Whalesbook
சிஸ்டமேட்டிக் இன்வெஸ்ட்மென்ட் பிளான் (SIP) - சொத்து சேர்க்க
SIP என்பது ஒவ்வொரு மாதமும் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை மியூச்சுவல் ஃபண்டில் முதலீடு செய்யும் முறையாகும். இது சம்பளம் வாங்குபவர்களுக்கு மிகவும் வசதியானது. இதன் முக்கிய அட்வான்டேஜ் என்னவென்றால், 'ரூபி காஸ்ட் ஆவரேஜிங்' (Rupee-cost averaging) எனப்படும் முறை. மார்க்கெட் சரியும்போது, NAV (Net Asset Value) குறைவாக இருக்கும்போது நிறைய யூனிட்கள் வாங்குவீர்கள். மார்க்கெட் அதிகமாக இருக்கும்போது, NAV அதிகமாக இருக்கும்போது குறைவான யூனிட்கள் வாங்குவீர்கள். இதனால், நீண்ட கால நோக்கில் உங்கள் முதலீட்டின் சராசரி விலை குறைந்து, சொத்து சேர்க்க உதவுகிறது.
உதாரணமாக, மாதம் ₹5,000 முதலீடு செய்கிறீர்கள் என்று வைத்துக்கொள்வோம். NAV ₹100 ஆக இருக்கும்போது உங்களுக்கு 50 யூனிட்கள் கிடைக்கும். NAV ₹125 ஆக இருக்கும்போது 40 யூனிட்கள் கிடைக்கும். இப்படி சீரான முதலீடு செய்வதால், சந்தையின் ஏற்ற இறக்கங்கள் உங்கள் முதலீட்டில் பெரிய பாதிப்பை ஏற்படுத்தாது.
சிஸ்டமேட்டிக் டிரான்ஸ்ஃபர் பிளான் (STP) - மொத்த முதலீட்டை படிப்படியாக மாற்ற
பெரிய தொகையை (Lump Sum) முதலீடு செய்ய நினைப்பவர்களுக்கு STP ஒரு சிறந்த வழி. ஒரே நேரத்தில் சந்தையில் முதலீடு செய்தால், மார்க்கெட் உச்சத்தில் இருந்தால் நஷ்டம் ஏற்படலாம். அதைத் தவிர்க்க, STP உதவுகிறது. முதலில், உங்கள் பெரிய தொகையை அதே ஃபண்ட் ஹவுஸின் லிக்விட் ஃபண்டில் (Liquid Fund) அல்லது டெப்ட் ஃபண்டில் (Debt Fund) போட்டு வைக்கலாம். அதிலிருந்து, ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை மாதாமாதம், வாரம் வாரம் அல்லது தினம்தோறும் என தேர்ந்தெடுத்த ஈக்விட்டி ஃபண்டிற்கு (Equity Fund) தானாக மாற்றப்படும்.
இதன் மூலம், சந்தை நேரத்தை (Market Timing) சரியாக கணிக்காமல் கூட, ஒரு நல்ல சராசரி விலையில் முதலீடு செய்ய முடியும். உதாரணமாக, ₹5 லட்சம் தொகையை லிக்விட் ஃபண்டில் போட்டுவிட்டு, மாதம் ₹25,000 ஈக்விட்டி ஃபண்டிற்கு STP செய்யலாம். இப்படி படிப்படியாக முதலீடு செய்யும்போது, ஒரே நேரத்தில் முழுப் பணத்தையும் முதலீடு செய்வதை விட சிறப்பான லாபத்தைப் பெற வாய்ப்புள்ளது.
சிஸ்டமேட்டிக் வித்ட்ராவல் பிளான் (SWP) - வழக்கமான வருமானத்திற்கு
சொத்து சேர்ப்பதை விட, உங்கள் முதலீட்டில் இருந்து வழக்கமாக பணம் தேவைப்படுபவர்களுக்கு SWP உதவும். இந்த திட்டத்தின் மூலம், உங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீட்டிலிருந்து ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை குறிப்பிட்ட இடைவெளியில் (மாதாந்திர, காலாண்டு) எடுத்துக் கொள்ளலாம். நீங்கள் எடுத்துக் கொள்ளும் தொகை தவிர, மீதமுள்ள முதலீடு தொடர்ந்து வளர்ச்சி அடையும்.
ஓய்வு பெற்றவர்கள் அல்லது நிலையான மாத வருமானம் தேவைப்படுபவர்களுக்கு இது மிகவும் பயனுள்ளதாக இருக்கும். உதாரணமாக, ₹10,00,000 முதலீடு செய்து, NAV ₹100 ஆக இருக்கும் நிலையில், மாதம் ₹10,000 எடுக்க SWP செட் செய்தால், அந்த ₹10,000க்கு தேவையான யூனிட்கள் மட்டுமே விற்கப்படும். NAV உயர்ந்தால், குறைவான யூனிட்களே விற்கப்படும், இதனால் உங்கள் முதலீடு தொடர்ந்து வளர வாய்ப்பு கிடைக்கும். வழக்கமான ஃபிக்ஸட் டெபாசிட்களை விட இது சில சமயங்களில் வரி சேமிப்புக்கு (Tax Efficient) உதவும்.
வரி விதிப்பு (Taxation Implications)
இந்த திட்டங்களுக்கான வரி விதிப்பு, ஃபண்டின் வகை மற்றும் நீங்கள் எவ்வளவு காலம் முதலீடு செய்கிறீர்கள் என்பதைப் பொறுத்தது. ஈக்விட்டி ஃபண்டுகளில், 12 மாதங்களுக்குள் லாபம் வந்தால் (Short-term Capital Gains), அது உங்கள் வருமான வரிக் கணக்கில் சேர்க்கப்பட்டு 20% வரியுடன் செஸ் விதிக்கப்படும். 12 மாதங்களுக்கு மேல் வைத்திருந்து வரும் லாபத்திற்கு (Long-term Capital Gains), ₹1.25 லட்சம் வரை வரி விலக்கு உண்டு. அதற்கு மேல் உள்ள லாபத்திற்கு 10% வரி உண்டு. டெப்ட் ஃபண்டுகளுக்கு, உங்கள் வருமான வரி விகிதத்தின்படியே வரி விதிக்கப்படும்.
STP-யில், ஒரு ஃபண்டிலிருந்து மற்றொன்றுக்கு பணம் மாற்றப்படும் ஒவ்வொரு முறையும் விற்பனையாகக் கருதப்பட்டு, அதற்கேற்ப மூலதன ஆதாய வரி (Capital Gains Tax) விதிக்கப்படலாம். SWP-யில், நீங்கள் எடுக்கும் தொகையில், லாபம் ஈட்டிய பகுதிக்கு மட்டுமே வரி விதிக்கப்படும். எனவே, இது வரி சேமிப்புக்கு உகந்ததாக கருதப்படுகிறது.
இந்த மூன்று திட்டங்களும் உங்கள் முதலீட்டுத் தேவைகளுக்கு ஏற்ப, ஒரு முறையான முதலீடு, பணம் பரிமாற்றம் மற்றும் வருமானம் ஈட்டும் வழியை வழங்குகின்றன.