படும்போது உடனடியாக அணுகக்கூடியதாகவும் இருக்க வேண்டும்.
வழக்கமான சேமிப்பு கணக்குகளில் (Savings Accounts) பணத்தை உடனடியாக எடுக்கலாம். ஆனால், வட்டி வருமானம் மிகக் குறைவாக இருப்பதால், காலப்போக்கில் பணத்தின் உண்மையான மதிப்பு குறையக்கூடும், குறிப்பாக விலைவாசி உயரும் போது.
சிறந்த வருமானம் மற்றும் அணுகலுக்கு புத்திசாலித்தனமான உத்திகள்
நிதி ஆலோசகர்கள் அவசர கால நிதிக்காக ஒரு படிநிலை அணுகுமுறையை (Layered Approach) பரிந்துரைக்கின்றனர். ஸ்வீப்-இன் கணக்குகள் (Sweep-in Accounts) இதற்கு ஒரு சிறந்த தேர்வு. உங்கள் செக்கிங் கணக்கிலிருந்து (Checking Account) அதிகப்படியான பணத்தை தானாகவே அதிக வட்டி தரும் டெபாசிட் கணக்கிற்கு மாற்றும். இவை வழக்கமான சேமிப்பு கணக்குகளை விட சிறந்த வருமானத்தை அளிப்பதோடு, எளிதில் பணத்தை எடுக்கவும் உதவுகின்றன. இது மாத சம்பளம் வாங்குபவர்களுக்கு மிகவும் ஏற்றது.
மற்றொரு வழி, உங்கள் அவசர கால பணத்தை பல குறுகிய கால ஃபிக்ஸட் டெபாசிட்களில் (Short-term Fixed Deposits) பிரித்து வைப்பது. இதன் மூலம், தேவைப்படும்போது உங்கள் சேமிப்பின் ஒரு பகுதியை மட்டுமே எடுக்க முடியும், மீதமுள்ள நிதி பாதுகாக்கப்படும். எதிர்பாராத தேவைகளின் போது சிக்கலை ஏற்படுத்தும் நீண்ட கால ஃபிக்ஸட் டெபாசிட்களைத் தவிர்ப்பது முக்கியம்.
சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களுக்கு (Market Ups and Downs) ஓரளவு பழக்கப்பட்டவர்களுக்கு, லிக்விட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் (Liquid Mutual Funds) ஒரு நல்ல தேர்வாக இருக்கலாம். இவை குறுகிய கால கடன் பத்திரங்களில் முதலீடு செய்து, பணத்தைப் பாதுகாக்கவும், அணுகக்கூடியதாகவும் வைத்திருக்க உதவுகின்றன. வழக்கமாக, நீங்கள் உங்கள் பணத்தை விரைவாகப் பெறலாம், ஆனால் வங்கிக் கணக்கிலிருந்து எடுப்பது போல் உடனடி அணுகலாக இருக்காது. சந்தை வீழ்ச்சியின் போது கவலைப்படாமல் இருக்க, சந்தை சார்ந்த தயாரிப்புகளில் (Market-linked Products) முதலீடு உங்கள் தனிப்பட்ட இடர் ஏற்புத் திறனுக்கு (Risk Tolerance) ஏற்றதாக இருப்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.
தொடர்ந்து சேமிப்பதன் உளவியல்
பலர் அவசர கால நிதிக்காக சேமிக்கத் தயங்குகிறார்கள், ஏனெனில் பரிந்துரைக்கப்படும் தொகைகள் - பெரும்பாலும் ஆறு முதல் பன்னிரண்டு மாத வாழ்க்கைச் செலவுகள் - மிக அதிகமாகத் தோன்றலாம். நிதி ஆலோசகர்கள், சிறிய தொகையாக இருந்தாலும், தொடர்ந்து சேமிப்பதே மிக முக்கியமான படி என்று வலியுறுத்துகின்றனர். இந்த தொடர்ச்சியான சேமிப்பு, எதிர்பாராத நிகழ்வுகள் நடக்கும்போது நிதி மன அழுத்தத்தை வெகுவாகக் குறைக்கும்.
விடுமுறை அல்லது வாழ்க்கை முறை மேம்பாடுகள் போன்ற அத்தியாவசியமற்ற வாங்குதல்களுக்கு அவசர கால நிதியைப் பயன்படுத்துவது ஒரு பொதுவான தவறு. இது நிதியின் நோக்கத்தையே சிதைத்துவிடும். இந்த நிதியை எளிதில் அணுகக்கூடியதாக வைத்திருந்தாலும், உங்கள் அன்றாட செக்கிங் கணக்கிலிருந்து தனித்தனியாக வைத்திருக்க நிபுணர்கள் அறிவுறுத்துகின்றனர். இதன் மூலம், உண்மையான அவசர காலங்களுக்கு மட்டுமே இது பயன்படுத்தப்படும். அவசர கால நிதியின் உண்மையான மதிப்பு அதன் வட்டி வருமானத்தில் இல்லை, மாறாக நிச்சயமற்ற காலங்களில் அது அளிக்கும் மன அமைதி மற்றும் நிதி நெகிழ்வுத்தன்மையில் உள்ளது.