PwC India மற்றும் Dvara Research வெளியிட்டுள்ள புதிய அறிக்கை, இந்தியாவின் நிதி உள்ளடக்கத்தை (Financial Inclusion) வெறும் வங்கி கணக்குகளை விட, மக்களின் உண்மையான நிதி ஆரோக்கியத்தை மேம்படுத்துவதில் கவனம் செலுத்த வேண்டும் என்று வலியுறுத்துகிறது. **4,000** குடும்பங்களின் ஆய்வில், சீரற்ற வருமானம் மற்றும் நெகிழ்வான தயாரிப்புகளின் பற்றாக்குறை ஆகியவை நீண்ட கால பொருளாதார ஸ்திரத்தன்மைக்கு முக்கிய தடைகளாக இருப்பதை கண்டறிந்துள்ளது.
இந்தியாவில் கோடிக்கணக்கான மக்களை முறைப்படுத்தப்பட்ட வங்கி அமைப்புக்குள் கொண்டுவர எடுக்கப்பட்ட பரந்த முயற்சிகள், கணக்குகளின் எண்ணிக்கையையும் டிஜிட்டல் பணப் பரிவர்த்தனைகளையும் அதிகரிக்க உதவியுள்ளன. இருப்பினும், PwC India மற்றும் Dvara Research Foundation இணைந்து வெளியிட்ட "Rethinking Financial Health for Meaningful Impact" என்ற புதிய அறிக்கை, இந்த உத்தி இப்போது அடுத்த கட்டத்திற்கு நகர வேண்டும் என்று கூறுகிறது. பரவலான கணக்கு உரிமையை அடைவது முதல் படி மட்டுமே என்றும், இந்திய குடும்பங்களின் உண்மையான நிதி நல்வாழ்வை மேம்படுத்துவதே அடுத்த முன்னுரிமையாக இருக்க வேண்டும் என்றும் இந்த ஆய்வு வாதிடுகிறது.
சீரற்ற வருமானம் மற்றும் ஸ்திரத்தன்மையின் சவால்கள்
ஏழு மாநிலங்களில் 4,000 குடும்பங்களை உள்ளடக்கிய இந்த ஆய்வு, நிதி ஆரோக்கியத்தை அன்றாட செலவுகளை நிர்வகிக்கும் திறன், எதிர்கால இலக்குகளுக்குத் தயாராகுதல் மற்றும் எதிர்பாராத பொருளாதார அதிர்ச்சிகளைக் கையாளும் திறன் என வரையறுக்கிறது. ஒரு முக்கிய கண்டுபிடிப்பு என்னவென்றால், பல தற்போதைய நிதித் தயாரிப்புகள் நிலையான, நிலையான மாதாந்திர சம்பளம் பெறும் நபர்களுக்காக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன. சீரற்ற அல்லது பருவகால வருமானத்தை நம்பியிருக்கும் மக்கள்தொகையில் பெரும்பான்மையினருக்கு இது ஒரு பொருத்தமின்மையை உருவாக்குகிறது. உதாரணமாக, கிழக்கு இந்தியாவில் உள்ள வாடகைதாரர்களில் 65% பேர் அவசரத் தேவைகளுக்காக ₹30,000-ஐ விரைவாக அணுகுவதில் சிரமப்படுகிறார்கள் என்று அறிக்கை எடுத்துக்காட்டுகிறது, இது பணப்புழக்கம் மற்றும் சேமிப்புப் பாதுகாப்பில் ஒரு இடைவெளியை அடிக்கோடிட்டுக் காட்டுகிறது.
ஹைப்ரிட் மாதிரி மற்றும் பிராந்திய இடைவெளிகள்
இயற்பியல் மற்றும் டிஜிட்டல் நிதிச் சேவைகளின் கலவையைப் பயன்படுத்தும் குடும்பங்கள், ஒன்றில் மட்டும் தங்கியிருப்பவர்களை விட சிறந்த விளைவுகளைப் பெறுவதாக ஆய்வு சுட்டிக்காட்டுகிறது. இந்த ஹைப்ரிட் அணுகுமுறை, மனித தொடர்புகளால் வழங்கப்படும் நம்பிக்கை மற்றும் வழிகாட்டுதலைப் பராமரிக்கும் அதே வேளையில் டிஜிட்டல் கருவிகளின் வேகத்தை அனுமதிக்கிறது. சுவாரஸ்யமாக, முறைப்படுத்தப்பட்ட வங்கிக்கு மாற்றாக, முறைசாரா நிதி சேனல்கள் தொடர்ந்து பயன்படுத்தப்படுவதாக அறிக்கை குறிப்பிடுகிறது. பிராந்திய வேறுபாடுகளும் கடுமையாக உள்ளன; வடக்கு இந்தியா நம்பிக்கை மற்றும் டிஜிட்டல் உள்கட்டமைப்புடன் சவால்களை எதிர்கொள்கிறது, அதேசமயம் மேற்கு இந்தியா டிஜிட்டல் சேவைகள் பரவலாக ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட போதிலும் அதிக கடன் நிராகரிப்பு விகிதங்களைக் கையாள்கிறது.
நிதி சேவை வழங்குநர்களுக்கான தாக்கங்கள்
நிதி நிறுவனங்கள் மற்றும் கொள்கை வகுப்பாளர்களுக்கு, மொத்த கணக்குத் திறப்புகள் அல்லது பரிவர்த்தனை அளவுகள் போன்ற அளவீடுகளிலிருந்து விலகிச் செல்லுமாறு அறிக்கை பரிந்துரைக்கிறது. அதற்கு பதிலாக, கடினமான காலங்களில் வாடிக்கையாளர்கள் மீள்தன்மையுடன் இருக்க தயாரிப்புகள் எவ்வளவு சிறப்பாக உதவுகின்றன என்பதன் மூலம் வெற்றி அளவிடப்பட வேண்டும். PwC மற்றும் Dvara நிபுணர்கள், கணிக்க முடியாத பணப்புழக்கங்களுக்கு இடமளிக்கும் வகையில் கடன் மற்றும் சேமிப்பு சலுகைகளை மறுவடிவமைப்பு செய்ய வேண்டும் என்று வலியுறுத்துகின்றனர். நிதி உள்ளடக்கத்தின் அடுத்த கட்டம், கணக்கு உரிமையானது உறுதியான ஸ்திரத்தன்மைக்கு வழிவகுப்பதை உறுதிசெய்ய, டிஜிட்டல் அளவை தனிப்பயனாக்கப்பட்ட மனித ஆதரவுடன் ஒருங்கிணைப்பதை உள்ளடக்கும். முதலீட்டாளர்கள் மற்றும் பங்குதாரர்கள், முறைசாரா மற்றும் சீரற்ற வருமானப் பணியாளர்களின் இந்த குறிப்பிட்ட தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய வங்கிகள் மற்றும் வங்கி அல்லாத நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs) தங்கள் தயாரிப்பு இலாகாக்களை மாற்றியமைக்கத் தொடங்குகிறதா என்பதைக் கண்காணிக்கலாம்.