காப்பீட்டு நிறுவனங்களால் பாலிசி மறுப்பு அல்லது தவறான விற்பனை போன்ற பிரச்சனைகளை சந்திக்கும் பாலிசிதாரர்களுக்கு ஒரு நற்செய்தி. இனி ₹50 லட்சம் வரையிலான தகராறுகளை இன்சூரன்ஸ் ஆம்புட்ஸ்மேன் மூலம் இலவசமாக தீர்த்துக்கொள்ளலாம்.
இந்தியாவில் பாலிசிதாரர்கள் எதிர்கொள்ளும் காப்பீட்டு தகராறுகள், குறிப்பாக க்ளைம் (Claim) நிராகரிப்பு மற்றும் தாமதமான செட்டில்மென்ட் போன்ற பிரச்சனைகள் அதிகரித்து வருகின்றன. காப்பீட்டுத் துறை விரிவடைந்து வந்தாலும், பாலிசி விதிமுறைகள் மற்றும் தவறான விற்பனை (Mis-selling) போன்ற காரணங்களால் வாடிக்கையாளர்கள் ஏமாற்றமடைகின்றனர். இந்த பிரச்சனைகளுக்கு தீர்வு காண, இந்திய காப்பீட்டு ஒழுங்குமுறை மற்றும் மேம்பாட்டு ஆணையம் (IRDAI) பல வழிகளை ஏற்படுத்தியுள்ளது. இதில், இன்சூரன்ஸ் ஆம்புட்ஸ்மேன் (Insurance Ombudsman) ஒரு முக்கிய சுயாதீன அமைப்பாக செயல்படுகிறது.
ஆம்புட்ஸ்மேன் செயல்படும் முறை
இன்சூரன்ஸ் ஆம்புட்ஸ்மேன் என்பது பாலிசிதாரர்களுக்கும் காப்பீட்டு நிறுவனங்களுக்கும் இடையிலான தகராறுகளை தீர்க்கும் ஒரு சுயாதீன மன்றமாகும். இந்த சேவை நுகர்வோருக்கு முற்றிலும் இலவசம். புகார் அளிக்க, பாலிசிதாரர் முதலில் தங்கள் காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் உள் புகார் பிரிவில் (Internal Grievance Cell) முறையிட வேண்டும். காப்பீட்டு நிறுவனம் 30 நாட்களுக்குள் திருப்திகரமான பதிலை வழங்கவில்லை என்றாலோ அல்லது பாலிசிதாரர் பதிலில் அதிருப்தி அடைந்தாலோ, அவர்கள் இன்சூரன்ஸ் ஆம்புட்ஸ்மேனை அணுகலாம். காப்பீட்டு நிறுவனம் இறுதி நிராகரிப்பு அல்லது பதில் அளிக்காத தேதியிலிருந்து ஒரு வருடத்திற்குள் இந்த புகார் அளிக்கப்பட வேண்டும். ஆம்புட்ஸ்மேன், ₹50 லட்சம் வரையிலான க்ளைம் தொகைகள் சம்பந்தப்பட்ட தகராறுகளை கையாளும் அதிகாரம் கொண்டது.
உள் வழிமுறைகள் பொறுப்புணர்வை உறுதி செய்கின்றன
மத்திய ஆம்புட்ஸ்மேன் தவிர, முக்கிய காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் வெளிப்படைத்தன்மையை மேம்படுத்த உள் ஆம்புட்ஸ்மேன் அமைப்புகளையும் (Internal Ombudsman) ஒருங்கிணைத்து வருகின்றன. உதாரணமாக, SBI Life Insurance போன்ற நிறுவனங்கள் வாடிக்கையாளர் புகார்களை பாரபட்சமின்றி ஆய்வு செய்ய சுயாதீன உள் அலுவலகங்களை அமைத்துள்ளன. இந்த உள் ஆம்புட்ஸ்மேன்களின் முடிவுகள் நிறுவனங்களுக்குக் கட்டுப்படுத்தும் என்பதால், ஒரு புகார் அரசு நியமித்த வெளி அதிகாரியை அடையும் முன்பே பொறுப்புணர்வை உறுதி செய்கிறது.
தவறான விற்பனையிலிருந்து பாதுகாப்பு
இந்திய காப்பீட்டு சந்தையில் ஒரு தொடர்ச்சியான சவால் தவறான விற்பனை ஆகும். வாடிக்கையாளர்களுக்கு சில சமயங்களில் மிகைப்படுத்தப்பட்ட வருமான வாக்குறுதிகள் வழங்கப்படுகின்றன அல்லது அவர்கள் தேவையில்லாத தயாரிப்புகளை வாங்க வற்புறுத்தப்படுகிறார்கள். இத்தகைய தகராறுகள் பல, பாலிசி ஆவணங்கள் குறித்த விழிப்புணர்வு இல்லாமையால் ஏற்படுவதாக நிபுணர்கள் கூறுகின்றனர். முகவர்களால் வாய்மொழியாக வழங்கப்படும் வாக்குறுதிகளை விட, எழுத்துப்பூர்வமான ஆவணங்களுக்கு முன்னுரிமை அளிக்க வேண்டும் என்று பாலிசிதாரர்களுக்கு அறிவுறுத்தப்படுகிறது. விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளை முழுமையாகப் படிக்காமல் முன்மொழிவு படிவங்களில் கையொப்பமிடுவது, பாலிசி செயல்திறன் எதிர்பார்ப்புகளை பூர்த்தி செய்யாதபோது சட்டப்பூர்வ தீர்வுக்கான வாய்ப்புகளைக் குறைக்கிறது.
பாலிசிதாரர்களுக்கான படிகள்
முதலீட்டாளர்கள் மற்றும் பாலிசிதாரர்கள் தங்கள் காப்பீட்டு நிறுவனத்துடனான அனைத்துத் தொடர்புகளையும், க்ளைம் சமர்ப்பிப்பு தேதிகள் மற்றும் நிராகரிப்புக் கடிதங்கள் உட்பட, முழுமையான பதிவுகளைப் பராமரிக்க வேண்டும். ஆம்புட்ஸ்மேனை அணுகுவதற்கு முன், அனைத்து உள் புகார் தீர்வு வழிகளும் பயன்படுத்தப்பட்டுள்ளதா என்பதை உறுதிப்படுத்துவது அவசியம். பாலிசி ஆவணங்களை கவனமாக மதிப்பாய்வு செய்வதன் மூலமும், நிறுவப்பட்ட ஒழுங்குமுறை கட்டமைப்புகளைப் பயன்படுத்துவதன் மூலமும், நுகர்வோர் நியாயமற்ற நடைமுறைகள் அல்லது நிர்வாகப் பிழைகளுக்கு எதிராக தங்கள் நலன்களை சிறப்பாகப் பாதுகாக்க முடியும்.