SBI Mutual Fund: 2026-க்கு அசத்தல் டாப் 5 ஸ்கீம்கள்! குறைந்த செலவு, அதிக ரிஸ்க் - முழு விவரம்!

ஏன் ரேட்டிங் மற்றும் குறைந்த செலவுகள் முக்கியம்?

சரியான மியூச்சுவல் ஃபண்டைத் தேர்ந்தெடுப்பது ஒரு பெரிய சவாலாகும். முதலீட்டாளர்கள் பெரும்பாலும் ஃபண்ட் ரேட்டிங் மற்றும் எக்ஸ்பென்ஸ் ரேஷியோ போன்ற காரணிகளைக் கருத்தில் கொள்கின்றனர். சுயாதீனமான ஆராய்ச்சி தளங்களிடமிருந்து கிடைக்கும் உயர் ரேட்டிங்குகள் நல்ல கடந்தகால செயல்திறனைக் குறிக்கின்றன, அதே நேரத்தில் குறைந்த செலவுகள், குறிப்பாக டைரக்ட் ப்ளான்களில், கட்டணங்களைக் குறைப்பதன் மூலம் நீண்டகால லாபத்தை மேம்படுத்த முடியும்.

SBI-யின் 2026-க்கான டாப் ஃபண்டுகள் இதோ!

SBI Mutual Fund, 2026-க்கு ஏற்றவாறு இந்த அம்சங்களை சமநிலைப்படுத்தும் ஐந்து திட்டங்களை முன்னிலைப்படுத்தியுள்ளது. அவை:

• SBI Banking & Financial Services Fund: பிப்ரவரி 2015 இல் தொடங்கப்பட்ட இந்த ஃபண்ட், ஆரம்பத்திலிருந்தே 15.56% வருமானத்தை அளித்துள்ளது. இதன் AUM (மேலாண்மையின் கீழ் உள்ள சொத்துக்கள்) ₹10,725 கோடி. எக்ஸ்பென்ஸ் ரேஷியோ 0.72% ஆகவும், ரேட்டிங் 4 ஸ்டார் ஆகவும் உள்ளது.
• SBI Large & Midcap Fund: ஜனவரி 2013 இல் நிறுவப்பட்ட இந்த ஃபண்ட், ஆரம்பத்திலிருந்தே 16.73% வருமானத்தை வழங்கியுள்ளது. இதன் AUM ₹38,766 கோடி. எக்ஸ்பென்ஸ் ரேஷியோ 0.72% மற்றும் 4 ஸ்டார் ரேட்டிங் கொண்டுள்ளது.
• SBI Contra Fund: ஜனவரி 2013 இல் தொடங்கப்பட்ட இது, ஒரு கான்ட்ராஸ்டார்ட்ஜி (contrarian strategy) யைப் பின்பற்றுகிறது. 15.81% வருமானத்தை அளித்துள்ளது. இதன் AUM ₹49,111 கோடி மற்றும் எக்ஸ்பென்ஸ் ரேஷியோ 0.73%. இதற்கு 5 ஸ்டார் ரேட்டிங் கிடைத்துள்ளது.
• SBI Focused Fund: ஜனவரி 2013 இல் தொடங்கப்பட்ட இது, 15.37% வருமானத்தை ஈட்டியுள்ளது. இதன் AUM ₹43,311 கோடி. எக்ஸ்பென்ஸ் ரேஷியோ 0.73% ஆகவும், 4 ஸ்டார் ரேட்டிங் ஆகவும் உள்ளது.
• SBI Large Cap Fund: ஜனவரி 2013 இல் தொடங்கப்பட்ட இந்த ஃபண்ட், 14.58% வருமானத்தை வழங்குகிறது. இதன் AUM ₹55,246 கோடி. எக்ஸ்பென்ஸ் ரேஷியோ 0.79% மற்றும் 4 ஸ்டார் ரேட்டிங் கொண்டுள்ளது.

இந்த ஃபண்டுகள், செக்டார் சார்ந்த முதலீடுகள் முதல் பரந்த சந்தை வெளிப்பாடு வரை பல்வேறு உத்திகளை உள்ளடக்கியுள்ளன.

அதிக ரிஸ்க் சுயவிவரத்தைப் புரிந்துகொள்வது

முதலீட்டாளர்கள் மிக முக்கியமாக கவனிக்க வேண்டியது என்னவென்றால், இந்த அதிக வருமானம் தரும் அனைத்து ஃபண்டுகளும் 'மிக அதிக ரிஸ்க்' (Very High Risk) பிரிவில் வகைப்படுத்தப்பட்டுள்ளன. இந்த ஃபண்டுகள் சராசரியாக 15.58% முதல் 22.46% வரை வருமானத்தையும், 10.14% முதல் 12.07% வரை ஸ்டாண்டர்ட் டீவியேஷனையும் (Standard Deviation) கொண்டுள்ளன. இது கணிசமான ஏற்ற இறக்கத்தைக் குறிக்கிறது. ஷார்ப் (Sharpe) மற்றும் சார்டினோ (Sortino) ரேஷியோக்கள் வெவ்வேறு அளவிலான ரிஸ்க்-அட்ஜஸ்ட் செய்யப்பட்ட வருமானங்களைக் காட்டுகின்றன. பீட்டா (Beta) மதிப்புகள் பொதுவாக 1-க்கு கீழே இருப்பதால், பரந்த சந்தையை விட சற்று குறைவான ஏற்ற இறக்கத்தைக் கொண்டுள்ளன. எனவே, முதலீடு செய்வதற்கு முன் இந்த ரிஸ்க் புள்ளிவிவரங்களை முதலீட்டாளர்கள் உன்னிப்பாக ஆராய வேண்டும்.

ஃபண்டுகளைத் தேர்ந்தெடுப்பது: ஒரு முழுமையான பார்வை

சிறந்த ரேட்டிங்குகளும் போட்டித்தன்மை வாய்ந்த எக்ஸ்பென்ஸ் ரேஷியோக்களும் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கான முக்கிய தொடக்கப் புள்ளிகளாக இருந்தாலும், அவை மட்டுமே கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய காரணிகள் அல்ல. முதலீட்டாளர்கள் ஒரு ஃபண்டின் நீண்டகால செயல்திறனை பல்வேறு சந்தை சூழ்நிலைகளில், ஃபண்ட் மேலாளரின் சாதனைகள், போர்ட்ஃபோலியோ பல்வகைப்படுத்தல் (Portfolio Diversification), மற்றும் அது தனிப்பட்ட ரிஸ்க் தாங்கும் திறன் மற்றும் முதலீட்டு காலக்கெடுவுடன் பொருந்துகிறதா என்பதை முழுமையாக ஆராய வேண்டும். இந்த விரிவான அணுகுமுறை, தனிப்பட்ட நிதி இலக்குகளுடன் ஒத்துப்போகும் முடிவுகளை எடுக்க உதவும்.