EPFO லைஃப் கவர்: உங்கள் பாதுகாப்பு வலையில் மறைந்திருக்கும் நிதி இடைவெளி!

போதிய காப்பீடு என்ற மாயை

Employees' Deposit Linked Insurance (EDLI) திட்டம் பெரும்பாலும் ஒரு வலுவான பாதுகாப்பு வலையாக சந்தைப்படுத்தப்படுகிறது. ஆனால், அதன் கட்டமைப்பை ஆராய்ந்தால், தற்போதைய காலக்கட்டத்தில் குடும்பத்தைப் பராமரிக்கும் ஒருவரின் நிதித் தேவைகளுக்கு இது போதுமானதாக இல்லை என்பது தெளிவாகிறது. அதிகபட்சமாக வழங்கப்படும் ₹7 லட்சம் என்பது ஒரு ஆரம்பக்கட்ட உதவியாக இருந்தாலும், நடுத்தர வருமானம் பெறும் ஒருவரின் சம்பளத்திற்கு ஈடாக, இன்றைய பணவீக்க சூழலில் இது போதுமானதாக இல்லை. இது ஒரு முழுமையான வருமான இழப்பீடு கருவியை விட, இறுதிச் செலவுகளுக்கான ஒரு காப்பீடாகவே செயல்படுகிறது.

கட்டமைப்பு வரம்புகள் மற்றும் நிதி யதார்த்தங்கள்

தனியார் சந்தையில் கிடைக்கும் டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் போலல்லாமல், EDLI-யின் பலன்கள் அடிப்படை சம்பளம் மற்றும் கடந்த பன்னிரண்டு மாதங்களில் ப்ராவிடண்ட் ஃபண்ட் கணக்கில் இருந்த சராசரி இருப்பு ஆகியவற்றைப் பொறுத்து அமையும். இந்த திட்டத்திற்கான 0.5% பங்களிப்பை நிறுவனங்களே ஏற்கின்றன. ஆனால், இது அதிகபட்ச சம்பள வரம்புகளுக்கு உட்பட்டது. இதனால், அதிக சம்பளம் வாங்கும் நிபுணர்களுக்கு, குறைந்த சம்பளம் வாங்குபவர்களுடன் ஒப்பிடும்போது, அவர்களின் காப்பீட்டு-வருமான விகிதம் கணிசமாகக் குறைகிறது.

மேலும், இந்தத் திட்டத்தின் செயல்திறன், நிறுவனங்களின் இணக்கத்தைப் பொறுத்தது. ஒரு நிறுவனம் தனது மாதந்தோறும் ப்ராவிடண்ட் ஃபண்ட் தொகையைச் செலுத்தத் தவறினால், EDLI பலன்களைப் பெறுவதற்கான சட்டரீதியான போராட்டங்கள் துயரத்தில் உள்ள குடும்பங்களுக்கு நீண்டதாகவும் சோர்வாகவும் இருக்கும்.

நிர்வாகச் சிக்கல்கள்

EDLI திட்டத்தில் க்ளைம் நிராகரிக்கப்படுவதற்கு முக்கிய காரணம், டிஜிட்டல் ஆவணங்களில் உள்ள நிர்வாக அலட்சியம். தொழிலாளர் சங்கங்கள் மற்றும் சட்டத் தளங்களின் தரவுகளின்படி, EPFO Unified Portal-ல் காலாவதியான அல்லது விடுபட்ட இ-நாமினேஷன் (e-nomination) காரணமாக அதிக எண்ணிக்கையிலான க்ளைம்கள் நிராகரிக்கப்படுகின்றன. தானியங்கி செயலாக்கம் அறிமுகப்படுத்தப்பட்டாலும், உடல் பதிவேடுகளுக்கும் டிஜிட்டல் தரவுத்தளத்திற்கும் இடையிலான வேறுபாடுகள் ஒரு தொடர்ச்சியான தடையாகவே உள்ளன. நிறுவனங்களை மாற்றும் ஊழியர்களுக்கு, இந்த கவர் தொடர்வது, UAN (Universal Account Number) விவரங்களின் தடையற்ற பரிமாற்றம் மற்றும் புதிய நிறுவனத்தின் மனிதவளத் துறை உரிய நேரத்தில் புதுப்பிக்கப்பட்ட பதிவுகளைச் சமர்ப்பிப்பதைப் பொறுத்தது. நாமினி நிலையைச் சரிபார்க்காமல் தானியங்கி பதிவு செயல்முறையை நம்புவது ஒரு பொதுவான, ஆனால் விலையுயர்ந்த தவறு.

அபாய காரணிகள் மற்றும் EPFO-வை மட்டும் நம்புவதன் குறைபாடுகள்

EDLI-யை தனிப்பட்ட ஆயுள் காப்பீட்டிற்கு மாற்றாகக் கருதுவது ஒரு மூலோபாயத் தவறு என்று நிபுணர்கள் கூறுகின்றனர். இந்தத் திட்டம் வேலைவாய்ப்பு நிலையுடன் பிணைக்கப்பட்டுள்ளது. திடீரென வேலை இழப்பு ஏற்பட்டாலோ அல்லது முறைசாரா வேலைக்கு மாறினாலோ, இந்த காப்பீடு காலாவதியாகலாம் அல்லது சர்ச்சைக்குரியதாக மாறலாம். வேலைவாய்ப்பு நிலை அல்லது நிறுவன இணக்கத்தைப் பொருட்படுத்தாமல் செயல்படும் தனி டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் பாலிசிகளைப் போலல்லாமல், EDLI ஒரு உடையக்கூடிய சொத்து. EPFO க்ளைம்களைத் தீர்ப்பதில் ஏற்படும் தாமதம் குறித்த நீண்டகால புகார்கள், ஒரு குடும்பத்தை உடனடி நிதி நெருக்கடியிலிருந்து காப்பாற்ற முடியாத வேகத்தில் நகர்கின்றன. இந்த அமைப்பு ரீதியான பாதிப்புகளைக் கருத்தில் கொண்டு, EDLI பலனை ஒரு துணை சொத்தாகக் கருத வேண்டும், ஒரு குடும்பத்தின் நீண்டகாலப் பாதுகாப்பு மூலோபாயத்தின் அடித்தளமாக அல்ல என்று நிதி வல்லுநர்கள் தொடர்ந்து அறிவுறுத்துகின்றனர்.