ICICI Prudential Retirement Fund-Pure Equity Plan ஃபண்ட், அதன் பிரிவில் முதல் இடத்தை பிடித்துள்ளது. கடந்த ஒரு வருடத்தில் மட்டும் **11.6%** வருமானத்தை கொடுத்துள்ளது. இது நீண்ட கால வளர்ச்சிக்கு ஏற்ற, ஆனால் அதிக ரிஸ்க் கொண்ட ஒரு ஃபண்ட் ஆகும். முதலீடு செய்வதற்கு முன், இதன் 5 வருட லாக்-இன் காலம் மற்றும் சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களை கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும்.
சிறந்த செயல்திறன் கொண்ட ஃபண்ட்!
ICICI Prudential Retirement Fund-Pure Equity Plan, ஈக்விட்டி சார்ந்த ஓய்வூதிய ஃபண்டுகளில் (Equity-oriented retirement funds) முதலிடத்தைப் பிடித்துள்ளது. கடந்த ஒரு வருடத்தில் மட்டும் 11.6% வருமானத்தை வழங்கியுள்ளது. இந்த கணிப்பு ஆகஸ்ட் 2026-ன் நடுப்பகுதி வரையிலான தரவுகளின் அடிப்படையில் அமைந்துள்ளது. இதன் மூலம், Tata Retirement Savings Fund-Progressive மற்றும் Moderate திட்டங்கள் முறையே 8.6% மற்றும் 8.2% வருமானம் கொடுத்ததை விட இது சிறப்பாக செயல்பட்டுள்ளது.
நீண்ட கால இலக்குகள் மற்றும் ஒப்பீடு
ஒரு வருட வருமானம் என்பது சமீபத்திய செயல்திறனைக் காட்டினாலும், இந்த ஃபண்ட் நீண்ட காலத்திலும் சீரான வருமானத்தை அளித்துள்ளது. கடந்த மூன்று ஆண்டுகளில், இதன் வருமானம் 21.0% ஆக இருந்துள்ளது. இது, NIFTY 500 Total Return Index (TRI) என்ற பெஞ்ச்மார்க்கை விட அதிகமாகும். ஃபண்ட் மேலாளர் சந்தையை விட சிறப்பாக செயல்படுகிறாரா என்பதை அறிய, பெஞ்ச்மார்க்குடன் ஒப்பிடுவது முக்கியம்.
இருப்பினும், ஓய்வூதிய ஃபண்டுகளில் யார் சிறந்து விளங்குவார்கள் என்பது காலத்தைப் பொறுத்து மாறும். SBI Retirement Benefit Fund போன்ற சில திட்டங்கள், குறுகிய காலங்களான 1 அல்லது 3 மாதங்களில் முன்னிலை வகித்துள்ளன. எனவே, நீண்ட கால ஓய்வூதிய திட்டமிடலுக்கு, சமீபத்திய வருமானத்தை மட்டும் வைத்து ஃபண்டைத் தேர்ந்தெடுப்பது ஆபத்தானது.
ரிஸ்க்குகள் மற்றும் லாக்-இன் கட்டுப்பாடுகள்
முதலீட்டாளர்கள் 'Pure Equity' என்ற பெயரை கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும். இந்த ஃபண்ட் மிக அதிக ரிஸ்க் கொண்டதாக வகைப்படுத்தப்பட்டுள்ளது. ஏனெனில், இதன் போர்ட்ஃபோலியோவில் பங்குகள் அதிக அளவில் உள்ளன. ஈக்விட்டி அதிகம் இருப்பதால், முதலீட்டின் மதிப்பு தினசரி சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களுக்கு உட்பட்டது. கடன் சார்ந்த ஓய்வூதிய ஃபண்டுகளைப் போலல்லாமல், இதில் குறிப்பிடத்தக்க ஏற்ற இறக்கங்கள் இருக்கலாம். ரிஸ்க் எடுக்க தயங்குபவர்களுக்கு இது கவலையளிக்கும்.
மேலும், இந்த ஃபண்டில் 5 வருட லாக்-இன் காலம் உள்ளது. அதாவது, முதலீடு செய்த பணத்தை உடனடியாக எடுக்க முடியாது. இது குறுகிய கால சேமிப்பு வாகனமாக இல்லாமல், ஓய்வூதியத்திற்கான தொகையை உருவாக்க வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. ஏற்கனவே முதலீடு செய்திருப்பவர்கள் அல்லது புதிதாக முதலீடு செய்ய நினைப்பவர்கள், குறுகிய கால சந்தை செயல்திறனை மட்டும் பார்க்காமல், தங்கள் நீண்ட கால நிதி இலக்குகள் மற்றும் ரிஸ்க் எடுக்கும் திறனை மதிப்பீடு செய்ய வேண்டும். ஃபண்டின் முதலீட்டு நோக்கத்துடன் அது எவ்வாறு ஒத்துப்போகிறது என்பதையும், வெவ்வேறு சந்தை சுழற்சிகளில் அதன் சீரான செயல்திறனையும் கண்காணிப்பது அடுத்தகட்ட நடவடிக்கையாகும்.