உயர்கல்வி செலவிற்காக ஓய்வுக்கால சேமிப்பை எடுப்பது உங்கள் எதிர்காலத்தை பாதிக்கும். EPF அல்லது PPF பணத்தை எடுப்பதற்கு பதிலாக, எஜுகேஷன் லோன் (Education Loan) மூலம் கல்வியை கவனிப்பது புத்திசாலித்தனமான முதலீட்டு உத்தி.
பல இந்திய பெற்றோர்கள், தங்கள் குழந்தைகளின் உயர் கல்விச் செலவுகளைச் சமாளிக்க தங்கள் ஓய்வுக்கால சேமிப்பை ஒரு பாதுகாப்பு அரணாகப் பார்க்கிறார்கள். ஆனால், 50 வயதிற்கு மேல் EPF அல்லது PPF போன்ற நீண்டகால முதலீடுகளை எடுப்பது, நிதி சுதந்திரத்தில் பெரிய ஓட்டையை ஏற்படுத்திவிடும். இந்த நிதியை எடுக்கும்போது, கூட்டு வட்டி (Compounding) பலன் நின்றுவிடுகிறது. ஓய்வுக்காலத்திற்கு நெருக்கமான வயதில், அந்த இழந்த மூலதனத்தை மீண்டும் சேமிப்பது மிகவும் கடினம். ஓய்வுக்கால பணத்தின் பாதியை கல்விச் செலவிற்கு செலவழிக்கும் பெற்றோர், தாங்கள் ஓய்வு பெறும் நிலையை எட்டும்போது பொருளாதார ரீதியாக சிரமப்பட நேரிடும்.
கல்விக்கடன்களின் முக்கியத்துவம்
கல்விக்கடன் வாங்குவது என்பது உங்கள் சொத்துக்களைப் பாதுகாக்கும் ஒரு கருவியாகும். மொத்தமாகப் பணத்தை எடுப்பதற்குப் பதிலாக, கல்விச் செலவைச் சிறிய மாதாந்திர தவணைகளாக (EMIs) மாற்றுவதன் மூலம், உங்கள் முதன்மை முதலீடு சந்தையில் தொடர்ந்து வளர்ந்துகொண்டே இருக்கும். மேலும், இந்த நிதிச் சுமையை மாணவர் தனது வேலைக்குச் சென்ற பிறகு பகிர்ந்து கொள்ளவும் இது வழிவகுக்கும்.
வரி சலுகைகள் மற்றும் திட்டமிடல்
வருமான வரிச் சட்டத்தின் பிரிவு 80E-ன் கீழ், கல்விக்கடனுக்கான வட்டிக்கு வரி விலக்கு பெறலாம். இது கடன் வாங்குவதற்கான மொத்தச் செலவைக் குறைக்கும். இருப்பினும், வரி சேமிப்பை விட ஓய்வுக்கால சொத்து கரைந்துவிடாமல் பாதுகாப்பதே முதன்மை நோக்கமாக இருக்க வேண்டும். கடன் வாங்குவதற்கு முன், ஸ்காலர்ஷிப் மற்றும் இருக்கும் சேமிப்பை கணக்கிட்டு, உண்மையான நிதி தேவை எவ்வளவு என்பதைத் தீர்மானிக்க வேண்டும்.
ஒரு கலப்பு உத்தி (Blended Strategy)
சேமிப்பு அல்லது கடன் என்று ஒன்றை மட்டுமே தேர்ந்தெடுக்க வேண்டிய அவசியமில்லை. கையிருப்பில் உள்ள சிறிய தொகையை ஒரு பகுதியாகவும், மீதமுள்ளதற்கு கல்விக் கடனையும் பெறுவது சிறந்த பலனைத் தரும். இது கடனின் அசலைக் குறைப்பதோடு, உங்கள் ஓய்வுக்கால சேமிப்பையும் அப்படியே வைத்திருக்கும். கல்விக்கடனை விட ஓய்வுக்கால இலக்குகளை மீண்டும் அடைவது கடினம் என்பதால், நீண்டகால நிதிப் பாதுகாப்பை உறுதி செய்வதே ஒரு பெற்றோரின் கடமை.