EMI-க்கு அப்பால்: உங்கள் நிதியை காலி செய்யும் அதிக வட்டி கடன்!

பலர் கடனை வாங்கும் போது, மாதாமாதம் எவ்வளவு EMI கட்ட வேண்டும் என்பதை மட்டுமே பார்க்கிறார்கள். இது அன்றாட பணப்புழக்கத்தை காட்டினாலும், கடனுக்காக நீங்கள் செலுத்தும் உண்மையான தொகையை மறைத்துவிடுகிறது. ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை EMI-யாக செலுத்துவது, நீங்கள் அந்தப் பணத்தை கல்வி அல்லது வீடு போன்ற வளர்ச்சிக்காக செலவிடுகிறீர்களா அல்லது ஆடம்பரத்திற்காக செலவிடுகிறீர்களா என்பதை பொறுத்தே உங்கள் நிதி ஆரோக்கியத்தை தீர்மானிக்கும்.

வட்டி சுமை எனும் பொறி

கடனை EMI-யாக மட்டுமே மதிப்பிடுவதில் உள்ள மிகப்பெரிய ஆபத்து, மொத்தமாக எவ்வளவு வட்டி செலுத்துகிறோம் என்பதை கவனிக்கத் தவறுவதுதான். கிரெடிட் கார்டு கடன்களில் வட்டி விகிதம் மிக அதிகமாக இருக்கும். இது கூட்டு வட்டி முறையில் கணக்கிடப்படுவதால், நீங்கள் வாங்கிய பொருளின் விலையை விட, வட்டியே பல மடங்கு அதிகமாகிவிடும்.

RBI-ன் கட்டுப்பாடு மற்றும் தற்போதைய சூழல்

நுகர்வோர் கடன் சந்தையை நிலையாக வைத்திருக்க, Reserve Bank of India (RBI) தொடர்ந்து கண்காணித்து வருகிறது. தனிநபர் கடன்கள் மற்றும் கிரெடிட் கார்டு exposures மீது RBI அதிக ரிஸ்க் வெயிட் (Risk Weight) விதித்துள்ளதால், வங்கிகள் கடன் கொடுப்பதில் மிகவும் கவனமாக இருக்கின்றன. தனிநபர்களுக்கு, சந்தை வட்டி விகிதத்தை விட, உங்களது தனிப்பட்ட ரிஸ்க் ப்ரொபைல் மற்றும் வங்கியின் கொள்கைகளே வட்டி விகிதத்தை தீர்மானிக்கின்றன.

நிதி ஆரோக்கியத்தை பராமரிப்பது எப்படி?

உங்கள் மாதாந்திர வருமானத்தில், EMI-க்கான பங்கு 40%-க்கு குறைவாக இருப்பதை உறுதி செய்வது மிக முக்கியம். இந்த வரம்பைத் தாண்டினால், அவசரக்கால சேமிப்பு பாதிக்கப்படும். கடன் வாங்குவதற்கு முன், ஒரு முழுமையான 'டெப்ட் ஆடிட்' (Debt Audit) செய்து, செயலாக்கக் கட்டணங்கள் மற்றும் வட்டி சுமையை கணக்கிடுவது அவசியம். கடனை வாங்கும் நோக்கம் வளர்ச்சி சார்ந்ததாக இருந்தால் மட்டுமே அது நீண்ட காலத்தில் உங்கள் நிதி சுதந்திரத்தை உறுதி செய்யும்.