Gen Z முதலீட்டாளர்கள்: SIP-ல் கவனம், இன்சூரன்ஸில் அலட்சியம் - அதிர்ச்சி ரிப்போர்ட்!

இந்தியாவின் Gen Z தலைமுறையினர்,மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் மற்றும் SIP-களில் அதிக ஆர்வம் காட்டினாலும், தனிநபர் ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் எடுக்க தயங்குகிறார்கள். பெற்றோரின் அல்லது கம்பெனி இன்சூரன்ஸை நம்பியிருப்பது, எதிர்பாராத உடல்நலப் பாதிப்பு ஏற்பட்டால் நீண்ட கால சேமிப்புக்கு ஆபத்தாக முடியும் என புதிய அறிக்கை எச்சரிக்கிறது.

என்ன நடந்தது?

இந்தியாவின் இளம் முதலீட்டாளர்கள், அதாவது Gen Z தலைமுறையினர், நவீன நிதி கருவிகள் மூலம் தங்கள் செல்வத்தை பெருக்க முனைப்பு காட்டினாலும், நிதி திட்டமிடலில் ஒரு பெரிய இடைவெளியை விட்டுச் செல்கின்றனர். Bajaj Capital Insurance Broking வெளியிட்டுள்ள புதிய அறிக்கை ஒன்றின்படி, Gen Z பிரிவில் 51% பேர் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் மற்றும் சிஸ்டமேட்டிக் இன்வெஸ்ட்மென்ட் பிளான்களில் (SIP) தீவிரமாக முதலீடு செய்து வருகின்றனர். ஆனால், அவர்களில் பெரும்பான்மையானோருக்கு தனிப்பட்ட இன்சூரன்ஸ் பாதுகாப்பு இல்லை. மாறாக, அவர்கள் தங்கள் பெற்றோர்கள் அல்லது வேலை பார்க்கும் நிறுவனங்கள் வழங்கும் ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் திட்டங்களையே நம்பியுள்ளனர். இது, இளம் முதலீட்டாளர்கள் செல்வத்தை பெருக்குவதற்கு முன்னுரிமை அளித்து, அந்த செல்வத்தைப் பாதுகாக்க தேவையான கருவிகளை புறக்கணிக்கும் போக்கைக் காட்டுகிறது.

செல்வப் பாதுகாப்புக்கான முரண்பாடு

எந்தவொரு முதலீட்டாளருக்கும், செல்வம் பெருக்குவது ஒரு பக்கம் என்றால், செல்வத்தைப் பாதுகாப்பது மறுபக்கம். இந்த அறிக்கை குறிப்பிடுவது என்னவென்றால், இளம் முதலீட்டாளர்களில் 65% பேர், ஒரு திடீர் உடல்நலப் பிரச்சனை கடுமையான நிதி நெருக்கடிக்கு வழிவகுக்கும் என்பதை அறிந்திருக்கிறார்கள். இருந்தபோதிலும், இந்த விழிப்புணர்வு எப்போதும் செயலாக மாறுவதில்லை. பெற்றோரின் அல்லது வேலையளிப்பவரின் இன்சூரன்ஸ் திட்டங்களை நம்பியிருப்பது ஒரு தவறான பாதுகாப்பு உணர்வை அளிக்கிறது. ஒரு நபர் வேலை மாறினாலோ அல்லது பெற்றோரின் காப்பீட்டு வட்டத்திலிருந்து வெளியேறினாலோ, நீண்ட கால நிதி கடமைகளை உருவாக்கும் சமயத்தில் அவர்களுக்கு பாதுகாப்பு வலை இல்லாமல் போகலாம்.

நிதி நெருக்கடிகளின் விலை

தரவுகளின்படி, பல இளம் முதலீட்டாளர்கள் திடீர் பண நெருக்கடிக்கு தயாராக இல்லை. ஒரு நிதி அவசரநிலையை எதிர்கொள்ளும்போது, 24% பேர் தங்கள் தனிப்பட்ட சேமிப்பைப் பயன்படுத்துவதாகக் கூறியுள்ளனர், 14% பேர் குடும்பத்தினரிடமிருந்து கடன் வாங்குவதாகத் தெரிவித்துள்ளனர். மிகவும் கவலைக்குரிய விஷயம் என்னவென்றால், 9% பேர் சாதகமற்ற விலையில் தங்கள் முதலீடுகளை விற்று பணத்தை ஈடுகட்டுவதாக ஒப்புக்கொண்டனர். ஒரு நெருக்கடியின் போது, குறிப்பாக சந்தை வீழ்ச்சியடைந்துள்ள நேரத்தில், சொத்துக்களை விற்பது ஒரு முதலீட்டு போர்ட்ஃபோலியோவின் நீண்ட கால வளர்ச்சிக்கு சேதத்தை ஏற்படுத்தும். இன்சூரன்ஸ் என்பது இந்தச் சூழ்நிலையைத் தடுப்பதற்காகவே வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. இது முக்கிய செலவுகளை ஈடு செய்வதன் மூலம், முதலீட்டாளரின் போர்ட்ஃபோலியோ பாதிக்கப்படாமல் தொடர்ந்து வளர அனுமதிக்கிறது.

இடைவெளிக்கான காரணங்கள்

இது அறிவின் பிரச்சனை அல்ல, அவசரத்தின் பிரச்சனை என்று இந்த அறிக்கை கூறுகிறது. டிஜிட்டல் நிதி செயலிகள் மற்றும் இன்ஃப்ளூயன்சர்களிடம் எளிதாக அணுகல் இருப்பதால், ஒரு SIP-ஐ எப்படி தொடங்குவது என்பது பற்றி இளம் முதலீட்டாளர்களுக்கு நன்கு தெரியும். இருப்பினும், ஒரு இன்சூரன்ஸ் பாலிசியின் நன்மைகள், ஒரு முதலீட்டு போர்ட்ஃபோலியோவில் காணக்கூடிய லாபங்களைப் போல வெளிப்படையானதாகவோ அல்லது உடனடியானதாகவோ இல்லை. இதன் விளைவாக, பலர் தனிப்பட்ட இன்சூரன்ஸ் வாங்குவதை பல ஆண்டுகள் தாமதப்படுத்துகிறார்கள், ஒரு 'வலுவான தேவை' எழும் வரை காத்திருக்கிறார்கள். இந்த ஆய்வு, நிதி ரீதியாக சுதந்திரமாக இருந்தாலும், பெண்கள் தனிப்பட்ட இன்சூரன்ஸ் முடிவுகளை எடுப்பதில் தாமதம் காட்டுவதாகவும், தங்கள் பாதுகாப்பிற்கு மற்றவர்களை சார்ந்திருப்பதாகவும் சுட்டிக்காட்டுகிறது.

முதலீட்டாளர்கள் கவனிக்க வேண்டியவை

முதலீட்டாளர்களுக்கு, செல்வம் உருவாக்குவதையும் செல்வம் பாதுகாப்பதையும் வேறுபடுத்துவது முக்கியம். நிதி திட்டமிடல் என்பது சரியான மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளைத் தேர்ந்தெடுப்பதை விட அதிகம். ஒரு பயனுள்ள திட்டத்தில் இவை அடங்கும்:

1. சுயமான காப்பீடு: வேலையளிப்பவர் அல்லது பெற்றோரின் இன்சூரன்ஸை மட்டும் நம்பியிருப்பது போதுமானதாக இருக்காது. ஏனெனில் இந்த திட்டங்கள் எளிதில் மாற்ற முடியாதவையாக இருக்கலாம் அல்லது தனிநபரின் நேரடி கட்டுப்பாட்டில் இல்லாமல் இருக்கலாம்.
2. அவசர நிதி: ஒரு தனி அவசர நிதி இருப்பது, நெருக்கடியின் போது முதலீடுகளை விற்க வேண்டிய அவசியம் ஏற்படாமல் இருப்பதை உறுதி செய்யும்.
3. இடர் மதிப்பீடு: இளமையிலேயே இன்சூரன்ஸ் பிரீமியங்கள் பெரும்பாலும் குறைவாக இருக்கும். எனவே, ஒரு மருத்துவ அல்லது பிற அவசரநிலை நீண்ட கால நிதி சொத்துக்களை முன்கூட்டியே பணமாக்க வேண்டிய கட்டாயத்தை ஏற்படுத்தாமல் இருப்பதை உறுதிசெய்ய, முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் தற்போதைய காப்பீட்டு இடைவெளியை மதிப்பிட விரும்பலாம்.