உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை வெறும் 6 மாதங்களில் அதிகரிக்க முடியும். இதற்காக, சரியான நேரத்தில் பில் செலுத்துவது, கிரெடிட் யூட்டிலைசேஷன் குறைப்பது, ரிப்போர்ட்டில் உள்ள தவறுகளை சரிசெய்வது போன்ற முக்கிய விஷயங்களில் கவனம் செலுத்த வேண்டும். CIBIL, பேமெண்ட் ஹிஸ்டரி மற்றும் யூட்டிலைசேஷன் ஆகியவற்றை மிக முக்கியமாக கருதுகிறது. சிறப்பான நிதி பழக்கவழக்கங்கள் தொடர்ந்தால், ஸ்கோரில் நல்ல முன்னேற்றம் தெரியும்.
கடன் வாங்குவதில் சிக்கலா? கிரெடிட் ஸ்கோரை உயர்த்த இதுதான் வழி!
வீட்டுக் கடன் (Home Loan) அல்லது தனிநபர் கடன் (Personal Loan) வாங்க முயற்சிக்கும்போது, குறைந்த கிரெடிட் ஸ்கோர் பெரிய தடையாக இருக்கலாம். ஆனால், கவலை வேண்டாம்! வெறும் ஆறு மாதங்களில் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை கணிசமாக உயர்த்த முடியும். சமீபத்தில் தவறிய EMI-கள், அதிகப்படியான கிரெடிட் கார்டு பயன்பாடு அல்லது உங்கள் ரிப்போர்ட்டில் உள்ள தவறுகள் போன்ற காரணங்களால் ஸ்கோர் குறைந்திருந்தால், இந்த கால அவகாசம் போதுமானது. இருப்பினும், நீங்கள் எந்த நிலையில் இருக்கிறீர்கள் என்பதைப் பொறுத்து முன்னேற்றம் அமையும்.
CIBIL அமைப்பின்படி, கிரெடிட் ஸ்கோரை தீர்மானிக்கும் முக்கிய காரணிகள்: பேமெண்ட் ஹிஸ்டரி (Payment History), கிரெடிட் யூட்டிலைசேஷன் ரேஷியோ (Credit Utilization Ratio), கடன் கணக்குகளின் பழமை (Age of Credit Accounts), மற்றும் கடன் விண்ணப்பங்களின் எண்ணிக்கை (Number of Credit Inquiries).
சரியான நேரத்தில் பணம் செலுத்துங்கள்
கிரெடிட் ஆரோக்கியத்திற்கு அடிப்படை, சரியான நேரத்தில் அனைத்து EMI-களையும், கிரெடிட் கார்டு பில்களையும் செலுத்துவதுதான். தாமதமான கொடுப்பனவுகள், தவறிய தவணைகள் போன்றவை உங்கள் ஸ்கோரை கடுமையாக பாதிக்கும். இதைத் தவிர்க்க, நினைவூட்டல் (Reminders) அமைப்பது அல்லது தானியங்கிப் பணம் செலுத்தும் முறையை (Auto-debit) பயன்படுத்துவது நல்லது. ஏற்கனவே உள்ள தாமதமான தொகைகளை அடைப்பது பயனுள்ளதாக இருக்கும், ஆனால் பழைய எதிர்மறை பதிவுகள் குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு உங்கள் அறிக்கையில் இருக்கும்.
கிரெடிட் கார்டு பயன்பாட்டைக் குறையுங்கள்
சரியான நேரத்தில் பணம் செலுத்தினாலும், கிரெடிட் கார்டில் அதிக தொகையை வைத்திருப்பது நல்லதல்ல. நீங்கள் பயன்படுத்தும் கடன் அளவுக்கும், உங்களுக்கு ஒதுக்கப்பட்ட மொத்த கிரெடிட்டுக்கும் உள்ள விகிதமே கிரெடிட் யூட்டிலைசேஷன். அதிக யூட்டிலைசேஷன், கடன் வாங்குவதில் அதிக சார்பு காட்டுகிறது என்பதை lenders-க்கு உணர்த்தும். அடுத்த ஆறு மாதங்களுக்கு, உங்கள் கிரெடிட் லிமிட்டில் குறைந்த அளவே செலவு செய்யுங்கள். நிலுவைத் தொகையை செலுத்தி, செலவுகளைக் கட்டுப்படுத்துவது உங்கள் யூட்டிலைசேஷன் விகிதத்தை மேம்படுத்தும்.
தேவையற்ற கடன் விண்ணப்பங்களைத் தவிர்க்கவும்
குறுகிய காலத்தில் பல கடன் விண்ணப்பங்களைச் சமர்ப்பிப்பது, பல lender inquiries-க்கு வழிவகுத்து, உங்கள் ஸ்கோரைப் பாதிக்கலாம். அடிக்கடி விண்ணப்பிப்பது, கடன் சுமை அதிகரிப்பதாக lenders கருதலாம். ஒரு விண்ணப்பம் நிராகரிக்கப்பட்டால், உடனடியாக வேறு எங்கும் விண்ணப்பிக்க வேண்டாம். நிராகரிப்புக்கான காரணத்தைக் கண்டறிந்து, அதைச் சரிசெய்த பிறகே மீண்டும் முயற்சிக்கவும்.
கிரெடிட் ரிப்போர்ட்டை கவனமாகப் பாருங்கள்
உங்கள் கிரெடிட் ரிப்போர்ட்டில் உள்ள தவறான தகவல்கள் உங்கள் ஸ்கோரை நியாயமற்ற முறையில் குறைக்கலாம். உங்களுக்குத் தெரியாத கணக்குகள், தவறான நிலுவைத் தொகைகள், தவறாகப் புகாரளிக்கப்பட்ட தாமதமான கொடுப்பனவுகள் அல்லது மூடப்பட்ட கணக்குகள் இன்னும் செயல்பாட்டில் இருப்பதாகக் காட்டப்படுதல் போன்றவற்றை கவனமாகச் சரிபார்க்கவும். தவறான பதிவுகளுக்கு உடனடியாக புகார் அளித்து சரிசெய்ய CIBIL பரிந்துரைக்கிறது. குறிப்பாக, கடன் அல்லது கிரெடிட் கார்டு நிலுவைத் தொகையை அடைத்த பிறகு இது மிகவும் முக்கியம். இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (RBI) புதிய விதிமுறைகளால், தகவல்கள் இப்போது வங்கிகளுக்கு இடையே வேகமாக பரிமாறப்படுகின்றன.
பழைய கடன் கணக்குகளை வைத்திருங்கள்
குறிப்பாக கட்டணங்கள் இல்லாத மற்றும் நல்ல திருப்பிச் செலுத்தும் வரலாறு கொண்ட பழைய கிரெடிட் கணக்குகளை மூடுவதற்கு முன் அதன் தாக்கங்களை யோசியுங்கள். கிரெடிட் வரலாறு பழமை என்பது ஒரு ஸ்கோரிங் காரணி. பழைய கணக்கை மூடுவது உங்கள் மொத்த கிரெடிட் திறனைக் குறைத்து, செலவு பழக்கம் மாறாமல் இருந்தால், உங்கள் யூட்டிலைசேஷன் விகிதத்தை அதிகரிக்கலாம்.
ஆறு மாதங்களில் மாற்றம் சாத்தியமா?
ஆறு மாதங்களில் நல்ல முன்னேற்றத்தைக் காண முடியும் என்றாலும், குறிப்பிட்ட புள்ளிகளை உறுதியாகக் கூற முடியாது. சீரான பேமெண்ட்கள், கடன் குறைப்பு, மற்றும் ரிப்போர்ட் பிழைகளை சரிசெய்வது போன்றவற்றைச் செய்பவர்கள் நேர்மறையான மாற்றங்களைக் காண்பார்கள். ஆனால், கடுமையான அல்லது நீண்டகால இயல்புநிலைகளில் (defaults) உள்ளவர்கள், தங்கள் கிரெடிட் சுயவிவரத்தை கணிசமாக வலுப்படுத்த அதிக காலம் தேவைப்படும். உடனடியாக ஸ்கோர் உயர்வை உறுதியளிக்கும் சேவைகளில் கவனமாக இருங்கள். உண்மையான முன்னேற்றம் என்பது பொறுப்புடன் கடன் நிர்வகிப்பதன் மூலம் மட்டுமே சாத்தியம்.