பல முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் வில்-ஐ (Will) புதுப்பிக்கிறார்கள், ஆனால் நிதி நாமினேஷன்களை (Nominations) கவனிக்கத் தவறுகிறார்கள். இது சட்ட மோதல்களுக்கு வழிவகுக்கிறது. வில் இறுதி உரிமையை நிர்ணயித்தாலும், வங்கி மற்றும் டீமேட் கணக்குகளில் உள்ள பழைய நாமினேஷன்கள் தாமதங்களையும் குடும்ப தகராறுகளையும் ஏற்படுத்துகின்றன. உங்கள் வாரிசுகளுக்கு சொத்துக்கள் சீராக சேர, இவற்றை சீரமைப்பது அவசியம்.
பல இந்திய முதலீட்டாளர்களைப் பொறுத்தவரை, வில் (Will) எழுதி முடித்தவுடன் சொத்து திட்டமிடல் (Estate Planning) முழுமையடைந்துவிட்டதாக நினைக்கிறார்கள். ஆனால், ஒரு முக்கியமான விஷயம் கவனிக்கப்படாமல் போகிறது. அது, தங்கள் நிதி கணக்குகளான வங்கி கணக்குகள், மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள், டீமேட் கணக்குகள் போன்றவற்றில் உள்ள நாமினேஷன் விவரங்களை, வில்-உடன் சீரமைக்காமல் இருப்பது.
உங்கள் வில் உங்கள் இறுதி விருப்பங்களை வெளிப்படுத்தினாலும், கணக்கு தொடங்கும்போதோ அல்லது மாற்றும்போதோ நீங்கள் கொடுத்த நாமினேஷன் விவரங்களையே நிதி நிறுவனங்கள் பெரிதும் நம்பியுள்ளன. இவை இரண்டும் பொருந்தாமல் போகும்போது, நிர்வாகச் சிக்கல்களும் உங்கள் குடும்பத்திற்கு சட்டப் போராட்டங்களும் ஏற்படலாம்.
சட்ட வேறுபாடு: பாதுகாவலரா அல்லது உரிமையாளரா?
இந்திய நிதி ஒழுங்குமுறை அமைப்புகளின் (SEBI உட்பட) பார்வையில், நாமினி என்பவர் முதன்மையாக ஒரு தற்காலிக பாதுகாவலர் (Trustee or Custodian) மட்டுமே. சட்டப்பூர்வ வாரிசுகள் வில் அல்லது சட்டத்தின்படி சொத்தை கோரும் வரை, அவர்கள் அதை தற்காலிகமாக வைத்திருப்பார்கள். நாமினியாக குறிப்பிடப்பட்டவர், படிவத்தில் பெயர் இருந்தாலும், தானாகவே அந்த சொத்தின் சட்டப்பூர்வ உரிமையாளர் ஆகிவிடமாட்டார்.
குடும்ப உறுப்பினர்கள், நாமினியாக குறிப்பிடப்பட்டால் சொத்து தானாகவே தங்களுக்கு வந்துவிடும் என்று நினைக்கும்போது குழப்பம் ஏற்படுகிறது. ஒரு வில்-இல் ஒரு குறிப்பிட்ட முதலீட்டிற்கு ஒரு நபரை வாரிசாக குறிப்பிட்டிருந்தாலும், மற்றொருவர் நாமினியாக இருந்தால், நிதி நிறுவனங்கள் சட்டப்படி முதலில் அந்த சொத்தை நாமினிக்கு மாற்ற வேண்டிய கட்டாயத்தில் உள்ளன. இதனால், வில்-இல் குறிப்பிடப்பட்ட உண்மையான வாரிசுகள், தங்களுக்கு சேர வேண்டியதை சட்டப்பூர்வமாகவோ அல்லது நீதிமன்ற உத்தரவு மூலமாகவோ நீண்ட, செலவு மிக்க செயல்முறைக்கு உட்படுத்தி பெற வேண்டிய நிலை ஏற்படுகிறது.
பொருந்தாத நாமினேஷன்களால் ஏற்படும் ஆபத்துகள்
திருமணம், குழந்தைகள் பிறப்பு, முந்தைய நாமினி இறப்பு, குடும்பப் பிரிவினைகள் போன்ற வாழ்க்கை நிகழ்வுகள், பல முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் நிதி விவரங்களை மறுபரிசீலனை செய்யத் தவறும் முக்கியமான காரணங்களாகும். பல ஆண்டுகளுக்கு முன்பு தொடங்கப்பட்ட கணக்கிற்கு பெற்றோரையே நாமினியாக குறிப்பிட்டிருக்கலாம், ஆனால் தற்போதைய வில்-இல் மனைவி அல்லது குழந்தையை வாரிசாக குறிப்பிட்டிருக்கலாம்.
இந்த முரண்பாடு சொத்து பரிமாற்றத்தை தாமதப்படுத்துவதோடு மட்டுமல்லாமல், குடும்ப தகராறுகளின் ஆபத்தையும் அதிகரிக்கிறது. நிதி நிறுவனங்கள், வில்-இல் குறிப்பிடப்படாத ஒருவருக்கு சொத்துக்களை வழங்கும்போது, குடும்ப உறுப்பினர்களிடையே கருத்து வேறுபாடு ஏற்பட்டு, உறவுகள் பாதிக்கப்பட்டு, பல ஆண்டுகள் சொத்துக்கள் முடக்கப்படலாம். வங்கி ஃபிக்ஸட் டெபாசிட்கள், காப்பீட்டு பாலிசிகள், டீமேட் கணக்குகளுக்கான நாமினேஷன் செயல்முறைகள் ஒன்றோடொன்று இணைக்கப்படாததால், பல தளங்களில் சொத்துக்கள் பரவி இருந்தால் சிக்கல் மேலும் அதிகரிக்கிறது.
பாதுகாப்பான நிதி திட்டத்திற்கான வழிமுறைகள்
உங்கள் சொத்துக்கள் நீங்கள் விரும்பும் வாரிசுகளுக்கு சீராக செல்வதை உறுதிசெய்ய, உங்கள் நிதி முதலீடுகளை அவ்வப்போது தணிக்கை செய்ய பரிந்துரைக்கப்படுகிறது. அனைத்து வங்கி கணக்குகள், மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள், டீமேட் கணக்குகள், காப்பீட்டு பாலிசிகள் உள்ளிட்ட அனைத்து நிதி சொத்துக்களின் பட்டியலை உருவாக்கவும். கடந்த காலத்தில் புதுப்பித்ததாக நீங்கள் உறுதியாக நம்பினாலும், ஒவ்வொன்றிற்கும் உள்ள நாமினேஷன் நிலையைச் சரிபார்க்கவும்.
உங்கள் வில்-இல் ஏதேனும் பெரிய மாற்றம் செய்யும்போதெல்லாம், உங்கள் நாமினேஷன்களையும் மறுபரிசீலனை செய்வது நல்லது. சொத்துக்களைப் பிரிப்பதற்கான முக்கிய ஆவணமாக வில் செயல்படும் அதே வேளையில், தற்போதைய மற்றும் துல்லியமான நாமினேஷன்கள், விரிவான ஆவணங்கள், இறுதிச் சான்றிதழ் (probate) அல்லது சட்ட மோதல்கள் தேவையில்லாமல், நிதி நிறுவனங்கள் கோரிக்கைகளைச் செயல்படுத்த உதவும் செயல்பாட்டு பாலமாக செயல்படுகின்றன. இந்த பதிவுகளைப் பராமரிப்பது, உங்கள் சொத்துக்கள் உங்கள் விருப்பப்படி நிர்வகிக்கப்படுவதை உறுதி செய்வதற்கான எளிய ஆனால் மிக முக்கியமான படியாகும்.