ஒவ்வொரு ஆண்டும் உங்கள் மாதாந்திர சிஸ்டமேட்டிக் இன்வெஸ்ட்மென்ட் பிளான் (SIP) தொகையை ₹1,000 அதிகரிப்பதன் மூலம், 25 ஆண்டுகளில் ₹1.18 கோடி கூடுதலாக சேர்க்கலாம். WhiteOak Capital நடத்திய ஆய்வு, ஆண்டு வருமான உயர்வுக்கு ஏற்ப முதலீட்டை அதிகரிப்பது எப்படி பெரிய செல்வத்தை உருவாக்கும் என்பதை காட்டுகிறது.
ஆண்டுதோறும் SIP தொகையை உயர்த்துவதால் கிடைக்கும் லாபம்!
ஒவ்வொரு ஆண்டும் சிறிய தொகையை உங்கள் SIP முதலீட்டில் அதிகரிப்பது, உங்கள் நிதி எதிர்காலத்தை வியக்கத்தக்க வகையில் மாற்றும். WhiteOak Capital நடத்திய சமீபத்திய ஆய்வின்படி, மாதம் ₹10,000 SIP தொடங்கி, ஒவ்வொரு ஆண்டும் ₹1,000 தொகையை அதிகரிக்கும் முதலீட்டாளர்கள், நிலையான தொகையை முதலீடு செய்பவர்களை விட 25 ஆண்டுகளில் மிகப்பெரிய தொகையை சேர்க்க முடியும்.
இது எப்படி சாத்தியம்?
இந்த உத்தியின் கணக்கீடு ஒரு தெளிவான வித்தியாசத்தைக் காட்டுகிறது. ஒரு முதலீட்டாளர் 25 ஆண்டுகளுக்கு மாதம் ₹10,000 என நிலையான SIP தொகையை முதலீடு செய்தால், மொத்தம் ₹30 லட்சம் முதலீடு செய்யப்படும். இது தோராயமாக ₹2.30 கோடியாக வளரக்கூடும். ஆனால், அதே முதலீட்டாளர் ஒவ்வொரு ஆண்டும் SIP தொகையை ₹1,000 என அதிகரித்தால், மொத்த முதலீடு ₹66 லட்சமாக உயரும். இந்த எளிய மாற்றம், நிலையான முதலீட்டு உத்தியை விட ₹1.18 கோடி அதிகமாக ₹3.49 கோடி என்ற இறுதி தொகையை உருவாக்கும்.
கூட்டு வட்டியின் (Compounding) மகத்துவம்
கூடுதல் செல்வம் என்பது அதிக பணம் சேமிப்பதால் மட்டுமே வருகிறது என பலர் நினைக்கலாம். ஆனால், இந்த உத்தியின் மகத்துவம், அந்த கூடுதல் பணத்தின் வளர்ச்சியில் உள்ளது. ₹1.18 கோடி கூடுதல் செல்வத்தில், சுமார் ₹82.48 லட்சம் முதலீட்டு வளர்ச்சியால் (Investment Gains) வருகிறது. ஏனெனில், கூடுதல் பங்களிப்புகள் முதலீடு செய்யப்பட்ட உடனேயே வேலை செய்யத் தொடங்குகின்றன, இதனால் கூட்டு வட்டியின் பலன் காலப்போக்கில் கிடைக்கிறது.
வருமான உயர்வுடன் இணைத்தல்
இந்த உத்தி, உங்கள் வருமான உயர்வுக்கு ஏற்ப முதலீட்டை மாற்றியமைக்கும்போது சிறப்பாக செயல்படும். பெரும்பாலான வேலை பார்ப்பவர்கள் ஆண்டுதோறும் சம்பள உயர்வு பெறுகிறார்கள், ஆனால் தங்கள் முதலீட்டு தொகையை அப்படியே வைத்திருக்கிறார்கள். வருடாந்திர சம்பள உயர்வுடன் SIP தொகையை இணைப்பதன் மூலம், அன்றாட பட்ஜெட்டில் எந்த அழுத்தமும் இல்லாமல் தங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை வளர்க்க முடியும்.
நுணுக்கமான பார்வை
இறுதித் தொகை கணிசமாக அதிகமாக இருந்தாலும், வருமான விகிதங்களில் (Returns) ஒரு நுட்பமான வேறுபாடு உள்ளது. ஸ்டெப்-அப் உத்தியில் XIRR (பண-எடையிட்ட வருமான விகிதம்) சற்று குறைவாக (13.34%) இருக்கலாம், நிலையான SIP-ஐ விட (13.81%). ஏனெனில், பிந்தைய ஆண்டுகளில் செய்யப்படும் பெரிய பங்களிப்புகளுக்கு, ஆரம்ப ஆண்டுகளில் முதலீடு செய்யப்பட்ட பணத்தை விட வளர குறைந்த காலமே உள்ளது. இருப்பினும், முதலீட்டாளர்கள் சதவீத வருமானத்தை விட, உருவாக்கப்பட்ட மொத்த செல்வத்தில் கவனம் செலுத்த வேண்டும்.
நடைமுறை அபாயங்களும் கவனிக்க வேண்டியவையும்
இந்த கணக்கீடுகள் நிலையான சந்தை வருமானம் மற்றும் சீரான வருடாந்திர அதிகரிப்புகளை அனுமானிக்கின்றன. சந்தை ஏற்ற இறக்கங்கள் (Market Volatility) பரஸ்பர நிதி முதலீட்டின் ஒரு யதார்த்தம், வருமானம் ஒருபோதும் உத்தரவாதமில்லை. இந்த உத்திக்கான முக்கிய ஆபத்து சந்தை அல்ல, மாறாக SIP-ஐ அதிகரிக்கும் ஒழுக்கத்தை பராமரிக்கும் திறன் ஆகும். முதலீட்டாளரின் செலவுகள் வருமானத்தை விட வேகமாக உயர்ந்தால், வருடாந்திர ஸ்டெப்-அப்பை கடைபிடிப்பது கடினமாக இருக்கலாம்.
தொடங்குவதற்கு முன், உங்களது தற்போதைய முதலீட்டு தளம் 'ஆட்டோ ஸ்டெப்-அப்' (Auto Step-up) அம்சத்தை ஆதரிக்கிறதா என்பதை சரிபார்க்கலாம். இது வங்கி ஆண்டுக்கு ஒருமுறை SIP தொகையை தானாக அதிகரிக்க அனுமதிக்கும், கைமுறையாக மாற்றும் தேவையை நீக்கும். இந்த ஆட்டோமேஷன், முதலீட்டாளர் பிஸியாக இருக்கும்போதும் முதலீட்டு பழக்கத்தை தொடர்வதை உறுதிசெய்யும்.