₹50,000 சம்பளத்தில் ₹5 கோடி ஓய்வூதிய நிதி: SIP மூலம் சாத்தியமா?

சீரான முதலீட்டின் மூலம் நீண்ட கால நிதிப் பாதுகாப்பு

அதிக சம்பளம் இல்லாதவர்கள் கூட, ஓய்வுக்காலத்திற்காக கணிசமான செல்வத்தை சேர்க்க முடியும் என்பதை இந்த முறை காட்டுகிறது. தொடர்ச்சியான மற்றும் படிப்படியாக அதிகரிக்கும் சிஸ்டமேட்டிக் இன்வெஸ்ட்மென்ட் பிளான் (SIP) மூலம் கூட்டு வளர்ச்சியின் (Compounding) சக்தியைப் பயன்படுத்தி நீண்ட கால நிதிப் பாதுகாப்பை அடைவது இதன் முக்கிய உத்தி.

கூட்டு வளர்ச்சியின் (Compounding) மகத்துவம்

₹5 கோடி ஓய்வூதிய நிதியை அடைய, திட்டமிட்ட முதலீடு அவசியம். நிதி ஆலோசகர்கள் கூறுகையில், மாதம் ₹50,000 சம்பாதிப்பவர்கள், தங்கள் வருமானத்தில் 30% அதாவது ₹15,000-ஐ மாதந்தோறும் SIP-ல் முதலீடு செய்வதன் மூலம் இந்த இலக்கை அடையலாம். ஆண்டுக்கு 12% வருமானத்தை எதிர்பார்த்தால், தொடர்ச்சியான முதலீடு முக்கியம். முதலீட்டு தொகையை அதிகரிக்காமல் இருந்தால், ₹5 கோடி சேர சுமார் 31 ஆண்டுகள் ஆகும். இதில், நீங்கள் முதலீடு செய்வது ₹55.80 லட்சம் மட்டுமே, மீதமுள்ள தொகை வருமானமாக வரும்.

செல்வத்தை வேகமாக்குவது எப்படி?

SIP தொகையை ஆண்டுதோறும் அதிகரிப்பதன் மூலம், ₹5 கோடி இலக்கை விரைவில் அடையலாம். மாதம் ₹15,000-ல் தொடங்கி, ஒவ்வொரு ஆண்டும் 8% தொகையை அதிகரித்தால், சுமார் 26 ஆண்டுகளில் ₹5.57 கோடிக்கு மேல் திரட்ட முடியும். முதல் ஆண்டு ₹15,000, இரண்டாம் ஆண்டு ₹16,200, மூன்றாம் ஆண்டு ₹17,496 என சிறிய தொகையை அதிகரிப்பதன் மூலம், ஆண்டுக்கு 12% கூட்டு வளர்ச்சி விகிதத்துடன் செல்வம் பெருகுவது துரிதப்படுத்தப்படும்.

சந்தை யதார்த்தங்களும் அபாயங்களும்

இந்த ஆய்வுகள் தனிப்பட்ட முதலீட்டாளர்களின் திறனைக் காட்டினாலும், சந்தை நிலவரப்படி, நீண்ட கால ஈக்விட்டி முதலீடுகள் வரலாற்று ரீதியாக ஆண்டுக்கு 10-15% வருமானம் தந்துள்ளன. எனவே, SIP-க்கு 12% வருமானம் என்பது சாத்தியமானதே. ஆனாலும், சந்தை ஏற்ற இறக்கம் ஒரு முக்கிய காரணி. 2000-ல் ஏற்பட்ட டெக் கரெக்ஷன் அல்லது 2008 நிதி நெருக்கடி போன்ற பொருளாதார வீழ்ச்சிகள், எதிர்பார்த்த வருமானத்தை கடுமையாக பாதிக்கலாம். பல்வேறு சந்தை சூழல்களிலும் முதலீட்டாளர்கள் உறுதியாக இருக்க வேண்டும். வெல்த் மேனேஜ்மென்ட் நிறுவனங்கள், தனிப்பட்ட ரிஸ்க் எடுக்கும் திறன் மற்றும் சந்தை நிலவரங்களுக்கு ஏற்ப ஆலோசனைகளை வழங்குகின்றன. மேலும், பணவீக்கத்தையும் கணக்கில் கொள்ள வேண்டும்; 26 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு ₹5 கோடியின் வாங்கும் சக்தி இன்றைய மதிப்பில் இருக்காது.

முக்கிய சவால்களும் கவனிக்க வேண்டியவையும்

இந்த வியூகம் 12% வருடாந்திர வருமான எதிர்பார்ப்பை சார்ந்துள்ளது. சந்தை தேக்கம் அல்லது அதிக பணவீக்கம் காரணமாக 8% வருமானமே தொடர்ந்தால், ₹5 கோடி இலக்கை அடைய அதிக காலம் எடுக்கும். மேலும், SIP பங்களிப்பை ஆண்டுக்கு 8% அதிகரிப்பது என்பது, நிலையான வருமான வளர்ச்சியை நம்பியுள்ளது. இது வேலை சந்தையில் எப்போதும் உத்தரவாதமில்லை. வேலை இழப்பு அல்லது வருமானக் குறைவு போன்ற காரணங்களால் இந்த திட்டம் பாதிக்கப்படலாம். அவசர கால நிதி அல்லது மாற்றுத் திட்டங்கள் இல்லாமல் நீண்ட கால நிதி கணிப்புகளில் உள்ள அபாயங்களை இது காட்டுகிறது.