இந்திய மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் சில்லறை முதலீட்டாளர்களின் ஆர்வம் SIP மூலம் புதிய உச்சத்தை எட்டியுள்ளது. ஆனால், பணம் செலுத்தும் முறையை விட, நீங்கள் தேர்ந்தெடுக்கும் ஃபண்டுகளின் தரம் முக்கியம். இலக்குகளுக்கு ஏற்ற முதலீட்டு முறையை உருவாக்குவதில் கவனம் செலுத்துங்கள்.
Detailed Coverage
இந்தியர்கள் பங்குச் சந்தையில் முதலீடு செய்ய SIP (Systematic Investment Plan) முறையைத்தான் அதிகம் பயன்படுத்துகிறார்கள். ஒவ்வொரு மாதமும் SIP மூலம் முதலீடு செய்யப்படும் தொகை புதிய உச்சங்களைத் தொட்டு வருகிறது. இது நிதி எதிர்காலத்தை உருவாக்க ஒரு சிறந்த தொடக்கம்தான் என்றாலும், SIP முறையை மட்டும் நம்பியிருப்பது தவறு.
SIP என்பது சந்தைக்கு பணத்தை அனுப்பும் ஒரு வழி அவ்வளவுதான், அது முதலீட்டு வருமானத்திற்கு எந்த உத்தரவாதமும் அளிக்காது. உங்கள் செல்வம் உண்மையில் எவ்வளவு வளரும் என்பது, நீங்கள் தேர்ந்தெடுக்கும் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளின் தரம் மற்றும் கட்டமைப்பைப் பொறுத்தது.
SIP-ஐ தாண்டி யோசிப்போம்!
பல முதலீட்டாளர்கள் மாதாந்திர முதலீட்டுத் தொகையை நிர்ணயிப்பதில் அதிக நேரம் செலவிடுகிறார்கள். ஆனால், தங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை பகுப்பாய்வு செய்வதில் மிகக் குறைந்த நேரத்தையே செலவிடுகிறார்கள். SIP-யின் வழக்கமான முதலீடே, மோசமான ஃபண்ட் தேர்வுகளை ஈடுசெய்யும் என்று நினைப்பது ஒரு பொதுவான தவறு.
நீங்கள் தேர்ந்தெடுக்கும் ஃபண்டுகள் உங்கள் ரிஸ்க் எடுக்கும் திறன் அல்லது முதலீட்டு கால அளவோடு பொருந்தவில்லை என்றால், ஒழுக்கமான முதலீட்டாளர் கூட எதிர்பார்த்ததை விட மெதுவாக செல்வம் வளர்வதைக் காணலாம். SIP என்பது ஒரு கட்டண முறை மட்டுமே என்பதால், நீங்கள் தேர்ந்தெடுத்த ஃபண்டுகளின் செயல்திறன்தான் உங்கள் இறுதி தொகையின் வளர்ச்சிக்கு முக்கிய காரணமாக இருக்கும்.
அதிகப்படியான பல்வகைப்படுத்தலின் ஆபத்து
மற்றொரு பொதுவான பிரச்சனை, ஒரே போர்ட்ஃபோலியோவில் அதிக எண்ணிக்கையிலான மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளைச் சேர்ப்பது. 10 அல்லது 15 வெவ்வேறு ஃபண்டுகளை வைத்திருந்தால் பாதுகாப்பு அதிகமாக இருக்கும் என்று முதலீட்டாளர்கள் நம்புகிறார்கள். ஆனால், இது பெரும்பாலும் போர்ட்ஃபோலியோ ஒன்றோடு ஒன்று சேர்ந்து (Overlap) செயல்பட வழிவகுக்கிறது. பல ஃபண்டுகள் ஒரே பங்குகளில் முதலீடு செய்கின்றன.
இது உண்மையான பல்வகைப்படுத்தலை வழங்காமல், ஒரு போலி பாதுகாப்பு உணர்வை உருவாக்குகிறது. தெளிவான நோக்கத்துடன் கூடிய சிறிய, கவனம் செலுத்தும் போர்ட்ஃபோலியோவை கண்காணிப்பது எளிதானது மற்றும் நீண்ட கால வளர்ச்சிக்கு பெரும்பாலும் மிகவும் பயனுள்ளதாக இருக்கும்.
நிதி மைல்கற்களுடன் முதலீடுகளை இணைத்தல்
வெற்றிகரமான செல்வம் உருவாக்க, உங்கள் முதலீடுகளை குறிப்பிட்ட வாழ்க்கை நிகழ்வுகளுடன் இணைக்க வேண்டும். ஓய்வூதியம் போன்ற நீண்ட கால இலக்குகளுக்கான ஃபண்டுகள், கல்வி அல்லது வரவிருக்கும் வாங்குதல் போன்ற குறுகிய கால தேவைகளுக்கான ஃபண்டுகளிலிருந்து வேறுபட்ட ரிஸ்க் சுயவிவரங்களைக் கொண்டிருக்க வேண்டும்.
இளைய முதலீட்டாளர்கள் நீண்ட கால லாபத்திற்காக அதிக ஈக்விட்டி ஏற்ற இறக்கத்தைக் கையாளும் திறன் கொண்டவர்கள். ஆனால், இலக்கை நெருங்கும் போது, தங்கள் மூலதனத்தைப் பாதுகாக்க நிலையான, கடன் சார்ந்த கருவிகளை நோக்கி மாற வேண்டியிருக்கும். சொத்து ஒதுக்கீட்டில் இந்த மாற்றங்களைப் புறக்கணிப்பது, உங்கள் முதலீட்டு காலம் முடியும் போது உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை தேவையற்ற ஆபத்தில் ஆழ்த்தும்.
ஏன் வருடாந்திர போர்ட்ஃபோலியோ மறுஆய்வுகள் முக்கியம்?
SIP-ஐ ஒரு 'செட்-அண்ட்-ஃபர்கெட்' (Set-and-forget) முதலீடாகக் கருதுவது ஒரு பொதுவான தவறு. சந்தை நிலவரங்கள் மாறுகின்றன, உங்கள் தனிப்பட்ட நிதித் தேவைகளும் காலப்போக்கில் உருவாகின்றன. உங்கள் சொத்து கலவை பொருத்தமானதாக இருப்பதை உறுதிசெய்ய, உங்கள் ஹோல்டிங்ஸ்களை ஆண்டுதோறும் மதிப்பாய்வு செய்வது அவசியம்.
இது செயல்திறன் குறைந்த ஃபண்டுகளை நீக்குவதற்கும், உங்கள் ரிஸ்க் சுயவிவரத்தை சரிசெய்வதற்கும், உங்கள் வருமானம் வளரும்போது SIP தொகையை அதிகரிப்பதற்கும் சரியான நேரமாகும். வெறும் பணம் செலுத்தும் தேதிகளை விட, சொத்து ஒதுக்கீட்டை தீவிரமாக நிர்வகிப்பதன் மூலம், முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் நிதி இலக்குகளை சந்திக்கும் நிகழ்தகவை கணிசமாக மேம்படுத்த முடியும்.