Fixed Deposit-ஐ முன்கூட்டியே எடுப்பதா அல்லது கடன் வாங்குவதா? எது புத்திசாலித்தனம்?

திடீர் பணத்தேவை ஏற்படும்போது பலரும் தங்கள் Fixed Deposit-ஐ உடைத்து பணத்தை எடுக்க நினைக்கிறார்கள். ஆனால், முதிர்வுக் காலம் முடிவதற்கு முன்பே FD-ஐ முடிப்பது எப்போதும் லாபகரமானதாக இருப்பதில்லை. முதலீட்டின் லாபத்தைப் பாதுகாக்க, முன்கூட்டியே எடுப்பதற்கான நஷ்டங்களையும், கடன் வாங்குவதன் நன்மைகளையும் புரிந்துகொள்வது அவசியம்.

FD-ஐ முன்கூட்டியே முடிப்பதன் விலை (Premature Withdrawal Cost)

முதிர்வுக்கு முன்பே வைப்புத்தொகையை எடுப்பது உங்கள் முதலீட்டு வருமானத்தை நேரடியாக பாதிக்கும். RBI விதிமுறைகளின்படி, பெரும்பாலான வங்கிகள் இதற்கு அபராதம் (Penalty) விதிக்கின்றன. இது மட்டுமின்றி, நீங்கள் பணம் எடுத்த காலத்திற்கு ஏற்ப வட்டி விகிதத்தையும் வங்கி குறைத்துவிடும். உதாரணத்திற்கு, நீங்கள் 7% வட்டிக்கு FD போட்டிருந்தாலும், குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு முன்பே எடுக்கும்போது அதை 5% அல்லது அதற்கும் குறைவாக மாற்றிவிட வாய்ப்புள்ளது. இந்த அபராதம் மற்றும் வட்டி குறைப்பு உங்கள் மொத்த வருமானத்தை கணிசமாகக் குறைக்கும்.

FD மீது கடன் வாங்குதல் (Loan Against FD)

முதலீட்டை அப்படியே வைத்துக்கொண்டு அதன் மீது கடன் பெறுவது மற்றொரு சிறந்த வழி. வழக்கமாக, வங்கிகள் உங்கள் FD வட்டி விகிதத்தை விட 1% முதல் 2% வரை கூடுதலாக வட்டி வசூலிக்கின்றன. இதில் 'Overdraft' வசதியை நீங்கள் தேர்ந்தெடுத்தால், நீங்கள் எடுக்கும் தொகைக்கு மற்றும் எத்தனை நாட்கள் வைத்திருக்கிறீர்களோ அதற்கு மட்டுமே வட்டி கட்டினால் போதும். இது குறுகிய கால பணத்தேவைக்கு மிகவும் மலிவான வழியாக இருக்கும்.

எதை தேர்வு செய்வது?

உங்கள் பணத்தேவை எவ்வளவு காலத்திற்கு என்பதுதான் முக்கியம். சில வாரங்கள் அல்லது சில மாதங்களுக்கு மட்டுமே பணம் தேவை என்றால், கடன் வாங்குவதே புத்திசாலித்தனம். ஆனால், நீண்ட காலத்திற்கு பணம் தேவைப்பட்டால், வட்டி சுமை அதிகரித்து, FD-ஐ உடைத்திருந்தால் வரும் நஷ்டத்தை விட கடன் வட்டி அதிகமாகிவிடும்.

வங்கிக்குச் சென்று முன்கூட்டியே முடிப்பதற்கான அபராதத் தொகை மற்றும் கடன் வாங்குவதற்கான வட்டி விகிதம் ஆகிய இரண்டையும் ஒப்பிட்டுப் பாருங்கள். சில வங்கிகள் கடன் பெறுவதற்கு 'Processing Fee' வசூலிக்கலாம், அதையும் கணக்கில் எடுத்துக்கொண்டு உங்கள் முடிவை எடுங்கள்.