Personal Loan எடுக்கும்போது மறைமுகக் கட்டணங்கள் மற்றும் கடினமான நிபந்தனைகளில் சிக்காமல் இருக்க RBI-ன் 'Key Facts Statement' (KFS) பற்றி தெரிந்துகொள்வது அவசியம். கடனில் சிக்காமல் இருக்க நீங்கள் கவனிக்க வேண்டிய 5 முக்கியமான அம்சங்கள் இதோ.
பல வங்கிகள் கவர்ச்சிகரமான குறைந்த வட்டி விகிதங்களை விளம்பரப்படுத்தினாலும், அதன் பின்னால் மறைந்திருக்கும் உண்மைச் செலவுகளைப் புரிந்துகொள்வது அவசியம். வாடிக்கையாளர்களைப் பாதுகாக்க, Reserve Bank of India (RBI) இப்போது வங்கிகள் மற்றும் NBFC-கள் கட்டாயமாக 'Key Facts Statement' (KFS) வழங்க வேண்டும் என்று உத்தரவிட்டுள்ளது.
Key Facts Statement (KFS) என்றால் என்ன?
விளம்பரங்களில் காட்டப்படும் வட்டி விகிதம் மட்டுமே நீங்கள் செலுத்தும் இறுதித் தொகை அல்ல. அதனுடன் ப்ராசஸிங் பீஸ் (Processing fees), ஆவணக் கட்டணங்கள் மற்றும் இன்சூரன்ஸ் பிரீமியங்கள் சேரும்போது செலவு கணிசமாக உயரும். இந்த KFS ஆவணம், கடனுக்கான உண்மையான வருடாந்திர செலவு மற்றும் நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய மொத்தத் தொகையைத் தெளிவாகக் காட்டும். எனவே, கடன் ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திடும் முன் இந்த ஆவணத்தை சரிபார்ப்பது மிக முக்கியம்.
நீண்ட கால தவணை (Extended Tenures) தவிர்க்கவும்
EMI சுமையைக் குறைக்க நீண்ட கால தவணைகளைத் தேர்ந்தெடுப்பது பலரின் வழக்கம். ஆனால், 5 ஆண்டுகள் தவணை கொண்ட கடனில் செலுத்தப்படும் வட்டி, 3 ஆண்டுகள் தவணை கொண்ட கடனை விட மிக அதிகம். எனவே, உங்கள் பட்ஜெட்டுக்கு ஏற்றவாறு குறுகிய காலத் தவணைகளைத் தேர்ந்தெடுப்பதே புத்திசாலித்தனம்.
முன்கூட்டியே கடன் அடைத்தல் (Prepayment) மற்றும் கிரெடிட் ஸ்கோர்
சில வங்கிகள் கடனை முன்கூட்டியே அடைக்க அபராதம் வசூலிக்கும். இருப்பினும், தனிநபர்களுக்கான Floating Rate கடன்களுக்கு அத்தகைய அபராதங்களை வசூலிக்கக்கூடாது என்று RBI தடை விதித்துள்ளது. மேலும், ஒரே நேரத்தில் பல வங்கிகளில் கடன் விண்ணப்பிப்பதைத் தவிர்க்கவும். இது உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை (Credit Score) பாதித்து, எதிர்காலத்தில் கடன் பெறுவதை கடினமாக்கும். சரியான நேரத்தில் EMI செலுத்துவது உங்கள் நிதி ஆரோக்கியத்தைப் பேண உதவும்.